Månadsbrev November 2025

 Ho ho ho, nu är det snart jul. Här hemma har julgran och adventsljusstakar letat sig upp från sin gömma i en kartong på vinden och står nu och lyser i all sin prakt. Dottern ville även sätta upp min gamla krubba med tillhörande Vise Män och ett Jesusbarn, så denna står nu i köket och sprider lite julglädje. 

I övrigt har det varit en ganska tung månad med en del tråkigheter. En av mina bästa vänners far har rest till himlen, och där har jag varit och stöttat lite. Dagen efter detta besked kom, ringde min enda nu levande farbror och berättade att denne låg på uppvak efter att ha trillat och brutit lårbenshalsen, en klassiker i sammanhanget av gamlingar som har problem med gång och balans. Allt verkar ha gått bra, men jag har ändå fått ta hand om dennes hus och katt. Givetvis har även diverse sportföreningar som dottern är med i samt skolan vaknat till liv och mailbombat oss med allt från lottförsäljning, julfester och annat som vi verkligen inte har tid med. Jag har med glädje delegerat bort allt sådant till min fru, då jag själv har haft betydligt mer än vanligt att stå i.

På den ekonomiska fronten ser det ut ungefär som vanligt. Jag har tjuvstartat med mina årliga summeringar av vår ekonomi, och dessa kommer i sedvanlig ordning att presenteras i form av ett nyårsbrev längre fram. Trots en skakig omvärld med fallande dollar har vi presterat hyfsat. För vår investeringsmodell är det utdelningar som gäller, och dessa ska öka varje år, bolagen ska *helst* inte sänka och alla investeringar som göres ska ha ett visst mått av riskmedvetenhet. Siktar man som vi gör på en direktavkastning runt 10% krävs det givetvis ett större mått av risk än vad som kan rekommenderas för de som har svårt att sova om natten, men jag vill se en rimlig balans mellan valutor, sektorer och bolag. 

Vi börjar med att titta på vad vi spenderade och vad som ramlade in under den gångna månaden:

Inkomster och utgifter

Nettolön: 24 311 kr (sjuksköterska 8 års erfarenhet, 80%)

Utdelningar: 40 362 kr

Övriga inkomster: 13 750 kr (byte vinterdäck, rostlagningar och två service utförda till goda vänner)

Försäljning solel: 95 kr

Total inkomster: 78 518 kr

Våra utgifter höll sig märkligt lugna med tanke på en del julklappsinköp och stigande matpriser. Där landade vi ex amorteringar på 19 962 kr. Inte illa för en barnfamilj med villa.

Utdelningar

November är en hyfsad månad utdelningsmässigt. Jag har gjort en del köp och sälj under månaden som gått vilket har stökat till det i min utdelningskalender. Trenden går mer och mer åt månadsutdelande ETF-er med någon form av covered call-strategi. Här gäller det dock att se upp då de allra flesta är tunga i både USA och tech. Jag har försökt sprida mig så gott det går, och absolut hålla mig borta från krypto. 

Hur som helst, här är vad vi fick utdelat i november från både Nordea och Avanza:

Lägg märke till att storbanken Nordea med säkerligen 100-tals miljoner i IT-budget inte ens klarar av att summera transaktioner på nedersta raden. Detta har man inte fixat på flera år, och det var likadant i deras gamla totalt värdelösa plattform "Nordea Investor". Här fick man ta fram kalkylatorn. Pinsamt dåligt.

Vi har passerat en halv miljon i årliga utdelningar och totalt har det flödat in ca 2,5 miljoner kronor till vårat konto. 

Jag vill åter och åter igen passa på att nämna att detta är gjort under följande premisser:

• Två vuxna med vanliga jobb utanför storstad
• En vanlig familj med tre personer som bor i en villa om 145 m2
• Vi kör Tesla, har en pool och reser på långsemester (Kina, Thailand, Teneriffa) ungefär vartannat år samt går dottern i ridskola.
• Vi sparar smart och målmedvetet och har full koll på kostnader. Köper ingen "skit".

Kan vi under dessa premisser åstadkomma ekonomisk frihet på ca 10 år, så kan alla som har liknande förutsättningar. Har du sämre lön, ta då bort poolen, ridskolan och Teslan eller sätt dej i en billig hyresrätt. Många brukar måla upp en bild av att det är så synd om småbarnsfamiljer med till synes arbetande föräldrar, man lever från lön till lön och så vidare. Jag undrar ärligt talat vart fan folk gör av sina pengar? Vet du? Min dotters bästis hade gärna velat gå i ridskola men de har enligt utsago "inte råd". Båda föräldrarna jobbar 100%, den ena inom vården och den andra på en myndighet. De bor i ett äldre hus och satsar inget på vare sig renoveringar eller trädgård. Kör en äldre bil. Ridskola kostar ca 12 000 kr om året. Är detta samma föräldrar som säger att "jag har inte råd att låta min son gå i fotbollsskola". Dottern går även i fotbollsskola. Det kostar ca 2000 kr om året inräknat att vi måste köpa bingolotter för 400 kr då ingen orkar sälja dem, dvs under 200 kr per månad. Skitsnack att de inte har råd, de låter bara pengarna gå till något annat. Att gråta ut i Aftonbladet till någon aningslös journalist går däremot bra. Jag ska nog köpa en Offerall till dem... då behöver de inte frysa på vintern... offerkoftorna har tagit slut.

Pengamaskinen

Våra aktieutdelningar kommer inte av sig själva. De är frukten av mycket hårt arbete samt ett hyfsat väl avvägt placerande på aktiemarknaden. Givetvis har jag gått på pumpen några gånger och köpt så kallade "yield traps", bolag med hög aktieutdelning men ohållbara framtidsutsikter. Under det senaste åren har detta dock varit mer sällsynt, utan nu är det istället förändringar i diverse villkor som gjort att jag tryckt på sälj-knappen. Avanza har tagit bort ränterabatten för de allra flesta BDC-er, vilket föranledde en försäljning av Golub Capital. Jag har även sålt mitt inehav av Oxford Lane Capital på Nordea-portföljen. Detta på grund av att de för första gången sedan jag köpte dem för ca 8 år sedan har fått det lite kämpigt med ekonomin. De gjorde nyligen en reverse split för att få upp aktievärdet, och signalerar en utmanande framtid. Denna aktie är dock bara ca 1,5% av min totala portfölj så det är ingen ko på isen än så länge. Deras NAV och då tillhörande värde har dock fortsatt sjunka och totalt är  värdet ner med ca 50%. Surt sa räven, men så länge de kan betala utdelningar väljer jag att sitta still. Jag tror på stabilare utsikter under 2026.

I övrigt har jag sålt mitt innehav i Corem Pref samt NP3 Pref inför en flytt till min frus nyskapade ISK. Där har jag flyttat över 300 000 kr i syfte att erhålla skattefrihet på detta belopp. För pengarna köptes uteslutande ETF-er. Skärmdump på detta innehav presenteras inom kort under fliken Portfölj.

Vårat totala värdepappersinnehav ligger i skrivande stund på 5 807 405 kr uppdelat på tre portföljer. Jag funderar fortfarande på hur jag ska presentera detta på något vettigt sätt utan att det blir för betungande. Utvecklingen för helåret är 6,5%. 

Elbilen och solpanelerna

Nu har vi ägt Teslan i ett år och det kan vara dags att summera vad den har kostat oss. Nedan skärmdump ger en trevlig sammanfattning av den ekonomiska kalkylen, ej medräknat värdeminskningen (avskrivningen)

Den totala drivmedelskostnaden har varit 3899 kr. Jämfört med vår dieselbil som kostade oss ca 1000 kr per månad är det en markant vinst. Vi har laddat på publika laddare en del under sommaren i samband med semesterresor, men det är småpengar i sammanhanget. Bilen gör vad den ska och laddning är inga som helst problem vare sig hemma eller på superchargers. Bilen planerar färden åt dig, och med tiden lär du dig mer och mer vilket gör att du kan hoppa över mindre onödigare laddstopp. Vi brukar alltid stanna och ta en kisspaus eller äta något efter ca 20-25 mil i bilen, vilket med fördel kan förläggas när vi ska ladda. Bilen sköter förvärmning av batteriet automatiskt vilket gör att det alltid går snabbt att ladda bilen, säg runt 20-25 minuter. En paus är dessutom bra för kropp och själ och gör dig till en säkrare bilförare. 

Utöver drivmedel kostar försäkring ca 800 kr per månad. Jag har även köpt spolarvätska för ca 80 kr och nya torkarblad från Biltema för 198 kr. Nästa år är det dags att byta bromsvätska då den är 5 år gammal. Detta jobb gör jag själv. Det är inte svårt alls och bilens servicemeny innehåller rutiner för att spola bromskretsarna. Den kör då ABS-pumpen på högvarv en liten stund för att spola rent. Föredömligt av Tesla, och vill man ha mer info finns det i servicemanualen på nätet steg för steg-instruktioner med bilder. Allt detta arbete går givetvis att köpa, men är man smart med sina penar gör man det själv. Dessutom, är du fullt frisk i kroppen byter du givetvis dina vinterdäck själv. Detta är otroligt enkla pengar att spara, och då kan man dessutom kolla till sina bromsar samtidigt. Tesla rekommenderar t.ex. att man rengör bromsbeläggen en gång om året. 

Nu när solen knappt lyser något mera kan det vara dags att summera solproduktionen för 2025. Är det fortfarande lönt att ha solpaneler på taket? Mitt enkla svar är; det beror på. Har du förbrukning på sommaren som t.ex. pooluppvärmning eller elbilsladdning, ja då är det absolut lönsamt. Har du större delen av din förbrukning i uppvärmning under vinterhalvåret, då är kalkylen mer tveksam.

Så här ser det ut för oss:

Det man kan utläsa från denna bild är att vi använde 30% av den producerade solelen, resten exporterade vi till en förtjänst av 2 947 kr. Vi laddar bilen relativt jämt under året och väljer här billigast pris, inte när solen skiner. Till nästa år när skattelättnaden för såld solel försvinner ska vi försöka att maximera laddning under soliga dagar. Pooluppvärmningen styrs med automatik och väljer i första hand solel för uppvärmning, i andra hand billig el. Det går inte utan solpaneler eller annan "gratis" uppvärmning att hålla en pool uppvärmd till 30 grader från maj till början av september för endast 445 kr, där inräknat cirkulationspumpen på 800 W. De som har ett riktigt pooltak i plexiglas har fördelar gällande uppvärmning jämfört med vårat billigare rib-cover, men med tanke på att ett pooltak kostar runt 80-120" kr är det inte ekonomiskt försvarbart.

Solen sken dåligt under våren vilket gör att vi inte verkar slå 10 000 kWh detta året. Det spelar dock ingen roll, solen producerar mer än tillräckligt för oss under de månader den är att räkna med. Jag har räknat på batterier, och med vårat konsumtionsmönster skulle det ta ca 20 år att räkna hem ett 16 kWh hemmabatteri med nuvarande priser. Det är inte aktuellt. 

Något jag ser saknas i ovan graf är alternativkostnaden, dvs vad hade vi fått betala om vi inte hade haft några solpaneler utan köpt in all el till timpris. Det ska jag absolut lägga till, enbart för nyfikenhets skull.

Är du nöjd med året 2025 så här långt? Är du en ny läsare eller något som är sugen på FIRE, berätta gärna om det är något du saknar på bloggen!