Månadsbrev April 2025

 Vilket underbart väder vi har haft de senaste dagarna. På dagarna har solen strålat och vi har i skuggan kommit upp i temperaturer runt 20 grader. Tyvärr blir det väldigt mycket kallare på nätterna, så Fru Snålgris alla förodlade grönsaker får stå kvar och ta upp halva vardagsrummet ytterligare ett litet tag. Man bör ju vänta tills medeltemperaturen inte går under 10 grader för sådant som tomat, gurka, melon etc. Citrusväxterna tål väl lite mer kyla men även dessa är det inte jättebra att ha ute när temperaturen närmar sig nollan. Vårat fina citronträd fällde alla sina blad under vintern, men nu har den kommit tillbaka med besked och har fina gröna friska blad, och den står och gottar sig i värmen i våra glaspartier mot söder. 

Alla ni som är föräldrar har säkert kommit i kontakt med begreppet "klassföräldrar". Det är ett påhitt som innebär att man oftast från klasslistan uppifrån och ner utser två eller tre barn vars föräldrar får det hedervärda uppdraget att vara klassföräldrar just den årskursen eller terminen. Jag avskyr detta fenomen. För det första, det finns två självklara uppdrag som klassföräldrar; att köpa en present till lärare och fritidspersonal till julavslutningen, och sen att köpa en sommarpresent på skolavslutningen. I vårat fall utses tre familjer till klassföräldrar. Enkel matematik säger då att en förälder blir utan "uppdrag". I vårat fall var jag inte med förra året pga min psykiska ohälsa, så jag blev framflyttad till detta året, och har gjort mitt genom att fixa julpresenten. Uppdraget utfört. Nu får de två andra slåss om vem som ska bli framflyttad och vem som ska köpa sommarpresent. Som ni förstår är detta som uppgjort för kaos, då det inte finns någon tydlig struktur i det hela, t.ex. vem som bestämmer i de fall där klassföräldrarna inte är överens. Gällande hur stor arbetsinsats som krävs för att någon ska bli framflyttad eller anses ha utfört sitt uppdrag finns inte heller, utan detta verkar vara helt upp till föräldrarna själva under det årliga föräldramötet. Jag är glad att jag nu för all framtid slipper vara delaktig i detta spektakel, då jag vare sig ser nyttan eller har något som helst engagemang i det hela. Vad har du för erfarenheter av detta?

Nu lämnar vi detta och fokuserar istället på det ekonomiska, nämligen hur det har gått med vår pengamaskin, utdelningar och privata ekonomi. VI börjar i sedvanlig ordning med inkomster och utgifter.

Inkomster och utgifter

Denna månad var hyfsad när det gäller inkomster. April är den bästa utdelningsmånaden för oss, och det märktes verkligen. Solen har dessutom tittat fram och genererat en blygsam inkomst genom försäljning av elektricitet samt egenanvändning.

Fru Snålgris lön: 22653 kr

CSN: 19427 kr

Övriga inkomster: 17 660 kr (skatteåterbäring, försäljning av cyklar och poolgrejor samt ett antal däckbyten)

Utdelningar: 125 290 kr

Försäljning av solel: 538 kr

Totala nettoinkomster för April blir således 186 778 kr

Inte ens statsministern har en sådan lön. Dock är lyckan kortvarig då utdelningarna direkt försvann in i våran pengamaskin för att återinvesteras. Det är dessutom den näst sista månaden med CSN, sen stängs den pengakranen också. Fru Snålgris fortsätter att jobba och bidrar med en stadig inkomst varje månad, och vi hade lite tur med skatteåterbäring och att det fortfarande finns prylar här hemma att sälja. Nu sålde vi mina föräldrars båda cyklar, och de inbringade 1500 kr var. De är 82 år gamla och köpte nya cyklar för ca 5 år sedan, men tilltagande krämpor och annat har gjort att de nu har valt att aldrig mer cykla. Jag fick intäkten mot att jag hjälpte dem att sälja cyklarna. Tack för det.

Det är inte bara intäkterna som slagit alla rekord, utan vi har även haft stora utgifter. Jag och Fru Snålgris har varit iväg på några mindre utflykter vilket har resulterat i att vi behövt köpa både lunch- och middagsmat. Detta har blivit riktigt dyrt i Sverige, och vår matbudget för utemat är inte speciellt hög den heller, ty vi lagar det mesta själva. Våra utgifter ex amortering landade på 23 436 kr, vilket är några tusenlappar över vad vi brukar ligga. Till vårat försvar kan tilläggas att vi hade några engångsutgifter som drog upp det hela lite. Nästa månad ska våran skrotbil till verkstaden då luftkonditioneringen har gett upp. Vi ska börja med en enkel AC-felsökning, så får vi se vad det landar i. Då grejorna är ca 30 år gamla är jag aningen nervös över att det inte blir så enkelt som att fylla på köldmedium. Med lite otur har den 20 år gamla kompressorn gett upp. Jag vägrar dock att köra en bil utan luftkonditionering, så vi får se vart det landar.

Utdelningar

Våren ger inte bara fint väder och värme utan även ett rejält pengaregn. Det är främst de svenska bankerna som hos oss står för dessa stora pengar. I år laddade de kanonerna med fina extrautdelningar, och man får så klart ta höjd för att nästa år inte blir fullt lika trevligt.

Det är i alla fall betryggande att se att vår inkomstmetod fortsätter leverera kontanter trots att omvärlden är stökigare än någonsin. Jag har faktiskt svårt att förstå de som kör med 4%-metoden och som tvingas sälja värdepapper när deras värde har minskat kanske 20%. Ja, utdelningarna sjunker absolut när omvärldsläget förändras, men det är betydligt trögare och mindre svängigt och det ger oss en större möjlighet att parera och ta höjd för detta. Trump har lärt oss hur enkelt det är att sätta skräck i världens börser, och om en amerikansk president lyckas med detta, vad kan då inte ett land som t.ex Kina eller Indien göra? Båda dessa länder skramlar ju med sina sablarm mot vänligt sinnade grannländer som Pakistan och Taiwan. Vi har redan sett vad Ryssland är kapabla till och vad det gjorde för den globala ekonomin.  

Pengamaskinen

Värdet på pengamaskinen har sjunkit med ca 3% i år. Det största tappet har faktiskt min tjänstepension stått för, och räknar man med den så hamnar vi istället på -6%. Jag brukar inte räkna in den i den officiella pengamaskinen när jag redovisar siffrorna här, då den endast består av Avanza Auto 6, men loggar jag in på Avanza räknas den ändå med i totalen. Som jag skrev i det föregående inlägget bekymrar jag mig inte speciellt mycket om huruvida värdet ökar eller minskar, så länge utdelningarna fortsätter att flöda. Dollarkursen har denna gång jobbat mot oss och de totala utdelningarna för året har minskat med ca 25 000 kr, vilket inte är småpotatis, men i gengäld har värdet på många aktier sjunkit så pass att vi kan köpa till direktavkastningar som inte var möjliga för något år sedan. 

Det gäller att hitta ljusglimtarna i tillvaron och ta till vara på de möjligheter som ges. Det sämsta man kan göra under en börsnedgång likt denna är att ge upp, få panik och sälja av allting för att "rädda" sin förmögenhet. Då har du gjort fel från början när du placerade ditt kapital. Gjorde jag fel när jag placerade hela vårat tjänstepensionskapital i Avanza Auto 6? Med tanke på att det är ca 10 år tills jag får börja med uttag känns denna strategi fortfarande helt rätt. Jag kommer att vikta över mer och mer mot räntor ju närmre uttagsstarten vi kommer. 

Transportkostnader

Jag tänkte passa på att skriva lite om våra kostnader för bilåkande. Vi kör som de allra flesta tänker jag. Fru Snålgris åker till jobbet varje dag, det är ca 3 mil tur och retur. Sen gör vå ofta någon längre utflykt under helgen, och några gånger om året kör vi på riktiga långresor till Göteborg eller Stockholm. Några gånger om året blir det resor till Malmö eller Köpenhamn, som är de närmsta större städerna för oss. Fördelen med att ha elbil och solpaneler är att du med detta kan åka riktigt billigt under de perioder då vi har mycket solsken här nere i söder. Det är normalt från Mars till September, sen är det för mulet och dagarna är för korta för att det ska ge något. 

Tittar vi på statistik för 2025 kan vi se att vi har laddat hemma för 186 kr. För detta har vi fått 1243 kWh. Detta ger med en medelförbrukning om 1,7 kWh/mil att vi har kommit ca 690 mil för dessa pengar. Vi har utöver detta laddat tre gånger på Tesla Supercharger för ca 300 kr under långresor till Malmö. Detta ger oss ca 45 mil extra, då det är mycket dyrare att ladda här och det är något man endast gör i nödfall. Så, totalt har vi kommit 735 mil för dessa 486 kr. Det ger en milkostnad om 60 öre om man endast ser till drivmedlet. 

Om man jämför med vår tidigare dieselbil hade samma färdsträcka resulterat i en kostnad om 7000 kr eller 9,6 kr/mil om jag räknar med att diesel kostar 16 kr/mil och vår dieselbil från 2018 drog ca 0,6 liter per mil blandad körning. Det är svårt att motivera någon att fortsätta köra med fossila bränslen. Ska man köpa en ny eller bättre begagnad bil kan jag inte se några argument för att köpa en fossilbil längre. Jag har inte haft räckviddsångest en endaste gång på våra långresor. Man lär sig snabbt hur långt man kommer och det är skönt att ta en bensträckare eller fikapaus om 20 minuter efter 20-30 mil medan bilen laddas upp. Desutom slipper man avgaser, fossimotorns tröghet och allt vad det innebär att hålla på med årliga "servicear". Jag har gjort broms-service på vår Model 3, och det tog mig kanske 20 minuter extra. Det gjordes när jag bytte till sommardäck, och innebär att man plockar bort bromsbeläggen, och borstar rent från eventuell rost och annat mög, samt smörjer upp glidytorna med keramisk pasta. Kupéfiltret bytte jag förra året, så det ska endast bytas vartannat år, eller om det uppstår dålig lukt. I övrigt är det bara att tuta och köra. Bromsbeläggen och skivorna är i nyskick trots 6000 mil på mätaren. Detta tack vare att man med en elbil uteslutande motorbromsar. Det är tillrådigt att då och då trampa ner rejält på bromspedalen för att köra bort ytrost på bromsskivorna och motionera bromskolvar och belägg. Detta är det ju även en god idé att göra även på fossilbilar, speciellt när tanten sitter bakom ratten och kör eco-driving.

Det var allt för denna gång. Dela gärna med dig av dina egna åsikter och tankar om bilåkande, transportkostnader eller annat kul i kommentarsfältet. Passa även på att njuta av våren, gå en sväng i naturen och ta en paus från datorn eller telefonen...

Seglivade myter

 Hur står det till i vårsolen? Här i södra Sverige har vi haft ganska trevligt väder de senaste dagarna. Växlande molnighet varvat med sol och något enstaka duggregn. Nätterna är tyvärr fortsatt kalla, och det dröjer ytterligare några veckor innan vi börjar göra poolen redo för sommaren, eller för den delen flyttar ut tomatplantorna från det mer eller mindre överfulla vardagsrummet. Min fru älskar att förodla, och nu är det en veritabel djungel inne i huset. Hon kommer från ett land som är varmt året runt och kan nog aldrig vänja sig vid Sveriges kalla nätter och trögstartade vårar. Jag kan inte annat än att hålla med.

Jag läser som bekant en del kurser på högskola och universitet. Idag hamnade jag i en intressant diskussion med ett antal kursdeltagare, och jag blev faktiskt förvånad över att kunskapsnivån hos dagens akademiker inte är större än så. En svala gör ingen sommar, men jag har gång på gång förvånats över hur låg den allmänna kunskapen är om vissa ämnen, som t.ex. detta med fossilfria transporter. Att det är människan som orsakar att uppvärmningen går snabbare och snabbare finns det idag inga vettiga argument mot. Forskning och forskare är mer eller mindre överens om att den ökning i temperatur som vi upplever är det vi själva som står bakom. Anledningen till detta är främst utsläpp av växthusgaser såsom freoner, metan, koldioxid och lustgas. 

En av alla de åtgärder som diskuteras är detta med transporter och utsläpp. Grovt räknat står transportsektorn för ca 25% av de globala utsläppen av växthusgaser (den främsta utsläpparen är energiproduktionen, med ca 35%). En av de lösningar som man har kommit längst med är elektrifiering. Idag skulle jag säga att det för den västerländska medelklassen inte är något problem att lämna in sin gamla förbränningsbil och köpa en bättre begagnad bil med elektrisk drivlina. Det finns tyvärr många seglivade myter kring detta, och jag vet inte varför de fortfarande är populära att sprida. Som jag skrev innan stötte jag på inte mindre än två av dessa myter idag, och jag tänkte att det är dags att ta död på dem en gång för alla.

Myt # 1 - Livscykelanalyser

En av de kära kursdeltagarna hävdade att det tar över 20 år innan en elbil är "utsläppsneutral", dvs att du måste köpa och köra en elbil i ca 20 år innan den blivit "mer miljövänlig" än om du hade behållit din gamla bensin- eller dieselbil. Detta är helt tokigt, och vederbörande kunde inte säga varifrån denna information kom ifrån. Det finns vetenskapliga oberoende artiklar kring detta som den vetgirige kan läsa. En av dessa är A global comparison of the life-cycle greenhouse gas emissions of combustion engine and electric passenger cars - International Council on Clean Transportation. Denna vetenskapliga artikel är framtagen av ICCT, ett oberoende institut som har som uppdrag att sammanfatta vetenskapligt material åt beslutsfattare. Summa summarum säger denna rapport att det tar ca 1 år innan elbilen med en europeisk energimix släpper ut mindre koldioxid än att behålla sin gamla fossilbil. Vi Bilägare, som jag inte skulle säga är de mest "elbilsvänliga" personerna på våran jord, sammanfattar det hela i en egen artikel här.

 Tänker man efter är detta helt logiskt. Det som tar mest "resurser" i tillverkningsprocessen är batterier. Jämfört med en plåtlåda som är bränsletanken krävs det aningen mer resurser att framställa en elbil. I övrigt är bilarna helt jämförbara. När man väl börjar köra, då kör elbilen snabbt ikapp den gamle fossilbilen. Om man räknar med en europeisk elmix där merparten är fossilfritt tar det ca 1 år innan man är mer "miljövänlig" jämfört med om man behållit sin gamla bensinbil. Så stor påverkan har framställning och förbränning av fossila bränslen jämfört med att ladda bilen med ren elektricitet. 

Myt #2 - Elnätet brakar samman om alla kör elbil

Detta är en annan ganska seglivad myt, och den handlar om att elen skulle "ta slut" om alla körde elbil. Detta är för mig ett helt obegripligt påstående, med tanke på att Sverige inte är en ö, utan att vi hela tiden importerar och exporterar. Vattenfall fick denna fråga och de besvarade den genom ett ganska enkelt räkneexempel som går att läsa här Räcker elen i Sverige till alla elbilar - Vattenfall . Jo, Vattenfall säljer el och är väl knappast opartiska, men om man enbart tittar på att besvara frågan om elen (energin) räcker till, ja då är svaret ett rungande ja. Vi exporterar idag mer än vad vi importerar, och alla laddar givetvis inte sin bil samtidigt heller. Ofta laddas bilen på natten när elanvändningen är lägre än på dagen. Kommer det att bli lokal effektbrist? Antagligen. Är det praktiskt möjligt för alla svenskar som idag har en fossilbil att skaffa en elbil? Nej, då det i de flesta fall förutsätter att man har någon form av laddmöjlighet hemmavid. Sysslar du dessutom med aktiviteter långt uppe i Norrlands glesbygd, där det är väldigt kallt och laddmöjligheterna obefintliga, då är det antagligen ingen elbil du ska ha. 

Är det någon som är av en avvikande åsikt tar jag gärna emot dessa åsikter, så kan vi ha ett uppföljande blogginlägg längre fram, om mot förmodan nya rön framkommer. Med det sagt hoppas jag att jag har spridit lite kunskap i alla de svenska samhällsskikten. 

En annan sak som gjorde mig lite bedrövad under dagens möte med mina medstudenter var en person som uttryckte att; "det spelar ingen roll vad jag gör, jag kan inte påverka någonting ändå". Är det verkligen sant? Som jag ser det så är det vi, människan som har målat in oss i detta hörn med vårat stora beroende av fossila bränslen. Vilka är det då, om inte vi själva, som är de som kan ta oss därifrån? Allting börjar med den lilla människan. Enskilda revolutioner och världskrig börjar i liten skala. Vilken organisk livsform som helst börjar med en enda cell. Jag kan bara inte förstå den sortens resonemang, att det inte spelar någon roll vad jag gör. Det gör det banne mig visst. Ingen kan göra allt, men alla kan göra något.

Det ekonomiska läget

Slutligen, jag har fått många mail där oroliga sparare undrar vad de ska göra nu när det stormar på de sju haven. Mitt korta svar: ingenting. Pandemier, krig, finanskriser, bolånekriser, tullkrig. Svarta svanar går precis som Djävulen under många namn. Dessa påverkar marknaden och världsekonomin på olika sätt, och det är ingen som sitter med facit vad som är korrekt att göra vid en given situation. Man kan gissa, absolut. Men att gissa och veta är olika saker. Det ligger i människans natur att "nu måste jag göra något!!!", det är en naturlig del i ett primitivt beteende att nu är det kris och nu måste vi göra något. Problemet med detta är att de allra flesta inte vet vad de ska göra, och för att göra "något", så gör de oftast helt fel. Det enda som jag gör nu gentemot innan är att jag är mer aktiv i mina spaningar efter "fynd", dvs bolag som jag gärna vill äga, och som nu är billigare än vad de var för 6 månader sedan.

Ja, dollarn har rasat ca 12%, sedan toppen för några månader sedan, och våra utdelningar som är i dollar har således sjunkit med ca 12%, vilket är ungefär 30 000 kr. Detta är såklart surt, men det är en del i spelet. Fortfarande finns de bästa utdelande bolagen i USA, och att tro att världens största ekonomi ska krackelera fullständigt på grund av en galning i Vita Huset, det tror i alla fall inte jag. USA är inte Trump, USA är alla de miljoner invånare som i den demokrati som det är, har all möjlighet att rösta bort presidenter de tycker gör ett dåligt jobb. Om inte det skulle räcka så lär de "stora pengarnas män" damma av sina salongsgevär och ge sig ut på presidentjakt, när de ser deras finansiella livsverk gå i stöpet pga idiotisk politik. Det var de "stora pengarna" som backade upp Trumps kampanj, och de lär inte stillasittande se på när han dansar runt som en elefant i en glasbutik, med sina pajasar till ministrar. 

Tydligen verkar Trump vara missnöjd med att det inte gick att skapa fred i Ukraina så pass snabbt som han ville. Likt en bebis som inte fick sin napp gnäller han nu om att han "drar sig ur" om det inte snabbt blir fred, underförstått på Putins villkor. Man får nästan hoppas att detta är ett löfte, ty jag har aldrig varit med om en sämre så kallad fredsmäklare. Givetvis kommer Ukraina inte att acceptera några krav om att avsäga sig sitt territorium. Hur det sen går med stödet från USA, ja det får vi se. Trump är lika oberäknelig som vädret en svensk midsommarkväll, så det vi vet idag kan lika gärna vara passé imorgon.

Det var nog allt för denna gång. Har du något intressant att tillägga, gör det gärna i kommentarsfältet.

Åter igen flyter blodet...

 Jaha då var det dags igen. Vädret slog om från härliga ljumma vårvindar och det blev iskyla och dalande snöflingor utanför fönstret. Vinterkläderna fick tas fram igen. Ungefär samma känsla tror jag många har när det gäller värdet på de flesta stora börser runt om i världen. Likt fallande snöflingor faller indexen i storleksordningar vars like vi inte har sett sedan Covid, och knappt ens det. Historien upprepar sig, i alla fall i mitt huvud. Jag minns när börsen föll som värst under covid, under vissa dagar minskade portföljen sitt värde med över 200 000 kr. En av dessa dagar när jag var på jobbet och såg detta vid 10-tiden, fick jag göra ett snabbt besök till toaletten då jag trodde att frukosten var på väg tillbaka. Nu löste det sig där och då med några djupa andetag. Det var första gången det hände, och det var inte kul.

Två så kallade "Marlboromän"

Vad är det nu som händer i världen? Ja svaret stavas kortfattat "Handelskrig". Trump har valt att på ett väldigt godtyckligt och amatörmässigt sätt lägga på en sorts tullar mot de flesta av världens länder, framräknade på en servett och grundade i ett artificiellt "handelsunderskott". Det är ingen annan än han själv som räknar på detta sätt, så antingen är han galen eller mycket smart. Jag lutar åt det tidigare. Då tullar inte är något annat än straffskatter kommer detta givetvis att drabba alla vanliga människor runt om i världen. Tänk dig själv att man chockhöjde momsen och en bit Brasilianskt nötkött blev 30% dyrare. Eller varför inte ett paket kaffe? Trump verkar leva i någon sorts villfarelse om att USA har varit orättvist behandlat, och har valt ut några ytterst märkliga exempel för att rättfärdiga denna påhittade orättvisa, t.ex. Thailands till synes märkliga tullsatser för motorcyklar från USA. Att det finns enskilda kanske orättvisa tullar runt om i världen motiverar inte denna underliga lista som han presenterade. Att dessutom lyfta fram en Marlboroman i Trump-keps på scenen som babblade på om att återuppliva spökstaden Detroit gjorde inte saken bättre. Där räckte det inte med en liten skämskudde, utan snarare en skämsmadrass hade behövts. Och jag trodde att Putin var galen...

Ingen vet vad som kommer att hända, mer än att Trump avfyrade första salvan i detta handelskrig, och Kina svarade i fredags, och idag eller i morgon kommer antagligen EU att avlossa något liknande i ett välriktat motangrepp där det smärtar Trump och hans kompisar allra mest. Tydligen har Zimbabwe som ensamt land valt att kapitulera. Kul. Undrar hur stor deras BNP är, jag har faktiskt ingen aning.

Vad gör detta då för vår egen pengamaskin? Ja, värdet har ju som ni kanske gissade sjunkit som en sten. Vi är för året ner ca -10% och för varje dag är det ca 100-150 00 kr som utraderas i värde. Dollarn gjorde faktiskt en återhämtning i fredags vilket stärkte utdelningarna något. De i särklass sämsta värdepappren är norsk olja och norsk shipping. Det sistnämnda är inget kärninnehav utan mer en liten krydda. Utöver detta har i princip alla värdepapper rasat i värde, vilket gör att det nu börjar lukta REA. Jag har redan gjort lite försiktiga köp i ett antal ETF-er som redan hade fallit en del, så som WINC, JGPI, JEQP med flera. Detta kommer jag att fortsätta med framöver, även om jag kanske väntar några dagar till. Jag har en dålig ovana att handla för mycket och för tidigt, så nu gäller det att vila på hanen och ha is i magen. Det är inte dags att agera i affekt eller panik. Det är snarare i dessa tider som goda affärer kan göras, speciellt för de som sitter på kapital. Vår portföljbelåning var innan fallet rekordlåg om 8% och sedan har det dundrat på med utdelningar, återbetald källskatt och snart kommer en skatteåterbäring om ca 40 000 kr. Vad kommer jag då att köpa? Främst blir det dessa värdepapper:

• Xact Högutdelande (varför inte liksom? Europa och storbolag är i ropet nu)
• ETF-er såsom WINC, JEQP, INCU och JGPI (kan handlas i både ISK och KF, mums!)
• BDC-er (på Nordea)

Min stora akilleshäl under covid var att jag endast hade enskilda aktier som innehav, och det gjorde det svårt att köpa brett och med lägre risk. Varje köp var en chansning huruvida just detta bolag kommer att falla mer eller återhämta sig fort eller långsamt. Nu är jag bättre rustad med mina ETF-er. Kommer jag att plocka ut pengar ur min buffert för att köpa mer än vanligt? NEJ! Vi kommer att använda överflödigt kapital (utdelningar, återbetald källskatt, vissa inkomster samt skatteåterbäring) och öka portföljbelåningen något. I övrigt lämnas reserver orörda. Jag jobbar som bekant inte, och med endast en inkomst och en osäker värld gör man bäst i att låta sina reservslantar vara i fred.

Vad tror jag då kommer att hända? Jag kommer givetvis ha fel, men gissningsvis kommer Trump förr eller senare att ge vika. Bortsett från att han inte är hjärntvättad av Ryssland eller Iran eller tappat förståndet fullständigt kommer han förr eller senare att inse att detta inte kommer att skapa någon "guldålder" för USA, endast fattigdom. Frågan är hur mycket Dow eller NASDAQ får rasa innan han kryper till korset? Det kan lätt bli farligt när inflytelserika personer ser sina förmögenheter utraderade. Märk väl att många av de så kallade "rika" inte har ett berg med pengar som Joakim von Anka, utan det mesta är investerat i företag, fastigheter, värdepapper och andra tillgångar. När Trump nu tar fram sitt suddgummi och börjar sudda ut dessa saker, ja då lär dessa personer bli lika ilskna som ett småbarn vars leksak blev tagen av kompisen bredvid. Det kanske inte är läge att ta fram popcorn, men inte heller läge att hoppa ut från elfte våningen. USA mådde bra och levde i välstånd innan Trump kom till makten. Nu valde denne att köra i ett järnspett i denna väloljade maskin och orsaka ett haveri utan dess like. Jag satsar på att det finns fler personer som hellre vill ha det som det var innan, än ha det så som det kommer att bli när denna väloljade maskin har havererat. Frågan är bara hur lång tid det kommer ta att dra ut det där järnspettet och får ordning på kugghjul och vevaxlar igen efter detta vettlösa sabotage? 

Det får vi längre fram i tiden...  under tiden, skriv i kommentarsfältet vad du gör nu när det skakar på börserna.

Månadsbrev Mars 2025

 Då har ytterligare en månad passerat i ett till dags datum väldigt händelserikt 2025. Man vet ju knappt ut eller in längre. De stora händelserna är väl dels Trump och alla hans tokigheter, sen den så kallade vapenvilan i Ukraina, eller varför inte Sverige och den största upprustningen sedan kalla kriget. Låt mig avhandla dessa ämnen i tur och ordning. Och om du enbart vill läsa om vår ekonomiska månadsrapport, då går det alldeles utmärkt att skrolla förbi nedan avsnitt, jag blir inte alls ledsen... 

Trolltider

Först och främst vill jag vara väldigt tydlig med att jag har nolltolerans mot uppenbart "proryska" inlägg i kommentarsfältet. Vad menar jag då med det? Jo, det finns människor som likt SVT och DN, kanske avsiktligt, eller kanske med missriktad välvilja eller ren okunskap vill sprida ett budskap som innefattar det ryska narrativet om att Ukraina är på väg att förlora kriget, att Ryssland hemskt gärna vill ha fred och att man önskar att relationerna med omvärlden återgår till det normala. Inget kunde vara längre ifrån (den vedertagna) sanningen. Låt oss vara 100% tydliga med att det var Ryssland som valde att helt oprovocerad invadera ett grannland. Sen att själva invasionen gick helt åt skogen är ju bara pinsamt för Ryssland och Putin, och nu har man helt enkelt kört fast. Man förlorar uppskattningsvis runt 1200 manskap per dag och de införda sanktionerna har orsakat en ekonomisk katastrof i ett Ryssland där ekonomin var speciellt stark redan innan kriget. Man slåss i veckor om små byar, som man sedan saknar resurser att hålla, och Ukraina drar sig tillbaka och några dagar senare återtar man sagda by. Fram och tillbaka, fram och tillbaka. Så, som sagt välkomnar jag sakliga, faktaspäckade diskussioner, men ren rysspropaganda åker i papperskorgen direkt.

Drönarkrig

Detta krig är helt unikt i den mån att det utkämpas till stor del med drönare. Drönare används som ammunition, och inte som innan som svindyra högteknologiska taktiska spanings- och attackvapen. Billiga drönare med lite sprängdeg och detonator räcker för att slå ut både trupp och materiel, och detta göres med stor framgång. Dessvärre har även Ryssland stor framgång med främst fiberoptiska drönare som är i princip omöjliga att störa ut. Detta orsakade Ukraina stora problem i deras motanfall in i Kursk, då Ryssland slog till mot trossen med dessa drönare och gjorde det ohållbart att hålla en region så långt i från de faktiska försörjningslinjerna. Kriget är en kapplöpning mellan vem som kan snabbast utveckla drönare och motmedel mot dessa. Under tiden blir artilleri, pansarvagnar, kinesiska golfbilar och annat fångat i korselden. Varför används då drönare? Den enklaste förklaringen är antagligen att de är billiga. En drönare med lite semtex kostar runt 4000 kr. Ukraina har egen massproduktion av dessa och man kan utan problem slå ut en infanterist som om denne var svensk skulle enbart dess AK5:a kosta mer än dessa 4000 kr. Räkna då in vad resten av utrustningen kostar, samt utbildningen för personen i sig. Kostnadseffektiv krigföring, i ett nötskal.

Grisen Trumpen

Trump är en citatmaskin och meme-producent utan dess like. Det är nästan så att han går om Chuck Norris när det gäller att klampa i klaveret och göra uttalande om saker han uppenbarligen inte har en aning om. Det är väldigt skrämmande att höra, att ledaren för ett av världens mäktigaste länder nästan har sämre allmänbildning än min 10-åriga dotter. Att han nu ska beträda scenen som en sorts "fredsmäklare" är inget annat än löjeväckande. Jag kan förstå att Putin och alla hans dubbelgångare sitter och myser när de slipper prata direkt med Ukraina och istället kan gå via denne clown. Det är intressant att se hur tyst det är nu från USA när Ryssland trots den så kallade vapenvilan mot infrastruktur och energi ovillkorligen fortsätter bomba denna typ av mål inne i Ukraina. USA svarar med tystnad. En sak kan jag hålla med Vance och Trump om, och det är att Europa har sovit väldigt länge. Man har förlitat sig på världspolisen USA och sakta men säkert monterat ner sin egen försvarsförmåga och istället velat bli något sorts globalt socialkontor dit världens fattiga kan vända sig för att få medborgarskap och pengar i brevlådan. Sent ska syndaren vakna, och även om Vance hade fel på flera punkter i sitt ökända tal, hade han även rätt på en hel del punkter. Hedras dem som hedras bör. Europas säkerhet ska först och främst vara en angelägenhet för Europa. Om USA vill, i form av Nato Artikel 5, kan de hjälpa till, men i övrigt bör Europa ensamt klara av att försvara sig mot alla yttre fiender. 

Källskatt och annat

Vad har mer hänt i Snålgrisens omedelbara närhet? Inte mycket faktiskt. Vårvärmen har gjort entré och vi har städat och grejat i trädgården. Jag har gjort deklarationen och konstaterade något som jag redan visste, att jag kommer att få tillbaka betydligt mycket mer pengar än de senaste åren. Anledningen stavas engångsskatt. På min slutlön drogs det en engångsskatt på 57%, vilket sett till helåret är galet mycket. Jag och min fru kommer tillsammans att "få tillbaka" ca 40 000 kr. Dessa slantar är välbehövliga, det må jag säga. Sen väntar jag som många andra på återbetalningen av källskatt från Avanza. Sabla bank som alltid ska vänta till sista sekunden innan de gör denna utbetalning. Jag väntar på ca 46 000 kr som ska återinvesteras. De säger att återbetalningen ska komma Q1 2025, men de hade lika gärna kunnat säga "siste mars, eller första april om siste mars är en måndag, och det är inget aprilskämt". Av någon anledning betalar Avanza aldrig ut utdelningar en måndag. Jag gissar att samma märklighet gäller för källskatten, men vi får se. Jag hade hoppats att jag fick se utbetalningen idag fredag, den näst sista bankdagen i mars. Icke sa nicke. För oss blir april en riktig pengalavin, med källskatt, skatteåterbäring och en aktieutdelning av sällan skådat slag. Men nog om allt gafflande nu, låt oss titta på månadens finanser

Inkomster och utgifter

Vi hade följande inkomster under mars:

Fru Snålgris nettolön: 23 461 kr

CSN: 19 816 kr

Utdelningar: 19 813 kr

Övriga inkomster: 3961 kr

Solproduktion: 230 kr

Totala inkomster är således 67 284 kr

Våra utgifter uppgick till 21 314 kr

Det är inte mycket att säga om detta, ty vi har väldigt stabila utgifter. Jag kommer att fortsätta läsa kurser under två månader till, och i juni är det slut med både pluggande och CSN-lån, för gott. Det ska bli skönt faktiskt, då dessa kurser tar mer tid än vad man kan tro. 

Pengamaskinen

Gillar man en växande portfölj har den senaste månaden varit en katastrof. Tack vare Trump och hans tullar har värdet på börsen sjunkit rejält och dessutom har det blivit en riktig valutasmocka för oss som har investerat i US-dollar. De flesta som sitter på de populära globalfonderna har sett värdet störtdyka, och vi är inget undantag. Speciellt min tjänstepension har väl sjunkit med ca 180 000 kr den senaste månaden. Det är knappt man vågar kolla längre då det känns som om fallet inte har någon botten. Likaså med vår portfölj med utländska utdelningsaktier. Inte nog med att värdet sjunker, värdet på utdelningarna sjunker det med. Tack vare detta branta fall ligger vi inte längre före vårat årliga utdelningsmål, utan snarare efter med några tusenlappar. Detta är såklart inget konstig och det är så det fungerar när man spekulerar i valutor. Det jag inte hade räknat med är den otroliga hastighet det har hänt. Tyvärr är det ont om bra svenska utdelare, de har blygsam direktavkastning och är ganska så opålitliga. Jag föredrar amerikanskt av den anledningen, så nu kan man ju handla lite billigare, vilket är precis vad jag tänker göra.

Utdelningar

Tack vare Avanzas saktfärdighet och att man inte delar ut något på måndagar, hamnar vi rejält under utdelningsprognosen för Mars. Flera utländska bolag saknas, men jag antar att de slantarna ramlar in tillsammans med källskatten på tisdag nästa vecka. Dessa pengar kommer framöver att vara min enda inkomst, så man ska ju inte vara otacksam mot dem, även om jag ibland stör mig på Avanzas märkliga regelverk. Jag har numera även lite aktier hos Nordea, och där rasslar det in ungefär en tusenlapp i månaden. Jag har inte än orkat göra screenshots för detta, men om det är önskvärt så kan jag göra det. Anledningen till Nordea är att Avanza har spärrat många via utdelande bolag som t.ex. de bästa BDC-er såsom Ares Capital, Hercules Capital med flera. Jag gillar dessa bolag och köper gärna mer nu när dollarn har sjunkit och börsen är allmänt orolig. Jag kan faktiskt rekommendera Nordea för aktiehandel, deras app är riktig bra, även om smidigheten inte är i klass med Avanza. Deras tidigare försök som kallades för "Investor" var ett rejält magplask som jag inte stod ut med. 

Nu är det snart dags för helg. Det finns hur mycket som helst att göra här hemma, och jag är igång från 07:30 till 00:00 ungefär. Det ska städas, röjas, repareras, fixas och donas. Ett heltidsjobb för den flitige. Dottern har dessutom blivit väldigt lat och ointresserad av det mesta så där är det dagliga diskussioner om att hålla ordning på sitt rum, läxor och personlig hygien. En tidig pubertet eller sen trotsålder? Det tar på krafterna oavsett, och nu längtar frun och jag bara iväg på en resa för två... något vi inte gjort på ca 10 år...

Hur tar du emot sommartiden och våren? Vankas det ovanligt mycket pengar även för dej? Någon annan spaning? Skriv gärna och berätta i kommentarsfältet!

Månadsbrev Februari 2025

 Det är en sliten fras, men fan vad tiden går. Jag kan lova att den går betydligt fortare nu när man är hemma och pysslar än när man hade ett jobb där man satt och degade i åtta timmar och väntade på uret passerade 15-tiden och det var dags att ta sig hem. Idag tänker jag på dessa 24 år i arbetslivet med ett leende på läpparna. Jag minns mitt allra första jobb, som PC-tekniker, efter 3 år på högskolan och en examination rakt ut i IT-kraschen 2001. Det fanns i princip inga som helst jobb inom det jag hade som utbildning, så jag stannade kvar inom akademins värld och pluggade ekonomi, tills den dagen det dök upp en annons i dagstidningen om att ett industriföretag 8 mil bort sökte efter PC-tekniker. Datorer är ju något jag kunde, så jag sökte jobbet, antagligen extremt överkvalificerad. Jag minns att jag var genomförkyld och laddade upp med halstabletter, Alvedon och nässpray och sen gav jag mig ut på jakt efter denna lilla bruksort som jag aldrig hade besökt innan i hela mitt liv. 

Allt gick bra och jag fick ett jobb, trivdes riktigt bra och stannade där i 7 år. Det dagliga pendlandet var nog det som till slut avgjorde saken. Det och att min ryggsäck hade vuxit sig alldeles för stor och tung, och det var dags att trycka på "Reset" och börja om med något nytt. Lönen var inget att hänga i julgranen heller. Jag avancerade efter några år från PC-tekniker till systemprogrammerare och 2007 hade jag en fantastisk månadslön om 23 500 kr. Vid denna tid var IT-kraschen förbi, Framtidsfabriken hade stängs och det mesta började tuffa på som vanligt igen. Jag fick jobb på en större ort nära Öland och med det en löneförhöjning till 27 500 kr. Detta då som IT-konsult med 7 års arbetslivserfarenhet. Det var inte läge att vara kräsen, jag var mest glad av att slippa pendla. Jag stannade på sagda konsulttjänst i hela 17 år innan psykisk ohälsa och allmän uppgivenhet av att enbart slava för en lön gjorde sitt och jag sade upp mig.

 Allt detta känns som ett annat liv, något som gav mig en otrolig mängd livserfarenhet. Det fanns under denna tid både sorg och glädje, konflikter och vänskap. Jag saknar dock inte det så kallade arbetslivet, och jag har inget behov av några arbetskamrater, eller någon sorts after works. Har man familj och vänner, då är man redan fulladdad med allt detta, speciellt om man som jag är något av en introvert som bäst laddar sina batterier hemma i lugn och stillhet med en god bok och en kopp kaffe. Allt detta jobbande i kombination med ett sparsamt leverne, som togs till nya nivåer 2017, har gjort att jag i skrivande stund har en bruttolön om 44 000 kr i månaden. Det tillkommer ISK-skatt på detta, men om man räknar med att jag fick ut ca 30 000 kr i månaden på mitt senaste uppdrag, ja då kan vi lätt konstatera att pengamaskinen idag ger en betydligt bättre avkastning. 

Hur har det då gått med ekonomin denna månad? Jo, det har ju varit sportlov, och detta innebär aktiviteter av olika slag samt en del ätande ute på restaurang när vi åker till annan ort. Vår Tesla Model 3 är en riktig skön bil att färdas i. Ja den är lite onödigt stötig, men säten, infotainment och känslan i det mesta är något jag inte tidigare upplevt i en bil. Familjen klagar inte, de tycker det är skönt att ta en paus efter ca 20 mil och ladda 15-20 minuter. Med Supercharger-nätverket går laddningen som en dans, utan krångliga appar, brickor och koder. Bara stanna, plugga in, vänta, plugga ur och sen köra. Exakt så som det ska vara. Vi reste ca 70 mil under sportlovet, och detta kostade oss under 400 kr i elkostnad. Det hade jag aldrig klarat av med en fossilbil. Med detta sagt tittar vi närmare på ekonomin:

Inkomster och utgifter

Våra inkomster denna månad består av följande:

Fru Snålgris nettolön: 22 548 kr (Hon jobbar 80% som sjuksköterska, och nej, man tjänar inte bättre än så efter 8 år i yrket)

Utdelningar: 27 442 kr

CSN: 19 100 kr

Övriga inkomster: 3948 kr

Totala inkomster: 73050 kr

Utgifterna hamnade exklusive amorteringar på 22 859 kr, vilket är några tusenlappar över vad vi brukar handla för. Det är oavsett vilket inget att bli nervös över. Allt har blivit dyrare, en lunch för två vuxna och två barn på t.ex. Sumo Sushi hamnar på 650 kr. 

Aktieutdelningar

Denna månad är en helt okej månad, men inget att hoppa jämfota över. Vissa bolag har en tendens att vilja flytta på sina utdelningar från år till år, och detta år är det ovanligt många som delar ut i April månad. Förra året var det mer jämnt fördelat över Mars och April. Jag bryr mig inte om vilket, ty jag räknar på årsbasis och delar med 12. Det är glädjande att de flesta bolagen antingen behåller sin utdelning, eller höjer den. Merparten av de bolag som har rapporterat till dags datum har höjt, mer eller mindre. Sådant gillar vi.

Redan nu har vi utdelningar som är i linje med vad vi satte som mål för 2025. Till viss del är detta resultat dopat av bankernas extrautdelningar, men jag har ingen större oro över att dessa fina utdelningar inte kommer att fortsätta även nästkommande år. Lägger vi därtill att resten av årets utdelningar återinvesteras kommer vi redan då att vara ett år före den plan jag lade upp för när hela familjen kan lägga jobben på hyllan. Dock, saker kan ändras fortare än man vet ordet av. Med det sagt är det alltid trevligt med ett försprång.

Pengamaskinen

Här har det väl inte hänt något speciellt. Kronan har stärkts och techbolagen har fladdrat lite än hit och dit. På det stora hela är värdet inte något jag lägger någon större vikt vid. Det viktigaste är att företag delar ut och gärna höjer sin utdelning. Den som inte sköter sig, den åker ut. Det går inte att ha en opålitlig "lön" den dagen aktieutdelningarna är vår enda inkomst. Detta är faktiskt så ointressant för oss att jag inte längre kommer att lägga in någon skärmdump över portföljutvecklingen. Värdet har sedan årsskiftet gått upp med 3,2 %. 

I övrigt då...

Ja, det var nog många med mig som satte kaffet i vrångstrupen när Trump och Vance behandlade Zelenskyj som en krigsförbrytare, mitt i bästa sändningstid och med all världens media på plats. Aldrig har jag sett något värre och mer förödmjukande. Jag tyckte uppriktigt synd om Zelenskyj som fick sitta där likt en skolpojke som felaktigt ertappats med att palla äpplen och utan framgång försöker förmedla sin oskuld. Givetvis kunde han inte säga vad han egentligen ville säga till Trump, för det är trots allt viktigt för Ukraina att ha USA på sin sida även i fortsättningen. Européerna är splittrade och resurssvaga, och som Bert Sundström i SVT så träffsäkert påpekade; "allt som Europa har levererat till Ukraina har varit för lite och för sent". Jag får nu hoppas att man på allvar vaknar ur sin Törnrosasömn och inser att världspolisen USA inte längre finns vid vår sida. Ska Ryssland bekämpas så är det Europa och Ukraina som får stå för detta, inte USA. Vi får se vad som händer framöver. Ryssland har kniven på strupen, de skickar fram åsnor och krigsinvalider till fronten tillsammans med gamla T-55-or som hör hemma på museum. Senaste veckorna tar de artilleriförluster om 50-80 pjäser om dagen tillsammans med ett hundratal transportfordon. Hade det inte varit för Nordkoreas stöd hade de antagligen varit i full reträtt vid detta laget. Någon hade räknat ut att en snigel hade avancerat snabbare än den ryska armen har åstadkommit i Ukraina. 

Vi fick en otrevlig överraskning i att vår 20 år gamla frånluftsvärmepump började läcka vatten. Det är inget farligt i sig då det kom från dropptråget under kondensorn. Vattnet kunde läcka från små rosthål i plåten. Detta tillsammans med att den har en otroligt klen kompressor som max kan ge 1500 W vid COP 3, gjorde att vi fattade beslutet att byta ut denna gamla trotjänare. Elen här i SE4 lär inte bli billigare, och snart kommer effekttaxor att införas, vilket är dåliga nyheter för oss som sitter med gamla on/off pannor som har en väldigt hög lägsta effekt på elpatronen. Vi förbrukade under 2024 hela 7000 kWh på värme och varmvatten. Ett hus som byggs idag med lite bättre isolering och med en modernare värmepump förbrukar i genomsnitt 3500 kWh. Hur lång återbetalningstid en ny frånluftsvärmepump har låter jag vara osagt, men det var helt enkelt dags nu. Jag byter hellre nu när en lokal firma hade en kampanj, än när den exploderar och man tvingas ta det som finns att tillgå där och då. Värme och varmvatten är svårt att klara sig utan, speciellt under vintern även här nere i södern. Bytet kostar 95 000 kr och detta kommer att finansieras av 40% sälja av globalfonder som vår bank tvingar oss att spara varje månad, 20% från vår buffert, 20% från Avanza portföljbelåning och 20% från nästa månads CSN-lån. 

Något att tänka på är att firman sa att "vi kommer att göra en kreditprövning på er". Jag påpekade snabbt att vi inte ämnar ta någon finansiering utan betala direkt. Det spelar ingen roll svarade företaget, detta gör vi med alla kunder. Hoppsan hejsan. Tur att min fru fortfarande har ett jobb och en beskattningsbar inkomst. 

Mitt hemmaprojekt med att göra hemmet smartare går riktigt bra. Jag jobbar med plattformen Home Assistant, som är Open Source, och har ett riktigt bra stöd för alla möjliga enheter. Är man dessutom programmerare som jag är, då är det hela ännu trevligare, då man kan designa och bygga sitt gränssnitt helt efter eget tycke och smak. Jag har lagt störst fokus på att bygga mig ett eget hemmalarm samt uppföljning av elförbrukning och kostnader förknippade med detta. Jag designade en dashboard som är uppbyggd av diverse kort, och ett av korten heter "Energi":

Det som presenteras ovan är fyra olika delkort:

• Consumption: Här visas vad husets bruttoförbrukning är. Detta är oavsett vad solpanelerna producerar för tillfället. Som ni ser har den två olika ringar. Den inre visar fördelningen av olika förbrukningsgrupper, där den som är orange motsvarar elbilsladdarens momentana effekt. Den yttre gröna omsluter 360 grader vilket betyder att huset drivs helt av solens kraft.

• Solar: Här visas kort och gott hur mycket effekt som kommer ur solpanelerna. Denna information uppdateras var femte sekund via ett MODBUS-gränssnitt från växelriktaren till Home Assistant

• Price: Här visas nuvarande timmes elförbrukning. Vid tryck på denna knapp öppnas en "slide-in" dialog där man kan se kurvan för dagens (och morgondagens om klockan är efter 13) timprissättning, samt information om billigaste och dyraste timme. 

• EV-charger: Detta kort (och Solar-kortet) visas endast om det är någon aktivitet hos elbilsladdaren eller inte. Det som visas här är med vilken effekt som bilen laddar, samt hur mycket som har laddats med nuvarande session.

Det finns mycket mer att visa och jag har nog uppskattningsvis lagt 400 timmar vid detta laget på att bygga en riktigt snygg och trevlig dashboard som hela familjen kan ha stor nytta av. Vissa delar har jag "hämtat inspiration" till från andra komersiella produkter, och andra delar har jag designat själv. Jag var trött på dåliga och fula smarta-hem skärmar som antingen var apfula eller saknade grundläggande funktionalitet och sällan uppdaterades. Gör man det själv får man det precis som man vill ha det. Sen är det kanske ett mindre problem att detta är så kul att jag riskerar att jobba ihjäl mig. Men det är precis så ett arbete ska vara. Ingen press eller stress, man ska ha kul och njuta av varje stund. Det var länge sedan jag kände så när jag förvärvsarbetade.

Ha det så bra mina vänner, vi hörs i nästa blogginlägg!

Månadsbrev Januari 2025

 Det är fortfarande vinter utanför Snålgrisarnas enkla boning. Man hade ju kunnat drömma lite om att våren snart gjorde sitt intåg och träden blir gröna och fåglarna börjar kvittra, men det lär förbli en dröm även i framtiden, åtminstone så länge man stannar kvar i Sverige. Faktum är att jag har mer och mer börjat titta på detta med "geo-arbitrage", vilket är ett fint ord för att flytta till ett land där saker och ting kostar mindre, och lev gott för de stålar som man har tjänat ihop i sitt forna hemland. Detta är något som amerikanare tillämpar på bred front. Då priserna i USA har gått upp på precis allting, verkar det som att många likviderar sitt hus, bil och allt annat lösöre och flyttar t.ex. till Filippinerna. Ett utmärkt val skulle jag säga då folk där är duktiga på engelska, man kör på "rätt" sida av vägen, och det är ett billigt land att bo i rent allmänt. 

Det är ju ett "utvecklingsland", vilket innebär att saker och ting inte är lika moderna eller väl fungerande som då USA, men av vad kan har sett på diverse youtube-kanaler fungerar livet alldeles utmärkt, om man då inte bosätter sig på en ö, fjärran från all civilisation. För 20.000 kr kan en person leva som en kung där borta. Jag har faktiskt haft svårt att hitta någon sorts nackdel, jämfört med att bo kvar i Sverige. Detta land tröttar ut oss mer och mer för var dag som går. Allt blir dyrare medans löner, pensioner och bidrag stagnerar. Brottsligheten sprider ut sig och tar nästan oanade höjder, och man undrar ju om det snart finns någon säker plats alls att bo på? Tidö-partierna gick ju till val på att krossa gängen, och jag måste säga att framgångarna är tämligen skrala fram till dags datum. Faktum är att den här "krigsliknande" inhemska terrorismen snarare breder ut sig och dess anhängare blir mer och mer djärva då risken för hårda straff eller utvisning till ett krigsdrabbat Syrien eller Irak inte ens finns på kartan. 

Jag undrar vad man hade väntat sig i ett land där allt är öppet och bygger på "tillit", samtidigt som man importerar tredje världen hit och förväntar sig att de ska bli "försvenskade" så fort de kliver av flygplanet, eller tar sig ur smuggelbilen på rätt sida Öresundsbron? Jag vågar säga att man med berått mord förstörde det "gamla" Sverige, och frågan är om det någonsin går att vända på skutan, eller om vi där och då grävde vår egen grav? Det är exakt sådant som trygghet, pålitlighet, säkerhet, lugn och ro som har byggt Sverige starkt under efterkrigstiden. Nu är jag inte så säker på detta längre, men de styrande verkar tro att allting är som vanligt, att Sverige är världsbäst på precis allting och att våra system för skola, sjukvård och rättsväsende är i absolut toppklass. Svaret är tyvärr nej. Det märker man ganska snabbt om man vidgar sina vyer och reser runt lite i världen. Då förundras man snarare över varför svenskarna är så pass skrytsamma. Det är möjligt att Sverige var en spjutspets när jag gick i blöjor för 40 år sedan, men mycket har hänt sedan dess. Jag ska sluta svamla nu, men vill ändå med nästan absolut säkerhet hävda att jag och min fru antagligen inte kommer att bo kvar i Sverige om tiotalet år. Med det sagt, låt oss titta närmare på finanserna för Januari:

Inkomster och utgifter

Vi hade hyfsade inkomster under årets första månad. Jag fick lite CSN (som tekniskt sett är ett lån), lite svarta pengar in för diverse mekanikerjobb och rekonditionering samt att jag lyckades sälja lite kläder och småprylar som inte längre användes

Fru Snålgris nettolön: 23 431 kr

Utdelningar: 43 304 kr

CSN: 27 280 kr

Övriga inkomster: 4960 kr

Totala skattade inkomster blir således: 99 005 kr.

Våra utgifter var onormalt höga men det beror på att vi fyllde på med mat då många affärer hade "fattiga januari"-erbjudanden, så vi passade på att fylla på med mat här hemma. Sen ska diverse avgifter för Lilla Snålgrisens aktiviteter betalas, det är ridskoleavgifter och andra sport-aktiviteter som vill ha in degen. Det enda positiva i kråksången är att räntorna till bostadslånen har börjat minska, och denna månaden är de ca 2000 kr lägre än innan.

Utgifter för januari hamnade på 25 641 kr exklusive amorteringar, vilket är ca 5000 kr över budget. Det tar väl igen sig under nästkommande månad, annars blir det jobbigt, hehe.

Utdelningar

Det var en bra månad gällande utdelningar. Det blir lite olika år för år då inte alla bolag delar ut på samma datum, och med Avanzas fördröjningar hamnar vissa utdelningar ibland på rätt månad och ibland på fel. För oss är det skit samma egentligen, då vi summerar utdelningar per år. Nu har ju även den svenska rapportsäsongen kommit igång och där var det både glada och mindre glada nyheter. Mer om det senare.

Vi är relativt nöjda med vår portfölj, och investerar mer och mer i ERF-er av olika slag. En nackdel är avgifterna, men man får ökad diversifiering och en helt okej direktavkastning på runt 8-10%.

Pengamaskinen

Som jag nämnde innan har den svenska rapportsäsongen dragit igång, och det är nu som vi får reda på vad de svenska innehaven har tänkt dela ut under 2025. För egen del har det varit mestadels höjningar, men även en stor besvikelse i Tele2 som valde att sänka utdelningen. Det är aja baja i mina ögon och då aktien märkligt nog gick upp trots en dålig rapport valde jag att avyttra hela innehavet. Det som köptes var istället ETF-er (WINC, JEPQ och en del Xact Nordic High Dividend). SEB gav en extrautdelning om 3 kr men även där fanns det en besvikelse i att de inte höjde den ordinarie utdelningen. Nordea kom med en mindre höjning av utdelningen, men inget som marknaden brydde sig om. Swedbank däremot höjde utdelningen rejält, något de blev belönade för av marknaden. Det har varje år varit lite fladdrande hit och dit men så länge som vi har investerat i utdelningsaktier har utdelningarna varit betydligt mer stabila och förutsägbara än aktiekursen. När man ska leva av sin avkastning är stabilitet viktigare än maximal avkastning. 

Jag tror att 2025 blir ett hyfsat bra börsår, även om det är svårt att slå förra årets 24%. Att aktiekurserna ökar är "grädde på oboyen" och inget som vi primärt fokuserar på. Dock är det trevligt när marknaden belönar bra bolag med höjda kurser. Förhoppningsvis ökar utdelningarna i samma takt, men det är långt ifrån säkert. Ibland brukar jag hyvla av överavkastning och sälja 25-50% i bolag som har allt för stor vikt i portföljen, och som inte är lönt att återinvestera i, då yielden har krypit ner mot 3-4%. Det är aldrig fel att ta hem en vinst. Utdelningar är såklart viktiga för oss, men vinster är pengar rätt ner i fickan det också och man kan aldrig veta när vindarna vänder och de där vinsterna försvinner.

I övrigt rullar livet på. Jag drömmer om varmare breddgrader och fortsätter plugga idel intressanta kurser. Detta blir den sista terminen med studier, då jag inte vill ha allt för mycket CSN-lån, speciellt inte till den räntan som de har krypit upp i. Det är ganska typiskt att räntorna ska chockhöjas när jag på min ålders höst bestämmer mig för att ta dessa lån. Man kan dessutom inte utnyttja ränteavdraget för CSN-lån, så det är den räntan som gäller. Jag läste dessutom något oroväckande gällande regeringens kommande förslag om att dra ner på ränteavdragen för vissa typer av lån. Det verkar som om man åter igen har klantat sig i beredningen och de av oss som har belånade portföljer som är av typen KF, inte kommer att kunna få ränteavdrag för detta. För ISK är det ingen ändring om jag förstod saken rätt. Med lite tur rättas detta till innan lagen blir verklighet, då belåning av värdepapper absolut inte kan anses lika riskfyllt och "onödigt" som blancolån eller bil-lån. Det är bara typiskt att det åter igen blir vi hederliga skötsamma som "drabbas". Då ska vi inte ens prata om detta med den slopade "60-öringen" för såld solel. Där är förslaget att staten snuvar alla som säljer solel på momsen, medan man själva sedan håvar in moms när samma el säljs till min granne. Jag har inte mycket förtroende för politiker, då Tidö-laget har sjabblat sig rejält på detta. Man vill ha långsiktighet i sådant här. Det är itne meningen att alla 200 000 solcellsägare nu måste bli enskilda företagare för att få någon som helst möjlighet att kräva in momsen på den överskottsel som de säljer. Det verkar dock vara så som utredningen och förslaget går ut på, vilket i min mening är helt hål i huvudet. Vi drabbas redan av sjukt låga elpriser när solen råkar skina, och får vi inte ens moms på det vi säljer, ja då är det detsamma som en påle rakt genom hjärtat för hela solcellsbranschen. Hemmabatterier är fortfarande löjligt överprissatta, så det har jag inte ens funderat på än. Vi har dessutom ingen hybrid-växelriktare som stödjer detta, så det kan bli först när den vi har ger upp och vi gör ett byte. Nej, hela elmarknaden är ett enda stort kaos numera känns det som. Och då ska vi inte ens börja prata om detta med effekt-tariffer. Gode tid säger jag bara...

Har du blivit drabbad av denna och förra regeringens tvära kast gällande förnyelsebar el?

Två miljoner kronor

 Ett nytt år med nya utmaningar brukar man alltid säga på jobbet. Faktum är att jag ganska ofta drömmer om jobbet och mitt näst sista uppdrag, där jag trivdes väldigt mycket. Denna gång handlade drömmarna om att jag satt i ett möte där man diskuterade olika leverantörer, och alla pratade över huvudet på mig, ungefär som att jag fanns med i rummet, men ändå inte. Det är väl ungefär så det känns nu, 9 månader sedan jag sade upp mig från en 24 år lång karriär inom IT. Jag hade ljugit om det inte finns stunder när jag saknar detta med att vara den där omtyckte problemlösaren som alltid hade svar på det mesta, och som aldrig duckade undan en diskussion, oavsett vad det handlade om. 

Jag trivdes för det mesta i min roll som IT-konsult. Det är inte många som stannar i över 15 år på ett och samma företag, speciellt inte i en bransch där det snarare är kutym att vara en hoppjerka i syfte att pumpa upp sin månadslön. Jag gjorde ett sådant drag, när jag märkte att min lön släpade efter alldeles för mycket. I ett bräde höjde min chef lönen med 9000 kr, utan att blinka. Så uppskattad var jag på jobbet. Sen i ärlighetens namn var jag ingen lysande systemutvecklare. Jag fick saker och ting gjorda, men jag var sällan den som tog fram de mest eleganta lösningarna. Detta har jag nu, i retrospekt blivit mer och mer varse. De klurigaste uppdragen löstes oftast inte på grund av att jag var en "expert", utan att jag hade tur och lyckades hitta någon på företaget som kunde hjälpa till, eller att jag hade turen att snubbla över en lösning på stackoverflow. Sakta men säkert när tiden gick och detta med enhetstester, kodgranskning och ett mer öppet arbetssätt infördes, desto mer blottades det att jag inte var den bästa kodaren, utan snarare den bästa problemlösaren. Jag tror att det var i samband med detta som det här med "imposter syndrome" och ett alltmer ökat stresspåslag verkligen tog fart, och det i sin tur ledde mig in på början till slutet av en 24 år lång karriär. Jag såldes oftast in som en "senior" utvecklare, när jag snarare skulle sålts in som en "problemlösare". Mina lösningar var ofta grovhuggna och o-ortodoxa, men de löste problemen. Dock inte alls lika elegant som de verkligt skarpa hjärnorna på bygget. Till slut gick det inte längre, och denna ständigt närvarande stress över att bli "påkommen" som en bluff, påhittad eller verklig, tog överhand och det mentala välbefinnandet rasade i en ökande takt. 

Jag skriver detta idag, men ett litet leende på läpparna. Jag är verkligen fri från denna värld, och det gör mig riktigt varm inombords. Att slippa den där "måndagsångesten", att slippa psykopater till teamledare som tror sig kunna allt om allt. Främst dock att slippa den eviga planeringen av dagar hit och dit. Nu tar jag semester när jag vill. Nu jobbar jag när jag vill. Det är detta som jag ser som den stora fördelen med FIRE; den oslagbara känslan av att vara fri.

Det har varit ett tag sedan jag skrev något på bloggen. Det har främst att göra med att det har varit väldigt mycket på gång i livet. Två kurser har tagit slut och två nya har precis börjat. Lilla Snålgris har haft mycket med sina aktiviteter och med skolan, som jag har behövt engagera mig i. Mitt privata projekt med hemautomation har även det tagit mer tid än vad jag har vågat erkänna, men där börjar saker och ting verkligen ta form till det bättre. Min fru är ju den slutgiltiga beställaren, och den som ska godkänna om lösning åker i soptunnan eller om den får sättas upp på väggen i köket, i form av en digital "dashboard". 

Våra största välgörare...

Det jag tänkte skriva om idag, innan allt svammel ovan tog överhand (som vanligt) var att jag har passerat en ekonomisk milstolpe. Jag råkade se detta av en slump och tänkte väl att det kunde bli ett trevligt blogginlägg, och även en källa till inspiration till mina läsare. Märk väl, jag och min familj har levt mot FIRE sedan 2016, ungefär vid tiden för Brexit 2017. Sedan dess har vi styrt om vårat sporadiska sparande till ett liv där vi lägger undan merparten av våra inkomster till utdelningsaktier, lever rikt men sparsamt och hela tiden följer upp våra mål mot FIRE och att vi båda kan sluta jobba om vi så önskar. Detta kan vem som helst med en inkomst göra. Har man två inkomster i familjen går det givetvis ännu fortare. Sedan vi började på allvar med utdelningsaktier har denna så kallade pengamaskin idag levererat över två miljoner kronor!!

Ja du läste rätt. Vi har alltså fått in på vårat konto hos Avanza två miljoner kronor. Detta helt passivt utan att vi har behövt tajma någon marknad, köpa eller sälja. Det enda vi har gjort är att fylla på vår pengamaskin månad för månad, år för år med nya utdelningsaktier och ETF-er. Givetvis har det inneburit en del köp och sälj av dessa, då vissa bolag går dåligt, andra slutar med utdelningar och andra tillkommer. Det vi har sluppit göra är att försöka tajma någonting alls. Dessa två miljoner har vi dock inte sett röken av på vårat lönekonto, utan de har återinvesterats för att snöbollen (eller lavinen) med utdelningar ska växa ännu snabbare ända fram till den dag när även min fru slutar jobba och vi behöver ta ut pengar för att betala vårat liv och leverne.

Mitt budskap till alla som är intresserade av FIRE och vill uppnå detta är, ge inte upp! Ja det tar kanske 10-15 år, beroende på inkomster, utgifter och livssituation. Man får ha lite tålamod, men det är absolut inte ouppnåeligt eller omöjligt. Det är vi, två vanliga personer med vanliga liv ett levande bevis på. Allt går om man vill, och om man lägger upp en plan som man sedan, i vått och torrt följer. 

Här hemma tittar jag ganska mycket på youtube, en otroligt bra källa till inspiration, då det finns många som gått i tidig pension och som gärna filmar sitt liv och berättar om vad de pysslar med. En sådan person är Jesper, som någon kanske sett i "RikaTillsammans". Han har nu skapat en youtube-kanal, kanske den första svenska FIRE-kanalen. Jag tittade på hans två första avsnitt, och tycker att han gör ett bra jobb, men blev samtidigt lite besviken över den där attityden som jag tycker att många "offentliga" ekonomipersonligheter får när de blir lite kända. De börjar snacka mer och mer, och visar mindre och mindre av sina egna siffror. Jesper gick dessutom så långt att han pratade ner oss som bloggar i anonymitet som att vi "gömmer oss bakom en blogg". Som om han skulle vara så mycket bättre som sitter och pratar i youtube, men samtidigt inte vågar redovisa någonting om sina siffror? 

Det påminner väldigt mycket om Kavastu, som är en hejare på att synas lite här och där men som mig veterligen inte har visat speciellt mycket av sina portföljer. Nej, dessa personer gör mig inte speciellt imponerad, speciellt inte när man snackar skit om oss bloggare som skriver år ut och år in och försöker vara så transparenta som det bara går med våra siffror, även när det går dåligt. Under pandemins värsta dagar visade jag skärmdumpar flera gånger i veckan över alla mina röda siffror, mest för att vara ett stöd till alla andra, för att visa hur verkligheten kan se ut. Ni som läser har absolut ingen glädje av att veta mitt namn, hur jag ser ut eller vart jag bor. Det som jag däremot tror att ni har glädje av är mina ord, mina skärmdumpar och min berättelse. 

Nyårskarameller 2024

 Det är isande vindar utanför fönstret. Ett tunt lager snö täcker de frostbitna markerna och på nedervåningen i Snålgrisarnas enkla boning sprakar en värmande eld i braskaminen. Livet på en pinne.

Snålgrisarna har styrt kosan söderut under jul. och nyårshelgen. Detta innebär att de sedvanliga nyårskaramellerna har fått vända på sig tills nu när vi är hemma. Det har helt enkelt varit allt för mycket att stå i för att kunna prioritera bloggen. Jag hoppas och tror att min trögna följarskara är förstående inför detta. Resan vi förtog oss innebar att vi passerade Danmark och in på tyska jaktmarker. Där hittade vi en oas av sol och värme, och tillbringade en vecka av bad, sol(ljus) och en massa lek, då Lilla Snålgris kusin och moster följde med. Det fanns små stugor att hyra, vilket passade oss helt utmärkt, då vi var fem personer. Resan med vår nygamla Tesla Model 3 gick som en dröm. Bilen är om möjligt ännu bekvämare än vår gamla V70, och sväljer en imponerande volym bagage. En veckas packning för fem personer gick utan problem in i bilen, och då var vi tvungna att ta med sängkläder också. Felet som många gör är att de använder stora resväskor. Jag fick stoppa Fru Snålgris när hon höll på att packa en jätteväska. Vi packade två stora väskor, och sedan fem stycken sportväskor och en ryggsäck. Teslan har ett relativt stort utrymme under motorhuven samt ett väldigt djupt utrymme där reservdäcket och bensintanken normalt sitter. Dessa två utrymmen sväljer rejält med mjuka väskor och påsar. Att sedan få i två resväskor i bagaget var en barnlek.

Hur var det då med laddning? Ja lyssnar man på dårarna i Bensinupproret 2.0 är det stört omöjligt att resa med elbilar på vintern. Vi utgick från sydöstra Småland med 100% och stannade först i Köge i Danmark och tog en kissepaus och lite lunch på Burger King. Laddningen gick från 7% till 100% på ca 30 minuter, vilket gav oss knappt tid att äta upp. Därefter körde vi vindare till Rödby och tog färjan över till Tyskland. Ett laddstopp på 20 minuter i Linstow och sedan vidare mot vår destination, där det fanns mängder med destinationsladdare. Jag hade inte en tanke på detta med "räckviddsångest" under hela resan. Då åkte vi ändå under århundradets värsta storm, och hela bilen skakade på vägen hem, och regnet piskade. Teslan tar dock hänsyn till geografin och vädret när den räknar ut räckvidd, vilket inte många elbilar gör. På det stora hela en bekväm och bekymmersfri resa som jag gärna gör om. Att vi har tillgång till både Spotify och Youtube Premium via den stora touch-skärmen gör inte saken sämre. Totala laddkostnaderna uppgick till några hundralappar. Motsvarande resa med dieseln hade gått på ungefär en tusenlapp. Det enda bottennappet är torkarautomatiken. Den är helt enkelt inte bra. Tack och lov regnade det hela resan hem vilket gjorde att jag kunde manuellt ställa in torkarna i läge 2, och sen skötte de sig. Körde man på "Auto" gick den titt som tätt upp på maximal hastighet vilket jag tycker är störande, speciellt när det regnar lite eller måttligt. Det går inte att justera känsligheten, vilket är mycket synd. Jag hoppas på bättring från Tesla, då detta egentligen är det enda negativa med bilen. 

Nog om denna resa. Har ni fler frågor, ställ de gärna i kommentarsfältet. Nu tänkte jag presentera lite ekonomiska fakta kring året som gått. I sedvalig ordning blir det en massa stapeldiagram där jag jämför detta år med tidigare år. Vi börjar med inkomster och utgifter:

Inkomster och utgifter

Våra totala inkomster ser ut som följer:

Vad vi kan se ökade de övriga inkomsterna och utdelningarna, medans inkomst av tjänst minskade. Detta är en naturlig följd av att jag sade upp mig från jobbet, fick sjukförsäkring samt CSN för studier. Utdelningarna bildar en fin trappa upp mot FIRE, och målet för nästa år är att öka på denna stapel ytterligare. Vi kommer att få se en minskning av nettoinkomster samt övriga inkomster, då jag inte kommer att göra någon form av arbete, samt att CSN tar slut någon gång i juni. Jag har inga övriga inkomster planerade än lite sporadiskt arbete med att hjälpa folk med sina bilar. Detta blir på sin höjd några tusenlappar i "svart" inkomst. Dock är detta helt enligt plan, och jag har fullt upp med att ta hand om hus och hem, laga mat, handla, städa, hålla koll på Lilla Snålgris aktiviteter och skola. Jag fattar inte hur allt detta hanns med när jag dessutom jobbade 40 timmar i veckan. Fru Snålgris kommer fortsättningsvis att jobba 80%, vilket hon trivs alldeles utmärkt med. Varför jobba mer än vad man behöver? Vare sig jag eller hon tillhör den lyckliga skara som älskar våra arbeten. Hon hade allra helst sluppit sitt stressiga jobb med gnälliga anhöriga, inkompetenta kollegor och multisjuka patienter, men hon kämpar på i några år till och kommer med största sannolikhet att gå i pension när hon är runt 43 år gammal och ca 30000 kr netto i "pension".  Detta är få förunnat.

Hur gick det då med utgifterna? Som ni kanske vet delar jag upp våra utgifter i de kostnader som behövs för att leva ett drägligt liv, samt en post som kort och gott heter "projekt" där resor, sällanköpsutgifter och sådant som vi "unnar oss" hamnar. 

Vad man kan se är att mat ligger stabilt, kläder konstant lågt, bostadskostnaderna har ökat pga högre räntor och våra projektkostnader är lägre än förra året. Jag räknar med att vi behöver runt 70 000 kr/månad för att kunna leva ett "bra" liv, där vi kan unna oss resor och annat. I år gick detta konto upp till nästan exakt denna summa och det stämmer bra med hur vi vill leva våra liv när ingen av oss går till jobbet. Man får inte underskatta denna kostnad, då det onekligen kommer att gå åt mer pengar när man är hemma och sysslolös istället för att sitta på ett kontor som suger ut ens energi och man kommer hem helt slut i bollen. Knepet är att balansera detta, att göra klipp när tillfälle ges och att ta till sig alla de gratis nöjen och aktiviteter som faktiskt finns. 

Pengamaskinen

Hur gick det då för våran kära pengamaskin? Jo, det gick alldeles utmärkt. Jag slog både de svenska indexen och Avanzianen i allmänhet. Som ni kanske vet har Avanza en massa kul statistik, och för att göra det enkelt för mig presenterar jag dessa olika diagram här, dels för att vara transparent och dels för att jag slipper sammanställa siffrorna själv. 

På det stora hela kan vi sammanfatta 2024 som ett riktigt bra börsår. Jag är lite extra nöjd då jag inte äger speciellt mycket "vanliga" aktier såsom Boliden, HM, Atlas Copco och INvestor, utan istället fokuserar på högutdelande bolag. Det är bara att konstatera att energi, fastigheter och finansbolag har haft det riktigt bra. Surdegarna hittar vi istället i storbolagsindex i Norge, Sverige och Tyskland som inte har gått något vidare. USA är det stora dragloket här, och inför 2025 passade jag på att köpa en stor stek av den nya fonden JEQP som är en kopia av den populära covered call-fonden JEPQ som sedan länge är populär i USA hos utdelningsjägare. Vår strategi och vår portfölj kommer att tuffa igenom 2025 utan några större förändringar. Nu är vi på den sista milen av vårat maraton, och inom några år kommer vi  förhoppningsvis att ha uppnått en fullständig FIRE. Vad som händer i livet fram tills dess kan ingen veta. Dock sover jag gott om natten i vetskapen att vår ekonomi är lika solid som en kärnvapensäker bunker. Vi har en stor mängd kontanter, full koll på våra kostnader, låga fasta utgifter och med mig som finansminister full koll på vår totala ekonomi. 

Jag gillar inte överraskningar, och ha därför försökt att minimera dessa så gott det går. Det bästa redskapet för detta är kunskap. Att veta vad man har för lån, dess räntor och ränterabatter. Att veta vilka fasta kostnader vi behöver betala för att dra runt våra liv och hur mycket vi har råd att slösa på nöjen. Allt för många i världen antingen har inte ett öre eller slösar de bort löningen innan den ens har kommit med s.k. "pay-day loans. Galenskaper. Det är synd att mina egna föräldrar inte förstod detta med att spara. De hade med några hundralappar i månadssparande varit miljonärer på sin ålders höst. Nu har de istället kanske 100 000 kr, inga tillgångar av värde och tillsammans 25 000 kr i pension och bostadsbidrag. Jag har lärt av deras misstag och kommer antagligen att gå i riktig pension vid 65 år med fyra gånger deras sammanlagda pension. Allt på grund av lite smart sparande under ca 10 år. 

Med detta sagt så önskar jag dig som läsare ett Gott Nytt År och ser fram emot ytterligare ett år med utmaningar och möjligheter. Mina personliga mål och projekt är att ta tag i detta med smarta hem. Jag är en tekniknörd som har fått lägga denna vision på hyllan pga sjukdom och andra prioriteringar, men nu lägger jag mig redo att göra lite programmering och äntligen få fart på detta. Ett annat projekt är detta med hälsan. Jag springer idag ca 1 mil i veckan på löpband, enbart för att hålla liv i pumpen och för att må bra, både fysiskt och psykiskt. Jag ska försöka komplettera detta med lite styrketräning, nu när jag inte har några byggprojekt på gång ute på tomten. Kanske blir det en resa till Medelhavet också, vi får väl se. 

Må väl så syns och hörs vi i kommentarsfältet!