Månadsbrev December 2025 (Gott Nytt År)

 Ojoj vad tiden går. Det första inlägget skrev jag i Januari 2017 och nu är det redan december 2025. Det är hela 9 år som jag har varit ekonomibloggare och samtidigt harvat på med livets med- och motgångar, allt medans pengamaskinen sakta men säkert har byggts upp. Den senaste månaden har det hänt en hel del märkligheter i livet som har fått mig att stanna upp och fundera lite på livet i allmänhet och vad man gör med den tid man har (kvar) i synnerhet. Min frus mamma blev dålig för två veckor sedan, och hon och Lilla Snålgris bestämde sig för att boka en resa dit och hälsa på och hjälpa till. Det verkar som att slutet är nära, och det är hemsjukvård som gäller. Min fru är ju svenskutbildad sjuksköterska så hon har mycket att tillhöra den på landet undermåliga sjukvård som finns i hennes hemland.

Varför följde jag inte med? Min pappa trillade och bröt lårbenshalsen för en vecka sedan och ligger på sjukhus. Tydligen har han fått en infektion och läget är väl stabilt men han är fortfarande i riskzonen. Morsan är så frisk man kan vara som en 80-plussare och är den jag nu firar nyårsafton tillsammans med i hennes lägenhet. Hon tillhör den gamla stammen som lät gubben göra allt, så det är precis hon kan ta ut pengar själv i bankomaten. Tack och lov har hon mobilt bankid som jag har administrerat, så jag kan hjälpa till med lite mer avancerade bankärenden den vägen. Säg inget till banken bara, de galningarna verkar enbart godkänna så kallade "Goda Män", och skiter i allt vad framtidsfullmakter vill säga. Det är främst därför vi inte har brytt oss om att skaffa en sådan. Morsan litar på mej till 100% och så får det förbli.

Det är vid tillfällen som dessa man är glad att det finns en buffert och en pengamaskin. Vips skulle två utlandsflygbiljetter köpas i värsta nyårstid, samt lite tågbiljetter och annat smått och gott fram. Nu har min fru och hennes bror sparat kanske 12000 USD i sitt hemlands bankkonto för att använda just när deras föräldrar blir äldre och sjuka, och dessa pengar kommer nu väl till användning. Här i Sverige är vi vana vid att Pappa Stat och Mamma Kommun tar hand om oss. Det är gott och väl, men då får man nöja sig med vad de har att erbjuda, och många äldreboenden i vårat land skulle jag absolut inte vilja sätta min fot i. 

I och med dessa olika händelserna har jag själv börjat fundera och grubbla väldigt mycket på min egen ålderdom. Hur vill jag bo, vad vill jag göra och hur vill jag fördriva mina sista år? Mina och min frus föräldrar är av den stammen som härdar ut och inte kräver någonting, oavsett om det finns pengar eller inte. De nöjer sig med paltgröt och dusch en gång i veckan. Jag och min fru är raka motsatsen. Vi vill ha en bekväm ålderdom, helst i ett litet hus med trädgård, och om man inte orkar sköta det så ska det vara en äldreboende med stil, och det ska finnas alla tänkbara bekvämligheter som t.ex. bastu, varmbad, äldregym, fina uteområden, mat av hög kvalitet och allt annat man kan tänkas vilja ha för att leva och må gott. Det kommer ändå finnas pengar över till ett arv som Lilla Snålgris ska få, det är jag inte det minsta orolig över. Mitt tips är att du också börjar fundera över hur du vill ha det när du bli gammal. Den tiden kommer fortare än vad man kan ana. 

Hur har det då gått med vår ekonomi? Ja den har tuggat på som vanligt skulle jag säga. Våra utgifter över året har legat i snitt på 25 700 kr med amorteringar. Våra så kallade "projektutgifter" som är allt som vi gör utöver att leva ett vardagsliv, som t.ex. renoveringar, resor, och andra dyrare nöjen har i snitt dessa 9 år legat på i snitt 60 000 kr per år. Jag räknar med att detta kommer att öka markant den dagen vi inte jobbar längre. Det viktigaste är att ha koll på detta så att man inte drabbas av några större överraskningar den dagen man inte har någon förvärvsinkomst.

Inkomster och utgifter 2025

Låt oss nu titta lite på våra sammanlagda inkomster och utgifter för 2025. För enkelhetens skull kommer datat i två trevliga diagram:

Vad kan vi lära oss av dessa diagram? Några saker att ta med sig till framtiden gällande utgifterna är:

• Bostadskostnaden dominerar
• Transportkostnaden har sjunkit i och med övergången till elbil
• Klädkontot är i princip konstant
• Projektkostnaden ligger runt 60 000 kr per år
• Maten har blivit dyrare
• Totala kostnader för våra liv är cirkus 323 946 kr per år

Likaså för inkomsterna ser jag att:

• De övriga inkomsterna har varit höga detta året pga CSN, det är borta nu
• Utdelningarna står för en allt större del av våra nettoinkomster
• Fru Snålgris behöver jobba i två år till för att vår FIRE-plan ska gå i lås.

Lönen som Fru Snålgris drar in behövs i princip inte för att redan nu gå till FIRE, då utdelningarna redan nu täcker våra kostnader med råge. men som sagt, går man i FIRE är det enligt mig viktigt med en rejäl krockkudde i form av både sparade kontanter och ett rejält kassaflöde. Att leva strax över marginalen är inget jag nöjer mig med.

Utdelningar

Det har regnat in ca en halv miljon i utdelningar under året som gick. Nu har jag ju tack vare regeringens hattiga politik gällande beskattning av ISK tvingats öppna ett nytt ISK i min frus namn dit 300 000 kr i värdepapper är överfört och ska i och med nästa år börja generera förhoppningsvis runt 30 000 kr i utdelningar. För 2025 har utdelningarna sett ut som följer:

Till detta vår vi lägga ca 15 000 kr i utdelningar som ligger hos Nordea. Där investerar jag enbart i sådant som inte går att köpa hos Avanza, som t.ex. BDC-er och REITs. Vi följer i stort sett den plan som sattes upp för 9 år sedan även om den har naggats i kanten av att jag slutade förvärvsjobba ca 4 år för tidigt. Men men, det är sånt som händer och inget man kan förutspå. Det gäller att vara så pass flexibel att man kan anpassa sig efter en ny verklighet och ta drömmen och målet vidare utifrån dessa nya förutsättningar. 

För nästa år, 2026, är målet att vi ska vid årets slut ha en pengamaskin som producerar 625 000 kr brutto i utdelningar. Det är fullt görbart då vi redan nu har i prognos 570 000 kr och om vi återinvesterar ca 90% av utdelningarna bör vi med råge slå detta. Jag gillar att vara en försiktig general, speciellt med tanke på vad Livet har kastat på oss som familj den senaste månaden, och att vi har en galning i Vita Huset som stökar lite överallt i världen. 

Pengamaskinen

Det såg mörkt ut men vi lyckades ändå komma över 5% i total värdeutveckling för 2025. Det är inte mycket om man tittar på index, men då har vi ändå haft en svag dollar emot oss, och även sänkta räntor som har drabbat många av våra värdepapper negativt. Jag är fullt nöjd med detta och kommer precis som bloggaren Petrusko att gå mer och mer mot ETF-er som kör en covered call-strategi för att generera utdelningar runt 8-10%. Givetvis behåller jag de flesta av våra kärninnehav och är som vanligt inte främmande för att avyttra något som gått väldigt starkt. Vissa investerare behåller aktier för evigt även om de gått upp värde säg 500%. Jag hade utan tvekan sålt och investerat i något som kan ge högre värde, eller kanske amorterat på något lån. En aktie som innehar ett väldigt stort värde ser jag inget egenvärde i att äga, då det rimmar dåligt med vår inkomstmetod. Precis som att jag absolut inte hade behållit en värdefull tavla, utan avyttrat den fortare än kvickt och satt pengarna i arbete på annat sätt.

Det som pressat oss är främst en svag dollar men även att alla räntekänsliga papper samt Nasdaq i sig (i form av ETF-er) som har tappat en hel del. Jag har kunnat se vissa tecken på återhämtning under årets slut men det har varit i princip stiltje sedan slutet av sommaren. Värdet på en portfölj är dock inget jag fäster någon större vikt vid, utan det är inkomsten i form av kassaflöde som är viktigt för oss med den strategi och metod jag har valt. Det är dock alltid trevligt att hamna på plus för ett helt år. 

Framtiden?

Jag läste med sorg att KTM har valt att kasta in handduken och lägga ner sin blogg. Det är alltid trist när detta sker, både att man tappar en nyhets- och inspirationskälla men även för att man antagligen inte får läsa om när denne helt och hållet går till FIRE (om det nu sker över huvud taget). Det finns många bloggar, undertecknad inräknad, som skriver om investeringar och aktier och plikttroget redovisar sin utveckling och utdelningar. Det är desto färre som skriver om sina livsöden och strapatser som fullfjädrad FIRE-rebell. Jag kommer att producera mina månadsbrev fram till att vi går helt i FIRE om två år, om nu den planen håller. Denna bok är inte slut än, det är några kapitel kvar innan det är dags för epilog, och därefter blir det antagligen en helt ny bok som handlar om livet som FIRE och hur det faktiskt går för oss. Mycket kan hända tills dess och jag lovar ingenting. Det är mycket som återstår i planering och fram tills dess kommer vi att försöka leva så vanligt det bara går. 

Jag vill därmed tacka mina trogna läsare för året som gått och ser fram emot tolv nya månadsbrev under året som komma skall. Tills dess: Gott Nytt År!