Spara för livet

Hittills har inläggen på denna blogg handlat om Herr och Fru Snålgris och deras pengamaskin, samt vilka mål och utmaningar som därav följer. Tänkte att nu kan det vara dags att skriva lite om Lilla Snålgris och på vilket sätt hon är delaktig i detta.

Som alla föräldrar som är intresserade av sparande och ekonomi hade vi redan innan hon föddes någon sorts plan att vi skulle månadsspara. Hur mycket och på vilket sätt var dock fortfarande oklart. Herr Snålgris hade vid denna tid för ca 3 år sedan en hel del fonder, så fondsparande kändes som ett tryggt val även i detta fall. Vi kunde inte så mycket om skillnaderna mellan ISK och KF och insikten kring hur en fonds avgift på sikt urholkar avkastningen negativt. Vi var väl som de flesta andra föräldrar i landet mellanmjölk...

När Lilla Snålgris föddes sattes det upp en automatisk överföring mellan SHB och ett nystartat ISK-konto på Avanza där vi hade bestämt att 700 kr skulle föras över varje månad. Varför just 700 kr? Tja, det kändes "lagom". Det finns många som sparar hela barnbidraget och Herr Snålgris själv har en barndomskamrat som själv har fått detta, samt en hel del andra gåvor och inte har det bidragit till att öka dennes förmåga att utvecklas och utmanas, utan snarare tvärtom. Passiviteten och kravlösheten har frodats när det hela tiden har funnits en "fond" att plocka pengar ur för resor, lägenheter och så vidare. Säga vad man vill om kapitalism och liberalism, men det skapar onekligen en drivkraft hos människor när allt inte blir serverat utan man måste skapa sin egen lycka. Nu är ju detta en sanning med modifikation i socialismens Sverige där Pappa Staten på sitt sätt vill "ta hand" om sina medborgare. Ingen hamnar ju till exempel på gatan för att man inte kan försörja sig. Nåväl, vi tyckte väl helt enkelt att vi inte ville ge hela barnbidraget för att Herr Snålgris hade sin tafatte kompis i minnet, och vi tyckte att 500 kr var "för snålt", så 700 kr fick det bli.

Vad ska man då spara i? Lilla Snålgris föddes 2014, och då fanns det inte så många alternativ till börsen, om man var intresserad av någon form av avkastning. Herr Snålgris hade även tagit lärdom av den beryktade "Hängselmannen" aka Claes Hemberg, och dennes blogg "Spara med Hemberg". Förvisso en reklampelare för Avanza, men karln hade ändå ett och annat vettigt att säga, speciellt det som handlade om fonder och deras avgifter.

Med denna nyvunna kunskap i bagaget valdes ett antal fonder ut som ansågs passa bra för att spara i på lång sikt. Vår plan med dessa pengar är att de ska användas för att eliminera de största hinder som Lilla Snålgris kan komma att stöta på när hon är redo att lämna boet . Vi kommer inte att ge bort hela summan på 18-årsdagen, utan vi föräldrar kommer att förfoga och förvalta pengarna och portionera ut dem så som vi anser lämpligt för t.ex. bostad, körkort, första bil och liknande istället för att hon ska tvingas ta dyra lån, och när Lilla Snålgris anses vara mogen att själv förfoga återstoden, kommer den att ges bort i form av en gåva.

Hur gick det då med fonderna, och vilka valdes? Avanza gör det väldigt enkelt att månadsspara då man väljer vilka fonder man vill spara procentuellt baserat på en given summa, i vårat fall 700 kr. Efter snart 3 års sparande, med ett litet tillskott av kapital från dop, födelsedagar och liknande har fondportföljen utvecklats som följer;

Som synes har utvecklingen under 2,5 år varit allt annat än lysande. Det finns nog egentligen två anledningar till detta, dels gick börserna ner stadigt under senare delen av 2014 och fortsatte så under 2015 med diverse kriser av olika slag i världen, och sen fick Lilla Snålgris en större summa pengar under början av 2015 som direkt sattes in på detta sparkonto vilket gjorde att procentuellt sett köptes en stor mängd dyra fonder in, som dessutom fortsatte sjunka rejält under resten av 2015 och början av 2016. Det är först nu de senaste månaderna som denna portfölj har återhämtat sig och ligger och skvalpar runt 10%.

Det är inte mycket att säga om valet av fonder, det är en mix av Sverige, Kina, Tillväxtmarknader samt Global enligt ett beprövad recept a´la Hemberg. Vi bytte från DNB Globalfond till Länsförsäkringar för några månader sedan pga lägre avgifter i den senare, det är den enda förändring som har gjorts sedan portföljen startades.

För att sammanfatta det hela, Snålgrisarna tycker det är bra att spara till sina barn, och att spara på sparkonto i dessa tider och med den långa sparhorisonten är sparande på bankkonto nästan att betrakta som barnmisshandel. Nej, det är börsen som gäller och då helst med indexfonder. Hur stor summa som ska månadsspara väljer man själv, det finns nog inget rätt eller fel, men vi tror inte på att "curla" allt för mycket, lagom är bäst.

Hur sparar DU till dina barn?