Who wants to be a millionaire?

Sommaren ger sig inte. De senaste dagarna har vi här nere i södra Sverige haft ett riktigt underbart väder med ca 30 grader i skuggan på dagen och ljumma medelhavskvällar med ca 25 grader som stilla bris. Detta är inget som vi tackar nej till, och budgetpoolen gör sitt jobb för att hålla oss svala. 

Jag läste för några dagar sedan om någon som på tv skrapade fram en riktig storvinst. Personen i fråga vann 15000 kr i månaden i 25 år. Under bråkdelen av en sekund kände jag avundsjukan börja gro inom mig, men insåg ganska snart att jag redan har vunnit denna vinst. Nej, jag har inte köpt en trisslott på många år, och har definitivt inte varit med i tv. Jag har helt enkelt under några år sparat en stor del av vår gemensamma inkomst och för dessa pengar köpt utdelningsaktier. I skrivande stund utdelar denna portfölj enligt prognos och 2019 års utdelningsnivåer hela 15767 kr i månaden. 

Detta har vi åstadkommit helt utan vare sig trisslotter eller medverkande i morgonsofforna hos diverse tv-program. Det är sparsamhet, ekonomisk planering och hyfsat vettiga inköp av stabila utdelningsaktier som har gjort detta. Således behöver man inte förlita sig på "turen" för att bli trissvinnare, utan det går helt utmärkt även utan att köpa lotter.

Det finns dock några viktiga skillnader. Den första är ju att trissvinsten betalas ut oavsett finanskriser och annat elände, medan en utdelningsportföljs utdelningar är helt beroende av hur det går för de innestående bolagen. Under en finanskris kanske utdelningarna minskar med 20%. Vi har sett hur det gick med "stabila" aktier som Ericsson, som sänkte sin utdelning till 1 kr då vinsten uteblev. Detta kan i princip hända vilket bolag som helst, även om vissa branscher är mer stabila än andra. Jag har till exempel svårt att se bolag som Akelius eller Axfood halvera sin utdelning. När detta händer har vi antagligen helt andra problem i världen. En trissvinst är således mer idiotsäker än en utdelningsportfölj, men å andra sidan är den senare oerhört mycket enklare att skapa själv. 

Jag var på tårtkalas i söndags och satt där och pratade med en äldre släkting som har varit pensionär i några år. Hon påpekade att "ja du har ju långt kvar innan du kan gå i pension". Jag svarade väl lite undvikande i stil med "ja vi får väl se...", varefter hon kontrade med "...och sen ska de ju höja pensionsåldern till 67 eller 70". Nu har ju jag inte några som helst planer på att jobba vare sig till 60 eller 67, men det var ganska uppenbart att denna person av den äldre stammen och arbetarklass till på köpet, inte hade någon som helst tanke på att det faktiskt är möjligt att välja själv hur man vill ha det. Detta är väldigt vanligt när jag pratar pension med 40-talisterna. De är så inrutade i detta tankemönster som går ut på att man jobbar och sliter fram till den pensionsåldern som politikerna har bestämt, för att sen stå där med mössan i hand och kassera in vad det nu blir som staten betalar ut. Det finns för det mesta ingen som helst insikt i att detta är något man själv har möjlighet att påverka.

Våra egna pensionsplaner är inte helt fastställda, utan vi håller det hela ganska öppet och befinner oss således i den s.k "ackumuleringsfasen", där vi jobbar som vanligt sparar en stor del av lönen, samtidigt som vi försöker ha roligt och "leva livet". Som undre gräns för vad pengamaskinen ska avkasta innan vi ens börjar tänka på att säga upp oss från våra jobb har vi satt till 25000 kr i månaden. Troligtvis kommer en av oss att säga upp sig först, medan den andre jobbar i några år till. Att en av oss blir "hemmafru" kommer att göra stor skillnad på hur mycket tid vi har över under veckan. Denne får då ta hand om städning, tvätt, trädgårdsskötsel, matinköp etc, vilket frigör mycket tid på helgerna för oss båda. Vi ser fram emot denna tid väldigt mycket, och det är en rejäl motivationsfaktor till att undvika impulsköp av alla de slag.

Hur går det med dina egna mål? Hur får du inspiration att fortsätta spara?

Bygg billigt

Har du börjat jobba än? Vi Snålgrisar är inne på vår andra vecka av den s.k. "grå vardagen". Det är helt klart en stor omställning från att vara ledig, främst att behöva gå upp 05.00 istället för 08:00. Jag själv gillar att sitta uppe på småtimmarna och se på något intressant tv-program med en god kopp örtte i handen, men detta fungerar tyvärr inte längre till min stora besvikelse. Men så har det ju varit varje höst, det är bara väldigt, väldigt lätt att vänja sig vid sina semestervanor. En dålig vana som den grå vardagen sätter p för är alkoholintaget. Under sommarens ljumma kvällar gillar jag att sitta ute på vår altan med ett gott vin i glaset, detta är inte heller något som lämpar sig för den morgontrötte tjänstemannen. Möjligtvis kan man ta sig ett glas eller två på helgen.

Under sommaren som gått har Snålgrisarna piffat upp sin bostad och trädgård lite här och var. Då funderade jag på hur detta skulle kunna gå till när man är "fri" och har betydligt mindre budget att röra sig med än om vi som nu båda jobbar heltid. Visst går det att ha ett byggintresse även om budgeten inte är av samma storlek som hos Fredde i Solsidan.

Gör det själv

Detta är det absolut bästa spartipset jag kan komma på. En hantverkare kostar idag nästan lika mycket som en bättre IT-konsult. Är jobbet de gör svårt? Nej, det är det inte, men kanske lite knepigt då de kanske har gjort ett moment hundratals gånger innan, och då under överseende av en mentor. Men det är inget att deppa för, då det finns hur mycket bygginstruktioner som helst på nätet. På webbsidan byggahus.se kan du ställa frågor om precis vad som helst som har med bygg att göra, och även om det ibland kan ta tid att få svar på de där lite mer abstrakta frågorna om design, planlösning etc får man oftast snabba (och bra) svar på allt som rör verktyg och byggteknik. När vi byggde vår altan tog jag hjälp av en video på youtube som byggmax hade gjort. Den var föredömligt enkel att följa och altanen blev riktigt bra. Proffsbyggd helt enkelt. Vi känner tyvärr inga hantverkare, men gör du det kan det ju vara ett perfekt tillfälle att få lite handledning eller till och med assistans under dina första trevande byggtimmar.

Låna eller hyr

För att göra ett bra jobb krävs bra verktyg. Gör inte misstaget att köpa en uppsättning "billiga" verktyg i tron att "jag gör så sällan byggjobb, dessa räcker för mig". Du kommer ändå ha spenderat tusentals kronor på undermåliga verktyg som gör jobbet snett och är omständliga att arbeta med. Ibland finns det tillfällen då ett billigare verktyg fungerar, men oftast blir resultatet inte bra. Det finns idag flera firmor som för en spottstyver hyr ut proffsverktyg. Jag har hyrt en grävmaskin modell mindre för 1200 kr per dag. Den tog ca 20 minuter att lära sig, men var till stor hjälp då vi skulle anlägga en häck. Jag har även hyrt motorsåg, mattvätt, giraff (för att slipa spackelskarvar), stenkap, underhandsfräs och lite annat smått och gott. Vi har en grundläggande uppsättning verktyg här hemma, såsom skruvdragare, sticksåg och tigersåg. Jag och grannen brukar dessutom låna saker av varandra, han håller på med bilrekond och där kan man låna allt som har med bilpolering att göra. En annan granne har införskaffat en grävmaskin modell större som vi absolut kommer att ta i tjänst nästa år då poolen ska grävas ner. Tjänster och gentjänster.

Billigt material

Oavsett om du ska bygga ett staket eller anlägga en stengång behövs det en hel del material. När det gäller virke kan det löna sig att spana lite i närområdet om det finns ett litet mindre sågverk eller liknande i närheten som kan leverera virke billigare än vad de stora byggvaruhusen kan. Vi handlar det mesta av virket i någon av de stora byggvaruhusen på grund av att de har alla möjliga och omöjliga dimensioner, men vid vissa tillfällen då det rör sig om mindre projekt har jag kunnat köpa väldigt fint virke hos ett lokalt sågverk. Ska du anlägga en trädgårdsgång med marksten? Kolla då på blocket eller andra köp/sälj-sidor. Här kan du hitta marksten till vrakpriser som kanske har blivit över från ett bygge eller där säljaren har bytt ut befintliga plattor mot något nytt och modernare. Det går dessutom alldeles utmärkt att pruta på t.ex virke med mindre skönhetsfel. Jag brukar få 10-20% rabatt på virke som inte ser riktigt bra ut, men duger utmärkt att bygga med. Ska du måla om huset? Där finns det hur mycket pengar som helst att spara genom att pruta på färg. Slå ihop dig med några grannar som också ska måla om sina hus så blir rabatten ofta ännu större. När vi skulle måla om garaget hade vi den stora turen att en färgaffär i närheten skulle flytta på sig och sålde ut allting till 25% rabatt.

 Har du några andra spartips kring byggnation  att dela med dig?

Månadsrapport Juli 2019

Solen skiner och gräset växer. Det är sista dagen på semestern och det är bara att konstatera att vi har hunnit med minst allt som vi hade planerat, och lite till. Vädret har varit toppen och det har blivit mycket bad och lek. En pool, modell Intex som köptes begagnad på den lokala Köp/Säljsidan har spridit stor glädje hos alla familjemedlemmar. Inte behövs det en pool för 200 000 kr för att få lite svalka på sommaren. Uppvärmningen sker dessutom helt gratis med hjälp av friggebodens svarta papptak, lite gummislang och en elektrisk vattenpump som jag fick låna av farsan. Totalkostnad för denna 7 m2 stora runda pool var nog ca 1000 kr. Att den är ful som stryk får man leva med, antagligen kommer jag nästa år bygga in den i någon sorts träkonstruktion så att man slipper den ohyggliga blåa färgen och få ett praktiskt trägolv att gå på, så att det inte kommer allt för mycket gräs och skräp i vattnet. Barn vill ju dessutom springa och hoppa in i poolen, och det går absolut inte med denna typ av ovanmark-pool. Det blir nog att be grannen komma med sin grävmaskin så kan vi gräva ner poolen en halvmeter eller så, då livar den perfekt med trädäcket på baksidan.

Tyvärr blev det inte en Infinity-pool denna gången...

Vi brukar inte snåla som vi brukar under sommaren. Det har kommit många vänner på besök och övernattning och då sväller mat- och dryckkontot och det är inte så mycket att göra åt det. Vi småhandlar dock som vi brukar och köper mat där det är kampanj. Bara för att man handlar lite mer än normalt gör ju inte att man måste bli hur slösaktig som helst.

Semestern har varit lite extra kul i år, för nu har vi på allvar börjat fundera på hur livet som ekonomiskt fri kan bli. Jag har nog inga som helst problem med att ligga några timmar i hängmattan med en god bok, men jag märker att Fru och Lilla Snålgris är ganska så rastlösa av sig. De tar gärna bilen iväg på något sorts aktivitet i någon närmre större stad, där det såklart inhandlas någon snabbmat med glass på vägen. Detta har jag vetat sedan vi träffades, då det ofta är Fru Snålgris som vill hitta på en massa saker medan jag gärna är hemma. Jag tycker det är kul att resa iväg lite då och då, men det blir snabbt jobbigt om det måste hända något varje dag. Där är vi ganska olika som personer, och jag tror att vi kommer att behöva leva i ett ganska så fritt förhållande den dagen vi båda går i pension. Semestern har i alla fall gett oss möjlighet att "prova på" att vara fria. Det som är oroväckande är att utgifterna alltid har en tendens att dra iväg när vi är lediga.

Utgifter

Som vanligt sammanfattar vi inkomster och utgifter i ett Sankey-diagram. Som synes är i princip alla kategorier någon tusenlapp större än vad de brukar vara. Jag gör t.ex de flesta av mina klädinköp på sommaren då man besöker någon större stad och får lite tid att strosa runt i diverse affärer och ta del av alla de sommarklipp som finns. Mat går det åt mer av då det blir fler grillkvällar, fler dagar med övernattande gäster som ska förses med mat och rent allmänt tycker jag det äts lite mer när det är varmt. Glasskontot ska vi inte bara prata om...

Vi har rest väldigt billigt trots lite längre resor till Sveriges tre största städer. Bilen drivs med diesel och är väldigt billig i drift, det enda som kostade betydligt mer än vanligt var parkeringen i Stockholm som utgör ca 600 kr av dessa 2123 kr i transportkostnader. Det blev inte mycket till buffertsparande som ni kan se. Detta innebär att utgifterna hamnar på hisnande 19500 kr samt att sparkvoten då slutar på 67%. Detta tycker vi inte är så illa med tanke på att det har varit en semestermånad och konsumtionen går upp. Nu börjar snart den grå vardagen och med den ett betydligt mera frugalt leverne, då vi kommer att vara för upptagna med jobb och annat för att hinna strössla pengar på restauranger och nöjesfält.

Pengamaskinen

Börsen har ju gått ganska knackigt och det som vi har satt in hos Avanza har på några dagar "försvunnit" i form av minskad värdeutveckling.

Ser man på ovan graf för Juli gick det inte helt åt skogen, kursfallen har snarare förvärrats under första delen av Augusti, vilket vi får se mera av i nästa månadsrapport. Jag har även gjort ett antal omfördelningar av innehaven, och skrotat Skanska och låtit dessa pengar jobba vidare i t.ex. Tieto, Ocean Yield och Klövern Pref. Tyvärr är de flesta preffar uppe på rekordnoteringar vilket såklart innebär att utdelningarna är rekordlåga. Vi får också se vad Akelius hittar på med sin preferensaktie, om de likt SBB ersätta den med en D-aktie som då kommer att få något högre utdelning. Den som lever får se. Vi bryr oss inte nämnvärt om de nedgångar som har varit på börsen, utan gör lite småjusteringar lite här och där i portföljen, men på det stora hela har vi fortsatt förtroende för börsen även framöver. Strategin är att handla prisvärda aktier varje månad, och detta fortsätter vi med oavsett hur börsvindarna blåser. Dock aktar vi oss för cykliskt och banker som verkar vara på väg nedåt. Jag tror inte att de ha fallit klart.

Det ryktas även om en utdelningssänkning för Ocean Yield, ett företag som hyr ut tankfartyg av diverse olika slag. De har haft lite problem med att hyra ut en av sina större fartyg, och detta har gjort aktieägarna väldigt nervösa. Deras DA är i nuläget ca 13% vilket är orimligt högt, vilket gör att en smärre utdelningssänkning förmodligen kommer, om de inte lyckas hitta en ny kund att hyra ut till. Det jobbas på detta för fullt, och jag har fortsatt förtroende för detta bolag. Mr Market har alltid en tendens att bli väldigt nervös när något likt detta inträffar.

Nu är perioden av frihet över och det är dags att börja jobba igen. Förskolan med alla dess aktiviteter kör igång om två veckor och utöver detta börjar simskolan och fotbollsskolan. Dessa aktiviteter kostar såklart pengar, ca 2000 kr totalt för denna säsongen, vilket är helt överkomligt tycker jag då Lilla Snålgris har ett i närmast outtömligt förråd av energi, som har lett till ett antal konflikter nu under sommaren, då den lilla plutten verkar tro att det är fritt fram att busa hur som helst och när som helst. Även små självklara aktiviteter som att borsta tänderna har lett till rejäla diskussioner. Jag hoppas och tror att det blir lugnare när förskolan drar igång, då hon kommer att träffa sina kompisar igen och få utlopp för sin energi på ett helt annat sätt än vad jag och frugan kan erbjuda som lekkamrater.

Slösar du mera under sommaren?