Avanza bryter radiotystnaden kring källskatten för 2021

 Idag är det +9 grader och snön försvinner i samma rekordfart som den kom. Jag är inte alls missnöjd, utan börjar istället få lite vårkänslor. Jag vet och förstår att lyckan är kortvarig då vi har de busiga månaderna Mars och April framför oss. 

Detta inlägg blir lite kortare än vanligt, just för att jag idag fick mer information om vad som har hänt med den källskatt som alla vi som har ett KF hos Avanza går och väntar på. Min första återbetalning 2018 kom i slutet av januari, sen blev det i slutet av februari och nu verkar det som om vi får vänta ännu längre:

Just hantering av källskatt har väl varit det som Avanza har varit "minst bra" på i mitt tycke. Man får vänta i tre år, vilket förvisso inte är Avanzas fel, och sen när källskatten har återbetalats har det inte varit de 100% man förväntar sig, utan de "förluster" som gjorts, där man inte har av olika skäl lyckats få tillbaka all källskatt, de har smetats ut över alla Avanzas kunder. Låt oss säga att 100 Avanzianer har köpt aktier med skatterättslig hemvist i Långtbortistan. Där lyckas inte Avanza av olika skäl få tillbaka de 15% källskatt som har dragits. Av oklara orsaker blir det inte endast dessa 100 Avanzianer som drabbas av detta, utan alla Avanzas kunder får ta del av detta misslyckande, även om du och jag endast har köpt aktier där Avanza lyckats återkräva 100%. Solidariskt säger några, orättvist säger några andra. Jag säger att Avanza har förbättringspotential i detta.

Nu verkar det som om det är Mars som gäller, för alla oss som väntar på återbetald källskatt. För egen del är det ca 9000 kr som vi har letat ute med i 3 år.  Dock lämnar ovan tweet mycket övrigt att önska gällande tydlighet. Ord som "vi siktar på", "förhoppningsvis" och "ett par veckor" lyser verkligen av osäkerhet. Avanza får gärna vara lite mer tydliga nästa gång kring varför de är sämre än Nordnet och Nordea och vad de gör för att förbättra sig på denna punkt.

Jag hade hoppats att Avanza genom rekryteringen av Niklas Andersson hade kunnat få ett "folkets röst" i sina led och via honom kunna förklara de lite mer svårbegripliga fenomen såsom villkor för superränta (just det, vad hände med Swedbank egentligen?), återbetalning av källskatt och andra mer eller mindre obegripligheter som har inträffat under årens lopp. Jag gillar verkligen Avanza och kommer förhoppningsvis flytta över min samlade tjänstepension dit, men ingen nätmäklare är perfekt och jag hoppas att Avanza inte drabbas av växtvärk utan ständigt jobbar med att förbättra sig på de svagare områdena. De lägger ju onekligen mycket pengar på systemutveckling, med tanke på i vilken fart deras hemsida och app byggs om.

Vad är din upplevelse kring Avanza, har du t.ex. din tjänstepension där? Är det bättre eller sämre än konkurrenterna?

Ditten och datten

 Tövädret har lagt sig över Snålgrisarnas ägor. Det drippar och droppar lite varstans, och kvar på marken ligger riktigt förrädiska isfläckar som ger ordet glashalt en helt ny innebörd. Dock verkar inte snövädret avskräcka de som gillar att åka skridskor, då den närliggande badsjön fortfarande är välbesökt av folk som glider runt och drattar på ändan. Jag själv är inte speciellt förtjust i snö då det endast innebär mer arbete i form av fastighetsunderhåll. Det är ändå trist för barnen som har sportlov nästa veckan när det ska bli upp mot 10 plusgrader. Man får väl åka upp i fjällen och trängas i liftköer om man vill fortsätta åka skidor. Jag är lite smått fascinerad av Skistar som oförtrutet har öppet trots att de vet att folk inte håller avstånden. Att så öppet bedriva en verksamhet som aktivt ökar smittspridningen och belastar sjukvården på de små orterna, ja det är inget annat än helt iskallt. Jag tycker absolut att folk ska hålla sig i trim, men då kan man åka ut i naturen och hyra en isolerad stuga. Vart tar alla dessa människor som är i Trysil vägen när de eller deras småbarn ska gå på toaletten? Har man stängt alla gemensamma utrymmen? Det det endast mat för avhämtning? Jag har två bekanta vars äldre barn jobbar på Skistars anläggningar och de har båda blivit förkylda, och då blivit uppmanade att isolera sig. Hur det ska gå till när de bor i ett rum med tre andra säsongsanställda är för mig en gåta...

Nog om sådana tråkigheter, dags för lite glädjande nyheter. Vi var med på en IPO gällande företaget CINT, där vi dessvärre bara fick 50 st aktier, men som ändå vid säljtillfället gav en vinst på lite mer än 30%. Det blev en extra tusenlapp rakt ner i fickan. Jag brukar sällan vara med på IPOer, främst för att jag tycker att det är lite som att köpa en lotterivinst. Den senaste jag var med i var den gällande EQT, och där måste jag säga att jag ångrar att jag inte låg lång, då den aktien har haft en fin utveckling. Då våran strategi främst är utdelningsaktier, kommer antalet IPOer vi är med i att vara lätträknade även i framtiden. Är man engagerad går det säkert att tjäna mycket pengar på detta.

Jag läste ett intressant artikel om Dr Michael Burrys portfölj. De flesta vet säkert vem denna herre är, om inte måste ni se filmen "The Big Short", där Christian Bale gestaltar denne fondförvaltare som gör sig en rejäl hacka på att "shorta" bostadslånepapper. Dr Burry driver den avnoterade hedgefonden Scion Capital, och artikeln presenterade de senaste värdepapperstransaktioner som den hade gjort. Jag måste säga att jag blev lite förvånad då Dr Burry hade köpt bl.a.:

• Ares Capital
• Geo Group
• Kraft Heinz

De två understa kan absolut anses vara aningen riskfyllda att äga, speciellt GEO som har brottats med Covid-19, politisk instabilitet samt svårigheter att skaffa fram kapital och sen har de en alldeles för hög skuldsättning. En utdelningssänkning står och väntar bakom knuten. Kraft Heinz har också brottats med lönsamhetsproblem, och aktien har väl inte varit någon höjdare att äga. Ares Capital är ett av våra största innehav och får väl anses vara den minst riskfyllda av de tre bolagen. Man får väl tolka det som att hedgefonden vill få exponering mot privata fängelser och anstalter, samt chansar på att Kraft Heinz kommer att återfå sin lönsamhet. Jag är väldigt tveksam till "Prison-REITs", åtminstone tills dess att vi vet exakt hur Bidens politik kommer att arta sig, samt hur det går med skuldsättningen och deras förmåga att införskaffa kapital. De flesta REITs finansierar sig genom att ta lån, och en hög skuldsättning är i sig inget onormalt. Problemet är att flertalet banker och andra låneinstitut har valt att leka "moralens väktare" och vägrar helt enkelt att låna ut pengar till vad de anser vara moraliskt tvivelaktiga verksamheter som att driva fängelser i privat regi. Vi har ägt GEO innan, och kan tänka oss att hoppa på tåget ytterligare, om företaget jobbar ner sin skuld och de mest överhängande politiska riskerna minskar. I dess nuvarande form är bolaget inget annat än en "yield trap" och något man bör hålla sig borta ifrån.

Hur går det då för vår portfölj? Vi har gjort ett antal affärer, bland annat har vi sålt hela innehavet i Millicom och Hufvudstaden. Det var helt enkelt dags att kapa banden till dessa två ökenvandrare. Millicom hade en halvdålig rapport och kommer inte att dela ut något under 2021 och Hufvudstaden visade även de en ganska dålig rapport, och en rejäl utdelningssänkning. Vi väljer att frigöra kapital till bolag som vi vet tjänar pengar och har en bra utdelning. Därför ökar vi i Annaly Capital, Enbridge, K2A Pref, Ares Capital, Resurs Holding samt Duke Energy.

Värdet står väl lite och stampar, ena dagen är det +15000 kr och andra dagen är det -15000 kr. För året 2021 ligger vi +7%, men värdebolagens comeback har lyst med sin frånvaro. De största uppgångarna har vi Exxon och Oxford Lane Capital att tacka för. Trotjänare som Telia, Tele2 och bankaktierna har varit väldigt svaga värdemässigt. Det känns som att marknadskapitalet fortfarande klamrar sig fast vid tillväxt, och den där sektorrotationen som alla "experter" har skrivit om, den verkar dröja. Nåväl, det är långt kvar av 2021 och vi hyser fortfarande förhoppning om att inom någon månad bryta igenom 3-miljonersbarriären.

Har ditt 2021 börjat bra?

Månadsrapport januari 2021

 Då var det dags för årets första månadsrapport. Det har varit vinter på riktigt även här nere i söder. I morse när jag vaknade vid 5-tiden hade vi -15 grader. Det var kallt må jag säga och kinderna blev rosiga och granna efter en rask morgonpromenad för att lämna Lilla Snålgris till skolbussen. I skolan åker de pulka varje dag, och det gäller att passa på så länge snön ligger kvar.

Utgifter

Våra utgifter slutade på förvånansvärt låga nivåer, då givet att jag fick åka till tandläkaren och laga ett hål. Det var det första på 20 år, och både jag och tandläkaren var lite förvånade över att det hade uppstått, men tydligen var det en spricka i tanden, där små tandtroll hade letat sig in. Detta kalas slutade på 2000 kr, vilket jag tycker är oförskämt dyrt då det tog ca 30 minuter och inga röntgenbilder togs. Utförare av hantverket var vår kära Region. Nåväl, våra utgifter har fördelat sig som följer:

Mat: 3072 kr (4000 kr)

Kläder: 276 kr (500 kr)

Bostad: 4644 kr (4500 kr)

Övrigt: 5376 kr (3865 kr)

Transport: 2450 kr (1200 kr)

De största ovanliga utgifterna var dels min tandläkarräkning och sen fordonsskatten på 1800 kr som betalas i januari varje år. Totalt sett hamnade utgifterna på 15798 kr, helt i linje med vad det kostar att driva runt Familjen Snålgris.

Inkomster

Då vi var lediga mycket under jul och nyår blev det lite halvtaskiga inkomster för vår del. Ersättningen från Försäkringskassan hjälper till viss del i att täppa igen de värsta hålen:

Nettolöner: 14543 kr

Utdelningar: 12988 kr

Övriga inkomster: 18576 kr (Föräldrapenning, barnbidrag, julgåvor från släkt etc)

Totala inkomster hamnar en bra bit från vad vi brukar håva in, men det var riktigt skönt att vara långledig över helgen och slippa kontoret några veckor. Vi fick då in sammanlagt 45827 kr. Vår sparkvot blir då beskedliga 57%. 

Pengamaskinen

Om 2020 var ett besvikens år för värdet på vår stackars pengamaskin har 2021 verkligen rivstartat. Det är inte några enorma framsteg, men vi har slagit index och närmar oss åter igen den magiska gränsen på 3 miljoner kronor, som vi var ock luktade på i februari 2020, strax innan allt föll sönder och samman.

Det är inga fantastiska uppgångar, men för en som har legat 20-40% efter de flesta andra finansbloggare är det ändå något som värmer hjärtat. En del köp har gjorts under senaste månaden, då främst:

• Oxford Lane Capital
• Volvo B
• Annaly Capital (Ny)
• AGNC
• Investor
• Enbridge (Ny) 
• Nordea

Vi har även sålt IBM, då jag inte ser mycket uppgång i denna aktie. Rapporten som presenterades förra veckan var ingen höjdare och jag är glad jag sålde några veckor innan dess. I övrigt har vi fått glädjas åt några utdelningshöjningar och jag räknar med att ett antal amerikanska bolag också kommer att höja under året som kommer, då vindarna äntligen har vänt. Då tänker jag främst på våra mReits, Annaly och AGNC som borde gynnas av stödpaket, låga räntor och annat. De har varit missgynnade under de senaste 10 åren, men nu har de framtiden för sig *hoppas jag*.

För övrigt kan jag konstatera att ingen källskatt från Avanza har dykt upp än. Den brukar komma nån gång i slutet av januari - början av februari. Det är ca 10000 kr som Snålgrisarna ska ha "tillbaka" från roffarstaternas hungriga skattmasar.

En annan kul grej som har hänt är att våra solpaneler på taket har blivit inkopplade. Jag ska skriva ett separat inlägg om detta. Vi kommer att byta till Tibber som el-leverantör på prov under ett år, för att se om detta gynnar oss eller inte. Skulle det visa sig dyrare än beräknat kommer jag att gå tillbaka till vår lokale leverantör och förhandla ett bra 3-årigt avtal. I skrivande stund producerar solpanelerna 4,3 kW, och då är ändå hälften av dem täckta med snö. Det bådar gott för sommaren, då max effekt är beräknad till 11 kW med en total årsproduktion på 11500 kWh. Det är i princip hela vår årsförbrukning. Solpanelsanläggningen kostade 129000 kr och är finansierad med lån på huset, vilket banken tyckte var det bästa. Vi har så pass låga räntor idag, och vår belåningsgrad ligger under 60%, att det inte var mycket att orda om. Banken höll med till fullo.

Har du solpaneler eller funderat på att skaffa? Berätta gärna hur du har tänkt kombinera detta med FIRE?