onsdag 28 mars 2018

Vad är din (över)tid värd?

Påsken nalkas och några rejäla utdelningar från bl.a. Swedbank, Castellum och Axfood har redan ramlat in. Solen skiner och det är den sista arbetsdagen denna månaden. Vad kan bli bättre? Nja, en sak faktiskt...

Herr Snålgris har det förnämliga bekymret att han är väldigt eftertraktad av sin chef närhelst det ska smidas planer kring att erövra nya kunder och territorier. Som konsult ska man ju vara lite allt i allo, och chefen har gjort väldigt tydligt att alla konsulter ska vara behjälpliga med att sälja in nya affärer, om t.ex. en säljare behöver ha med sig teknisk specialistkompetens till ett säljmöte. Detta har jag inga som helst problem med, tvärtom tycker jag det är ett trevligt avbräck mot att sitta och skriva kod och skapa BI-rapporter.

Det som däremot inte är så trevligt är den ersättning som utgår när konsulter hjälper till med interna aktiviteter som att ta fram säljunderlag, offerter etc. Detta sker oftast utanför ordinarie arbetstid, t.ex. på kvällar och helger. Och som småbarnsförälder har man som kanske några av er känner till lite svårt att få timmarna att räcka till under sagda stunder. Detta kan såklart en saftig kompensation råda bot på till viss del, men det är här chefen och jag har vissa meningsskiljaktigheter.



Det är rådande standard på bolaget att ALLA interna aktiviteter endast ger ersättning likvärdig komptid, dvs månadslönen/160. Har du inte nått komptaket på 30 timmar får du en extra timme tillagd på din timbank, och har du som Herr Snålgris gjorde för länge sen, nämligen gått i taket, då betalas motsvarande summa ut som lön. Denna ersättningsmodell tycker är helt okej så länge man jobbar frivilligt med någonting, exempelvis någon kväll i veckan sitter och kodar lite för både min egen och kundens vinning i utbildningssyfte. Detta är ingenting någon har beordrat mig att göra, således kan jag inte kräva extra betalt för detta oavsett när på dygnet jobbet utförs.

Problemet uppstår nu när man som konsult mer eller mindre är ålagd att hjälpa till med säljaktiviteter utanför ordinarie arbetstid (vi har ju givetvis också krav på oss att debitera minst 40 timmar/vecka mot kund). Då vill chefen inte betala ut någon form av övertid alls, även om det innebär att man får sitta en lördagseftermiddag och läsa igenom offertunderlag och ta fram statistik, bemanningsplaner etc. Detta motsätter sig Herr Snålgris å det grövsta.

Hade våra kunder ålagt oss att jobba extra på kvällar och helger hade vi blivit ersatta enligt gängse modell med månadslönen/96 om arbetet sker innan 20:00 samt månadslönen/72 om arbetet utförs efter 20:00 eller på helgdagar. Men när det gäller interna aktiviteter är det helt plötsligt helt andra regler. Jag förstår givetvis att det blir en ökad kostnad för företaget om de ska betala övertid för något de inte får igen via en faktura, men samtidigt känner jag att det inte är mitt bekymmer. Det är MIN tid som räknas, och helgjobb är helgjobb oavsett om jag gör arbete för min kund eller för det företag jag är anställd hos. Chefen håller inte med och verkar mest tycka jag är en gnällspik vars lojalitet är oklar. De övriga seniora konsulterna som också blir inkallade till diverse säljaktiviteter verkar ha tagit en mer neutral hållning, eller så har de inte tänkt på detta alls.

Det som gör det extra motigt att acceptera chefens ersättningsmodell stavas marginalskatt. Om vi ska gå på chefens modell med ersättning enligt månadslön/160 blir min timersättning ca 260 kr. Drar vi av ca 60% marginalskatt på denna summa får jag ut i handen ca 107 kr. Det är allt som blir över för att jag har suttit en kväll från 22 till 23 och offrat tid från att umgås med min fru eller med mig själv och istället varit lojal och hjälpt till att få vårat bolag att växa och bli mer lönsamt. Jag tycker inte den ersättningen är okej på långa vägar.

Är jag en gnällspik eller är det bara att gilla läget för denna ersättning är standard hos konsultbolag i dagens Sverige?

måndag 26 mars 2018

Hur man *inte* blir kund hos Nordea

Det är med trötta steg Herr Snålgris tar sig till jobbet idag. Snön ligger vit på marken, endast tomten är va... men vänta nu! Det ska ju vara vår strax, inte f-n vill vi har mer snö. Det var verkligen ingen munter syn i morse när vi fick ca 1 cm nysnö, efter två underbart härliga helgdagar med 5-7 grader på termometern och fågelkvitter i buskarna. Men Kung Bore tyckte annorlunda.

Herr Snålgris läste i måndags ett blogginlägg av Krösus Sork. Denne lille snåle och ettrige figur i Bamsetidningen var min favorit när jag knappt var torr bakom öronen, speciellt underhållande var dennes konstanta munhuggande med Skalman.  Hur som helst en härlig figur, minst lika underhållande som ekonomibloggen som delar dennes namn. Där blev jag inspirerad av bloggförfattarens möjlighet att via Nordea Investor få tillbaka källskatten på endast 6 veckor.

Herr Snålgrisen är ingen vän av skatter som ni kanske vet, och att ligga ute med fordringar i flera år medan Avanza ska få tummen ur och begära tillbaka dessa är ganska irriterande faktiskt. Jag betalar ju redan skatt på utdelningen via ISK, att då ligga ute med tusentals kronor vill man ju gärna undvika.

Sagt och gjort, jag begav mig till Nordeas hemsida och klickade glatt på länken "Bli kund". Möttes då snopet av följande bild


Jaha? Ser det ut som jag har tid och lust att besöka ett kontor för denna enkla uppgift som varje annan nätmäklare utan problem klarar av? Det som retade mig mest var att jag inte fick någon som helst förklaring till varför det inte går att bli kund där just i samma stund som jag själv tänkte denna tanken. Kanske hade någon annan person gett upp och struntat i detta, men skam den som ger sig, jag väntar till lunchrasten och gör ett nytt försök.

Efter att den obligatoriska plastlådans innehåll tömts ut på en tallrik och atombombats några minuter samt med god aptit konsumerats var det dags att göra ett nytt försök hos Nordea. Nu har de haft hela förmiddagen på sig att lösa sitt hemliga problem med att registrera sig som nu kund, tänkte Herr Snålgrisen förnöjt.

Vid det andra försöket fungerade länken till att bli ny kund och jag fick välja "mobilt bankid" samt skriva in mitt personnummer. Dock var lyckan kortvarig. Exakt en sekund efter att jag fått en uppmaning att starta mobilt bankid slutfördes begäran och ett felmeddelande visades. Jag hade inte ens hunnit starta bankid-appen förrän processen avbröts. Detta är uppenbart ett tekniskt problem hos Nordea, då jag använder mobilt bankid på många andra ställen och nästan aldrig råkat ut för liknande problem. Dessutom klagade nu min bankid-app på att ett möjligt bedrägeriförsök har gjorts, då jag försökte mig på en ny inloggning medan den förra av någon anledning fortfarande låg och skvalpade någonstans. Väntade 5 minuter och gjorde ett nytt försök.

Presto! Jag lyckades logga in! Det ska inte vara enkelt att bli kund hos Nordea, det ska gudarna veta. Nu möttes jag av ett nytt formulär där jag var tvungen att mata in information från mitt körkort. På något sätt har Nordea fått nys om att Herr Snålgris har tillstånd från Transportstyrelsen att ratta en automobil, och fick nu gräva fram denna plastbit ur plånboken för att skriva in två uppgifter från detta lilla kort. Därefter följde ett antal sidor där man fick svara på vad man jobabde med, vad man tjänade och hur mycket pengar man tänkt sätta in och ta ut från kontot. Jag valde endast tjänsten för aktiehandel, då jag inte är intresserad av att ha Nordea som huvudsaklig bank, speciellt inte med detta teknikstrulet. Efter ett antal sidor som tog kanske 10 minuter att fylla i kom jag till en slutsida där jag med mitt mobilt bankid ska slutföra beställningen. Det som fascinerade mig mest vid detta steg var att ingenstans stod det vad kalaset kommer att kosta. Jag gissar på 0 kronor då jag endast är intresserad av Nordea Investor, men det hade ändå som en extra trygghet varit trevligt att få detta svart på vitt innan gåspennan togs fram och förbundet görs slutgiltigt.

Nåväl, enligt andra som gjort samma sak ska endast Nordea Investor kosta 0 kr och jag såg ingen anledning att tvivla på detta så jag klickade på länken för att starta mobilt bankid, och möttes då av följande fina skärmbild



Tack och godnatt. Inte en chans att jag gör om hela denna processen igen. Dessutom var Herr Snålgris lunchrast slut och arbetet kallade.

Vad kan man säga? Det är skrämmande att en stor bank som Nordea inte har bättre stabilitet på sina IT-system. Det är ju såklart extra problematiskt att jag då som nyfiken och intresserad ny kund inte ens lyckades registrera mig. HUr sugen kommer gemene man att bli på att göra om detta en gång till? Inte alls, är min vilda gissning. Man söker sig vidare till en bank som är lite mer välkomnande mot sina kunder.

Vad tyckte jag då om Nordeas webbsida, det lilla jag såg? Ja, inte kan kan säga att jag blir imponerad. Hela alltet ser ut som ett hafsverk, med vissa delar väldigt välpolerade och andra ihoprafsade av någon som precis lärt sig HTML. Banker som Avanza och Länsförsäkringar erbjuder betydligt mer välpolerade lösningar. Det verkar som om Herr Snålgris får fortsätta att ligga ute med källskatten till den dagen Avanza lär sig den magiska trollformel som gör att Nordea kan utföra något på 6 veckor som det tar Avanza 2 år.

I övrigt inget nytt under solen. Börsen har genomgått ytterligare en "krasch" enligt skvallertidningarna. Jag tackar för rean och har handlat på mig lite nya bolag som det kommer ett separat blogginlägg om.

torsdag 15 mars 2018

En dag i Herr Snålgris liv

Det är inte utan att man får lite vårkänslor när årsrapporterna duggar lika tätt som regndropparna utanför fönstret, snön smälter bort och det är faktiskt lite varmt ute om man ställer sig på en södersida med lä under de få minuter om dagen som solen möjligtvis tittar fram. Denna årstiden påminner mig mest om Beijing, där det allt som oftast låg en grå kupol av smog över staden, oavsett om det var molnigt eller klarblå himmel.

Klara, färdiga, ät!

Jag har fått några frågor via mail, där den mest intressanta var "hur ser en typisk dag ut för dig?". De få läsarfrågor som faktiskt har letat sig ner till Snålgrisarnas mail har annars varit av formen "får jag lägga till dig på min blogglista" eller "hur ska jag investera" samt "jag heter advokat Tonga Bonga och min nästkusin i Nigeria har nyss avlidit...". Att man vågar fråga mig om investeringstips är en gåta, men det finns tydligen ett antal riktigt modiga individer där ute.

Nåväl, jag ska försöka beskriva en typisk höst/vintervardag hos Snålgrisarna, så häll upp en stor kopp kaffe och häng med:

05:30 Fru Snålgris går upp och gör sig redo för att ta bussen till jobbet (börjar kl 06:45)

06:00 Herr Snålgris väckarklocka ringer, och han väcker Lilla Snålgris och drar upp henne ur sängen och tillsammans vinglar de båda ner för trappan.

06:10 Lilla Snålgris ligger och drar sig lite i vardagsrummets soffa medan Herr Snålgris borstar sina tänder, klär på sig, förbereder frukostmacka och mellanmålsfrukt till sig själv.

06:30 Nu är det dags för Lilla Snålgris att klä på sig, tvätta ansiktet och borsta tänderna. Detta görs oftast i vardagsrumssoffan där vi hjälps åt 50/50.

06:40 Dags att ta på ytterkläderna, Herr Snålgris blir alltid färdig först och Lilla Snålgris tar lite extra tid på sig. Hon är i perioden "kan själv" och då får det ta lite extra tid. Väntetiden brukar ägnas åt att rafsa ihop diverse extrakläder som kan behövas till förskolan, beroende på hur vädret är.

06:50 Vi har anlänt till dagis efter en kort bilfärd och rask promenad, nu blir det incheckning och hejdå-kram.

07:15 Herr Snålgris anländer till sitt jobb där han hämtar en kopp nybryggt kaffe och äter sin frukostmacka, ofta en skiva Valjegrova eller Lingonbröd beroende på vad det var extrapris på ;)

09:30 Nu är det förmiddagsfika och samling i fikarummet där en frukt äts upp tillsammans med lite varmt vatten.

11.30 Nu är det dags för lunch på Herr Snålgris jobb. En matlåda tinas upp i mikrovågsugnen och inmundigas med god aptit. Det är skönt att ha fått i sig riktigt god mat för en bråkdel av vad en flottig lunch hade kostat på stan.

16:00 Nu är det dags att åka hem. Fru Snålgris har redan hämtat Lillgrisen och de är förmodligen hemma där kvällens middag förbereds.

16:20 Herr Snålgris anländer hem. Packar upp en diskad matlåda och byter om lite kläder till något bekvämt. Hjälper till med matlagning, städning i köket samt framdukning.

16:45 Nu äter vi middag. Givetvis lagat helt från grunden med färska råvaror. Då Lillgrisen som sagt är i "jag kan själv"-åldern ska hon såklart försöka äta själv också, vilket går sisådär med en ny tugga var 5:e minut. Mat är inte hennes stora intresse om man säger så. Fru Snålgris äter snabbt och är först färdig. Herr Snålgris sitter kvar och ser till att Lillgrisen får i sig sin portion och tar därefter hand om disk och avtorkning.

17:45 Nu är det fri lek. Lillgrisen sitter och tittar på tv eller leker medan Fru Snålgris sitter i soffan och pillar på sin iphåne. Själv kollar jag på börsen, tar hand om hushållsbestyr som att byta lampor, fixa någonting med bilen, städa lite eller ta hand om pappersarbetet.

18:30 Bolibompa är slut! Nu är det dags att Lillgrisen att antingen bada eller göra något annat kul och självklart ska mamma och pappa vara med.

19:00 Vällingdags och Tv4-nyheterna. Dock håller Lillgrisen sån låda att det är stört omöjligt att höra någonting alls. 

19:30 Nu är det dags för pyjamasbyte och tandborstning för Lillgrisen. Detta tar ofta pappa hand om, och för det mesta går det bra utan något större krångel.

20:00 Nu går Lillgrisen och pappa upp för att sova. Det ska läsas minst två sagor och sen varierar tiden tills hon somnar. Ofta brukar det bli runt 21-tiden. Det är inte helt ovanligt att Herr eller Fru Snålgris också somnar runt denna tiden.

21:00 Nu är det barnfritt i huset. Dock brukar det dra så pass i ögonlocken att vi i princip bara orkar sitta och prata en liten stund eller kolla nyheterna/mobiltelefonerna samt plocka i ordning kläder och matlådor till morgondagen. Vi försöker också plocka undan de flesta leksaker som Lillgrisen har släpat ut från sitt lekrum. Detta förutsatt att vi båda fortfarande är vakna förstås. Fru Snålgris somnar nästan alltid först. Herr Snålgris brukar försöka stanna uppe en halvtimme extra för att skriva lite blogg, ta hand om aktieportföljen eller kolla lite tv om inte tröttheten är allt för påtaglig. 

22.00 Godnatt!

fredag 9 mars 2018

Deklaration 2018

Ja då damp Inkomstdeklaration 1 ner i Kivra lagom till att man skulle gå hem från jobbet. Jag brukar få en hel del kvarskatt att betala, och detta året var inget undantag.



Herr Snålgris ska betala in inte mindre än 12628 kr. Detta är såklart ingen rolig nyhet, och deklarationsblanketten ger ju inga direkta tydliga besked till varför just jag har fått kvarskatt. Det jag kan gissa mig till är:

Kyrkoskatt: 5084 kr (Huvaligen!!)

Fastighetsavgift: 7629 kr (Maxbelopp)

ISK-skatt: 4460 kr (ISK Schablonintäkt 14868 kr * 0,3)

Det som är intressant i sammanhanget är att jag inte skattejämkar, vilket i teorin borde innebära att jag ska få tillbaka pengar. Men uppenbarligen gäller inte det Herr Snålgris som får betala istället. Jag antar att man kan ringa Skatteverket och be att de i detalj förklarar varför det blir som det blir, men det känns inte som om jag kan göra speciellt mycket åt ovan, mer än att gå ur kyrkan och be arbetsgivaren att dra lite extra skatt varje månad, så att det inte blir en skattechock varje vår. Jag undrar hur de som får 50000 kr i skatteåterbäring varje år egentligen bär sig åt, de måste ju betala alldeles för mycket i skatt istället varje månad?

Jag har kollat upp ISK-kontot, och det verkar inte vara något konstigt där, att betala 4460 kr på 1273000 kr är inte så farligt. Vår kapitalförsäkring hos Avanza för utländska innehav skattas ju under året, så den påverkas inte av deklarationen.

Hur gick det för dig? Fick du återbäring, eller måste du betala?

onsdag 7 mars 2018

Månadsrapport Februari

Tiden rusar iväg och det är sjukt mycket på jobbet just nu, med övertid i parti och minut, vilket ger fina extrapengar på lönen. Månadsrapporten för februari har därför fått vänta lite, men nu är det dags att redovisar våra utgifter och inkomster. Utdelningar och köp/sälj för portföljen har redovisats i tidigare inlägg.



Inkomster

Vi hade ganska ordinära inkomster denna månaden, minimalt med vabbande och föräldraledigt. Då Lilla Snålgrisen närmar sig 4 år har vi en hel del föräldraledigt att plocka ut, och ett tips om ni har många dagar på s.k. "lägsta nivå" är att ta dessa under lördag och söndag, vilket är tillåtet med nuvarande regelverk. Då blir det ungefär en tusenlapp i månaden i extra inkomst på min lönenivå.

Nettolöner: 52433 kr
Utdelningar: 10269 kr
Övriga inkomster: 5098 kr

Summa inkomster februari blir: 65065 kr

Utgifter

Det har varit lite extra räkningar under februari, främst i kategorin Transport, där en underkänd besiktning och efterföljande reparation kostade en del. I övrigt lyckades vi hålla matkostnaden under 3000 kr vilket får anses väldigt bra för en barnfamilj. Vi tömde frys och kylskåp på en hel del godsaker, och åt inte ute en endaste gång. Kläd-kontot blev noll denna månaden och vi lyckades även hålla nere kategorin Övrigt, som har en förmåga att dra iväg. Bostad är en tung kategori vintertid på grund av elräkningen som landade på saftiga 2300 kr, mer än 30% av bostadskostnaden. Man kanske skulle titta närmare på solpaneler, men hur stor nytta har man av dem på vintern? Vi har dragit ner på elförbrukningen så gott det går.

Mat: 2905 kr (4000 kr)
Kläder: 0 kr (500 kr)
Bostad: 6164 kr (4252 kr)
Övrigt: 2759 kr (4139 kr)
Transport: 2660 kr (1628 kr)

Summa utgifter: 14485 kr vilket är enligt budget. Hurra!

Med dessa siffror blir sparkvoten 71% vilket vi får vara nöjda över.


Jag har även vidtagit ett antal åtgärder för att få ner risken i våra aktieportföljer. Detta innebär att bolag med högre risk och volatilitet skall säljas, även om det innebär en smärre förlust. Då vi utnyttjar hävstång och belåning via Avanzas superlån skall aktier som är godkända som säkerhet för det lånet premieras, men det är inget tvingande krav. Detta arbete kommer att ske fortlöpande under året, då jag har en smärtgräns för hur stor förlust jag vill göra genom att sälja av s.k. "yield chasers", dvs bolag som dumt nog köptes in enkom för dess höga utdelnings skull. Myntet har äntligen trillat ner, om man får uttrycka sig så, och det är viktigt att premiera både tillväxt och direktavkastning.

Det finns ett klart samband i vår portfölj mellan vilka bolag som senaste året har gått sämst och fått sänka sin utdelning, och hur hög direktavkastning de har. Man behöver inte ner på 2-3% nivåerna för att hitta bra bolag som uppfyller våra kriterier på god direktavkastning, goda utsikter för tillväxt samt Superlånskandidater. Tvärtom finns det många bra bolag runt 5-6% som går att investera i. Vi har sålt bland annat Capacent Holding och Omega Healthcare som av diverse orsaker inte längre platsar i portföljen. Den senare såldes med några tusenlappars förlust, men ser vi på helheten och långsiktigheten var det ett klokt val tror jag.

Har du städat i din portfölj? Hittade du några gamla surdegar som du gjorde dig av med?

söndag 4 mars 2018

Utdelningar Februari

Det är skönt att denna månaden har passerat. Februari här nere har varit mörkt, slaskigt och allmänt gråtrist. Det är inte utan att man är avis på de som har tagit en sista minuten till Thailand. Kan dock inte förstå hur man bara "kommer på" att åka med familjen till Thailand under två veckor. Borde det inte vara ganska dyrt, ty alla familjer med barn antagligen siktar in sig på att boka en resa under just sportlovet? Jag gissar att dessa personer lever för stunden och inte har några planer på att sluta jobba en dag tidigare än 70 eller vad det nu var Reinfeldt sa...

Nåväl, utdelningarna har trillat in denna månaden också. Tyvärr hade några utländska utdelningar inte justerat sina datum med tanke på att februari är en kort månad, men jag tog med dem också, då de delades ut i USA under den månaden.


Det blev totalt 7087 kr (Corus kom dessvärre med två gånger, nåja), vilket inte är fy skam. Var för sig är det småpotatis, men tillsammans blir det en ansenlig summa. Det där med "många bäckar små" fungerar även på inkomster, och inte bara på småutgifter.

Till sist var det glädjande att höra att Maggan Andersson för en gångs skull sa något vettigt, när hon gjorde sig rejält ovän med MP genom att rekommendera att man inte skänker några pengar till tiggarna. Tack för det! Herr Snålgris har själv skänkt pengar till tiggare, men då rör det sig om gravt handikappade individer med trasor till kläder som ligger utslagna på en trottoar någonstans i Sydostasien eller Kina. Jag hoppas innerligt att det är slut på de svängdörrar i asylsystemet som har funnits under några år nu.

Ibland undrar jag dock hur sjukt naiva svenska folket egentligen är? Både i fallet med "tiggarna" från forna sovjetstater samt de s.k. "ensamkommande" rör det sig ju i de allra flesta fall om ren och skär bluff. Jag har via en bekants bekant haft nöjet att träffa några av dessa "ensamkommanden" och för mig var det helt uppenbart att de var allihopa betydligt äldre än vad de påstod sig vara. Man får inte gråa hår i skägget när man är 22 år, om man säger så. Gissningsvis var hela samlingen runt 30 år. Men svenska myndigheter verkar hur lättlurade som helst. Det enda jag inte kan förstå är hur det hela går till? Behöver man inte legitimera sig, eller räcker det med att påstå en massa saker om sig själv, och sen är det full fart in i välfärdssystemet?

#jagstårinteutmeddennabluff