Utdelningar Februari 2019

Då har ytterligare en månad med finfina utdelningar passerat. De trillade likt snön från himlen rakt ner på våra konton för att bli återinvesterade. I går var det fantastiskt väder här i skogarna med hela 13 grader i skuggan, och jag kan gissa på runt 20 i solen. Helt vindstilla. Vi ägnade större dagen åt att skotta bort snö, städa lite i vedboden och garaget samt dricka kaffe och äta nybakta kakor på altanen. Lilla Snålgris körde runt med sin tramptraktor och sparkcykel med energi liknande en ko som släpps ut på grönbete. En fantastisk syn helt enkelt.

Hejdå snö!

Det har stormat en del kring Swedbank, och jag är faktiskt förvånad över hur stor påverkan ett tv-program som Uppdrag Granskning kan göra på en storbanks aktiekurs. Swedbank rasade under två handelsdagar med uppemot 20%. Detta är ett värre ras än under finanskrisen 2008-2009. Det verkar ju enligt visselblåsarens dokument som om det har transporterats en hel del pengar genom banken, men huruvida det verkligen är fråga om penningtvätt eller inte, ja det är inget för ett tv-program att avgöra, utan en fråga för berörda tillsynsmyndigheter som t.ex FI eller Polisen.

Trots detta verkar det som om alla redan har dömt Swedbank på förhand. Visst, deras hantering av krisen är katastrofal rent PR-mässigt. Men samtidigt förstår jag dem i att de inte utan att själv sätta sig in i underlaget vare sig kan säga bu eller bä. När en kund ringer till oss och klagar på att vår leverans inte är bra, då är inte det första jag gör att be om ursäkt och pudlar. Jag meddelar helt enkelt att vi ska undersöka saken och återkomma. Ofta är det inget fel alls i vår leverans, utan en kund som helt enkelt har missförstått hur det ska fungera. Man får ha lite is i magen helt enkelt, men ska samtidigt vara i Swedbanks fall tillräckligt ödmjuka för att man faktiskt kan ha missat något, då många småsparare kanske tar sitt pick och pack och lämnar banken vid första tecken på att något inte är som det ska. Högfärdighet är inte ett speciellt lyckat drag i detta fallet. Att likt en papegoja upprepa att "då har vi agerat" är bara löjligt och föga förtroendeingivande, även om det säkert är så man ska göra enligt mall 101 i kommunikationschefens handbok.

Då var det åter dags för det ni väntat på, nämligen vilka utdelningar som Snålgrisarna fått under månaden som gått. Denna månaden är bättre än föregående, men det dröjer ändå ett bra tag innan man närmar sig nivåer som blogg-grannarna Krösus Sork och Utdelningsseglaren kan håva in. Vi tackar dock för minsta lilla slant som letar sig ner i vår börs:

Igår till frukosten passade Herr Snålgris på att titta på ett avsnitt av Lyxfällan på Viaplay. Jag har inte sett detta programmet på evigheter och det är skönt att se att de inte har avvikit från sin mall ett dugg. I detta avsnittet var det en kvinna som jobbade med IT-support. Från början presenterades hennes lön som ca 22500 kr brutto vilket är något under vad man kan tjäna inom detta yrket (Jobbsafari.se beräknar snittlönen till 24800 kr brutto). Sen när man skulle göra budgettavlan blev helt plötsligt hennes nettoinkomster strax över 20000 kr. Hoppsan och hejsan, vad hände här? Gissningsvis är det ett halvt barnbidrag och lite underhållspengar, men hon såg inte ut som typen som hade ett extraknäck vid sidan om. Och i sann lyxfällan-anda gjordes inga som helst försök i att förtydliga exakt vad hennes inkomster består av, utan man fokuserar helt och hållet på utgifterna.

När programmet nästan var slut och den nya budgeten skulle presenteras, ja då hade hennes nettoinkomster helt plötsligt gått upp till runt 26000 kr, vilket då förklarades med att hon ska jobba heltid. Nu är vi uppe på helt andra nivåer än vad en person som jobbar med "IT-support" normalt sett ska tjäna. Nu inkluderar ju även denna summa någon tusenlapp i barnunderhåll, men några andra inkomster redovisades inte, och mig veterligen fick hon inget bostadsbidrag. Det som jag tycker är tråkigt med att Lyxfällan väljer att inte fokusera på inkomsterna, är ju att dessa är helt avgörande för om man ska lyckas städa upp sin ekonomi eller inte. Visst, du ska ju leva på existensminimum mer eller mindre tills skulderna är betalda, men detta är ju underförstått och inte jättesvårt att genomföra. Däremot är det betydligt knepigare att göra detta på ett jobb som normalt sett inte är speciellt högavlönat. I detta fallet hade det varit mycket intressantare att fokusera på just inkomsterna och vad dessa bestod i och hur denna person hade gått till väga för att få en lön långt över medel. Detta tror jag hade hjälpt andra med liknande utbildning och i samma sits bättre än att visa kladdiga lådor med chips, snus och läsk där de ska gräva upp nån lapp där det står hur mycket de spenderat på skiten.

Att få upp sin lön ÄR en utmaning. På min frus jobb får numera nyanställda mer i lön än vad hon har efter 3 års erfarenhet och helt självgående i yrket. Hon är dessutom en av de mest erfarna de har på hennes klinik då merparten av de äldre har slutat. Men någon löneförhöjning värd namnet är det inte fråga om, inte heller någon lönejustering som en arbetsgivare normalt sett gör med sina anställdas löner med några års intervall, då ingångslöner har en tendens att stiga fortare än de normala lönepåslagen enligt kollektivavtalet. Men inte denna arbetsgivaren. De använder istället detta som motargument och resonerar enligt principen "passar det inte så är det bara att sticka", och flinar sen i bakgrunden "hehe men det finns ju ingen annan arbetsgivare än vi". Så är det här nere, Regionen driver sjukhusen och kommunen har ytterst sällan behov av att nyanställda. I bemanningsbranschen finns det inte heller några öppningar då endast ett företag verkar vara verksamt här; "Nurse Partner" och de har en tjänst utlagt, till en avdelning inom Regionen där ingen alls vill jobba, oavsett lön.

Vi får se vad som händer i framtiden, förr eller senare dyker det väl upp någon tjänst som kan betala en vettig lön, för det är än lite tidigt att gå i förtidspension, även om jag vet att Fru Snålgris väldigt mycket ser fram emot detta.

Jobbar du inom vården som sjuksköterska, eller känner du någon som gör det? Har du några tips för hur man kan få upp sin lön utan att flytta till en helt annan region?

Den enkla vägen till frihet (del 1)

Nu verkar det som om våren har kommit, och det är inte mig emot. Vi Snålgrisar trivs inte i mörker och kyla och 10 plusgrader och sol gör väldigt gott för själen. Det är full rulle med jobb och vi har klarat oss från förkylningar och annat elände som ofta förknippas med februari månad.

En observation som Herr Snålgris har gjort är att det under det senaste året har blivit mer och mer populärt att "kliva ur ekorrhjulet", både vad gäller artiklar i kvällsposten, tv-program och radio samt även hos bokhandeln. Innan dess tyckte jag mig endast se ett antal bloggar i ämnet, möjligtvis någon enstaka bok som med en smaskig rubrik som ofta innehöll orden "snabbt", "miljonär" och "du" samt i många fall även "enkelt".

Nu fullkomligt kokar det av artiklar och böcker som på olika vis försöker sälja sitt recept för hur man ska sluta jobba och konsumera och istället göra något vettigare med sina liv. So far so good.

Det som intresserar mig när jag har grottat ner mig i diverse olika personers livsåskådningar är att jag sällan har sett något som är direkt märkvärdigt eller häpnadsväckande, utan personerna i fråga verkar mer vara någon sorts "fenomen" och lever på detta istället för på en rejäl utdelningsportfölj och sparsmakat leverne. Antagligen är Herr Snålgris totalt fel målgrupp för RB40 och MrFreeAt33 då jag inte riktig ser hur de hade kunnat leva det liv de lever utan överbetald ersättning för reklam och annat. Visst, de drar in en hacka på sina aktieportföljer, men de stora pengarna verkar komma från reklam, affiliates och annat som hör "kändisskapet" till. Misstolka mig inte, jag tycker deras bloggar är trevliga och vissa koncept som att minska kostnader genom att emigrera eller liknande är intressanta, men ofta är bloggarna förhållandevis fattiga på handfasta och praktiska tips för alla de som inte tjänar en halv miljon om året på affiliates eller evangelism.

Det har även kommit ut en del "ekorrhjulsböcker" som även de verkar syfta till att få andra att "se ljuset" med FIRE, men råden som ges är ofta av typen lågt hängande frukt, som att gå från 40000 kr i månadsutgifter till 25000 kr. Detta kan vem som helst klara utan någon större ansträngning, man kan t.ex. sluta köpa 20 liter mjölk i veckan eller lägga 5000 kr på onödiga mediciner (det är gratis att byta jobb och inte speciellt svårt heller, eller att låta sina barn hjälpa till där hemma), eller varför inte avsluta sina 10 tidningsprenumerationer och välja det billigaste tv-paketet istället. Det som är intressant är istället hur man går från 25000 kr i månadsutgifter till 10000 kr. Då måste man ju börja bli lite kreativ istället, och kanske tvingas ta till knep som inte vem som helst känner till. En sån bok hade jag väldigt gärna betalat (en liten slant) för att läsa.

För att underlätta för samtliga och slippa köpa dyra intetsägande böcker kommer här en kort, gratis och stenhård guide i två delar till hur just DU kan uppnå frihet. Del ett handlar om att dra ner på utgifterna, och del två kommer att handla om själva sparandet. Nu kör vi!

Skaffa koll och sälj

I detta stadiet kanske du inte ens har koll på vilka utgifter du har. Detta är prio ett. Gå igenom din post och dina kontoutdrag och ställ upp en budgettavla enligt Lyxfällan-modell med kategorier för inkomst,  boende, transport, övrigt, mat, lån och annat du kan komma på. Lista dina utgifter så långt bak i tiden du har statistik för. Nu kommer du att se hur stora utgifter och inkomster du har på månadsbasis. Du kan nu även titta över vad du har där hemma som sällan används och sälja av detta på blocket eller någon facebook-grupp. Det kan vara allt från barngrejor, sportartiklar, köksprylar, gamla bildäck, elektronik och en och annan värdesak som inte används eller tillför dig någon glädje i ditt liv. Detta är dessutom bra för det psykiska välmåendet. Ett bra förråd är ett tomt förråd.

Säg upp prenumerationer

Därefter börjar du med att säga upp alla prenumerationer och medlemskap som syns på din budgettavla, som du inte absolut behöver.  Nu borde du ha kvar något billigt telefonabonnemang som t.ex. Vimla eller Hallon. Kanske finns det ett Netflix-abonnemang och en A-kasseavgift. Bor du i hus finns det kanske andra onödiga avgifter för städhjälp, matkassar och annat som man klarar av att göra själv och kan således säga upp.

Billigt är bäst

Om du tittar på din budgettavla nu, kommer du att finna ett antal abonnemang som du förmodligen inte klarar dig utan. Detta kan vara elräkningar, bredband etc. Använd prisjämförelse-sajter såsom elskling.se och compricer.se för att hitta det allra billigaste abonnemanget. Passa även på att gå ner i kapacitet gällande huvudsäkring och bredbandshastighet.

Optimera transporter

Det finns flera anledningar till att en familj behöver en bil,som t.ex. boende på landsbygden eller arbete på udda tider. Bor du i staden ser jag ingen anledning till att ha en bil, då duger ett busskort lika bra. Om du trots allt behöver en bil, tanka billigaste bränslet, ha inte dyrare försäkring än vad du behöver och lägg inga onödiga pengar på rekond eller annat. Tvätta bilen själv. Samåk, cykla eller åk kollektivt så ofta det bara går.

Var otrogen

Detta gäller såklart inte i ditt eventuella parförhållande, utan med främst banker och andra företag som du är kund hos. Har du banklån finns det mycket pengar att spara på att välja en bank som har låga eller inga avgifter. Gå inte med på några märkliga extra avgifter, utan jämför olika banker mot varandra och tveka inte att vara otrogen om du inte är nöjd. Vi använder Länsförsäkringar Bank där vi är "guldkunder" vilket innebär 20% rabatt på bilförsäkring, barnförsäkring och 0 kr i avgift för VISA-kort (4 st). Dessutom ger de återbäring med några tusen lite då och då. Detta året fick vi över 3000 kr tillbaka vilket motsvarar våra försäkringskostnader under ett helt år. Räntan på huslånet är förhandlad till 1,25%.

Minimera och optimera inköp av mat

Det går såklart inte att undvika att köpa saker. Du behöver mat, hygienartiklar och annat som kan anses vara livets nödtorft. Dock kan du göra ditt bästa för att minska inköpskostnaderna. Detta gör du genom att studera veckoblad för att se vilken affär som har billigast äpplen och potatis denna veckan eller var det går att göra fynd på ett storpack toalettpapper. Vissa affärer som CityGross erbjuder 10% rabatt på ett köp i månaden, ofta vid månadsslutet. Gör ett storköp vid detta tillfället så sparar du en hel del pengar på ett år. Det gäller att utgå från principen "många bäckar små". Och viktigast av allt, håll din budget. Vi som är två vuxna och ett barn har satt en budget på 4000 kr för mat. Detta kan nog anses varar i överkant och vi hade utan tvekan kunnat banta detta till 3000 kr genom att välja enklare matvaror. Nu är vi båda intresserade av att laga mat, så vi lägger en slant extra på just mat. Självklart lagar du all mat själv hemma med så lite halvfabrikat som möjligt. Vatten dricks från kranen och utemat köps så sällan som möjligt.

Övrigt sparande

Det gäller att tänka med ett helikopterperspektiv när man ska optimera sina utgifter, och ta de största utgifterna först. Varmvatten brukar vara en sådan utgift hos de allra flesta som bor i hus, och här går det att spara mycket pengar genom att duscha snabbt och undvika badkaret. Lunchkostnader går att minimera genom att ta med matlåda. Presenter kan återvinnas, t.ex. om du får en flaska vin av någon i present kan du ge bort denna till någon annan istället för att dricka upp den. Det finns mängder med områden där man kan spara pengar genom att vara lite kreativ, är det något speciellt du önskar få hjälp och tips med, tveka inte att kommentera i artikeln, så får du svar helt gratis.

Detta var del ett, i nästa inlägg kommer del två där vi går igenom hur du lägger upp ditt sparande för att kunna lämna det berömda ekorrhjulet och bli fri. Har du frågor, tankar, synpunkter eller andra kommentarer, tveka inte att använda kommentarsfältet.

Återbetalning av källskatt från Avanza

Nu har vintern på allvar slagit sina klor även i de södra delarna av Sverige. Söndagen ägnades mestadels åt snöskottning och sedermera pulkaåkning, till Lilla Snålgris stora förtjusning. Jag har under vuxen ålder aldrig varit förtjust i vare sig kyla eller snö, och Fru Snålgris, som är född och uppvuxen i betydligt varmare klimat kan möjligtvis sträcka sig till att gå en liten promenad eller att leka lite i pulkabacken. Vi kommer aldrig att bli några storkunder hos Skistar, den saken är säker.

I övrigt har veckan som gått bjudit på små överraskningar. Jobbet har dragit igång på allvar och jag kan numera även titulera mig projektledare, då jag har fått ta över ett utvecklingsprojekt när ordinarie projektledare har sagt upp sig. Man lär sig något nytt varje dag, den saken är säker.

Under lördagen hade vi även besök av några bekanta som likt Fru Snålgris jobbar inom vården, dock i en annan stad. Vi diskuterade det smått berömda fenomenet "sjuksköterskebrist" och kunde väl efter en stund konstatera att det faktiskt inte är brist på sjuksköterskor, så som media och landsting vill påskina. Däremot råder det stor brist på dugliga chefer inom vården, samt på icke dysfunktionella arbetsplatser som någon vill jobba på. Lönen är ju ett kapitel för sig, och även här borde man kunna addera några tusenlappar för att synliggöra skillnaden mellan andra icke akademiska yrken bättre.

Vården är full av egocentriska chefer och landstingsledningar som är totalt saknar verklighetsförankring och fattar beslut långt över huvudet på de som jobbar "på golvet", som till sist är de som får ta ansvaret för både patienter och anhöriga. Däremellan finns det en massa "avdelningschefer" och "verksamhetschefer" vars funktion är tämligen oklar. De har inte befogenheter att göra knappt någonting alls, och är mästare på att skylla ifrån sig, både uppåt och nedåt. Vi konstaterade ganska snabbt att man borde plocka bort alla mellanchefer ur organisationen och stället införskaffa ett gäng administratörer som till betydligt lägre lön kan utföra ungefär samma arbetsuppgifter, ty en chef utan makt är som en mojito utan rom, tämligen värdelös.

Vi fick ett meddelande från Avanza under veckan. Jag vet att många har undrat över hur det där med återbetalning av källskatt egentligen går till, och nu har jag äntligen svaret:

Alltså, för de aktier som vi köpte under 2016 och som vi fick betala källskatt för, har Avanza nu återkrävt dessa från Svenska skatteverket och de kommer att sättas in på kontot inom kort. Dock verkar processen inte helt enkel och de reserverar sig för att delar av källskatten kommer att ta ytterligare tid att krävas in. Varför detta ska ta hela två år är för mig helt obegripligt. Vad är det egentligen som tar sån tid, är det någon som vet? Nordea betalar ju ut källskatten inom några veckor, men detta pröjsar de från egen ficka, och jag har full förståelse för att mindre aktörer med tveksam vinstmarginal som t.ex. Avanza inte har möjlighet att göra detta. Men då kan man väl istället jobba för att snabba upp processen, där det tycks finnas stor förbättringspotential. Jag har skickat ber till Avanza och frågat om detta, men har fått väldigt svävande svar tillbaka. Om fler börjar klaga eller till och med hotar om lämna Avanza, då kanske det börjar hända saker.

Herr Snålgris startade ju för några månader sedan ett Framtidskonto hos Nordea, där källskatten alltså betalas tillbaka nästan direkt. Syftet med detta konto var att klämma och känna lite på plattformen för att se om den är ett vettigt alternativ till Avanza. Hittills är svaret ett rungande NEJ. Främst är det upplevelsen jag stör mig på, och hur snål jag än må vara är smidigheten i den digitala plattformen väldigt viktig, och här ligger tyvärr Nordea ljusår efter Avanza. Jag hade hoppats att de hade lagt ner mer tid på att förbättra det hela, men nu efter några månader har det inte hänt speciellt mycket alls med plattformarna. Vem vet, i framtiden kanske Nordea förbättrar sig, men i nuläget klamrar jag mig fast vid Avanza trots att det kostar mig courtage och att den sega väntan på källskatten är värre än väntan på jultomten.

Kommer du att få tillbaka någon källskatt på Avanza? Har du kanske rent av tröttnat på att vänta och bytt till Nordea Investor?