lördag 1 februari 2025

Månadsbrev Januari 2025

 Det är fortfarande vinter utanför Snålgrisarnas enkla boning. Man hade ju kunnat drömma lite om att våren snart gjorde sitt intåg och träden blir gröna och fåglarna börjar kvittra, men det lär förbli en dröm även i framtiden, åtminstone så länge man stannar kvar i Sverige. Faktum är att jag har mer och mer börjat titta på detta med "geo-arbitrage", vilket är ett fint ord för att flytta till ett land där saker och ting kostar mindre, och lev gott för de stålar som man har tjänat ihop i sitt forna hemland. Detta är något som amerikanare tillämpar på bred front. Då priserna i USA har gått upp på precis allting, verkar det som att många likviderar sitt hus, bil och allt annat lösöre och flyttar t.ex. till Filippinerna. Ett utmärkt val skulle jag säga då folk där är duktiga på engelska, man kör på "rätt" sida av vägen, och det är ett billigt land att bo i rent allmänt. 


Det är ju ett "utvecklingsland", vilket innebär att saker och ting inte är lika moderna eller väl fungerande som då USA, men av vad kan har sett på diverse youtube-kanaler fungerar livet alldeles utmärkt, om man då inte bosätter sig på en ö, fjärran från all civilisation. För 20.000 kr kan en person leva som en kung där borta. Jag har faktiskt haft svårt att hitta någon sorts nackdel, jämfört med att bo kvar i Sverige. Detta land tröttar ut oss mer och mer för var dag som går. Allt blir dyrare medans löner, pensioner och bidrag stagnerar. Brottsligheten sprider ut sig och tar nästan oanade höjder, och man undrar ju om det snart finns någon säker plats alls att bo på? Tidö-partierna gick ju till val på att krossa gängen, och jag måste säga att framgångarna är tämligen skrala fram till dags datum. Faktum är att den här "krigsliknande" inhemska terrorismen snarare breder ut sig och dess anhängare blir mer och mer djärva då risken för hårda straff eller utvisning till ett krigsdrabbat Syrien eller Irak inte ens finns på kartan. 

Jag undrar vad man hade väntat sig i ett land där allt är öppet och bygger på "tillit", samtidigt som man importerar tredje världen hit och förväntar sig att de ska bli "försvenskade" så fort de kliver av flygplanet, eller tar sig ur smuggelbilen på rätt sida Öresundsbron? Jag vågar säga att man med berått mord förstörde det "gamla" Sverige, och frågan är om det någonsin går att vända på skutan, eller om vi där och då grävde vår egen grav? Det är exakt sådant som trygghet, pålitlighet, säkerhet, lugn och ro som har byggt Sverige starkt under efterkrigstiden. Nu är jag inte så säker på detta längre, men de styrande verkar tro att allting är som vanligt, att Sverige är världsbäst på precis allting och att våra system för skola, sjukvård och rättsväsende är i absolut toppklass. Svaret är tyvärr nej. Det märker man ganska snabbt om man vidgar sina vyer och reser runt lite i världen. Då förundras man snarare över varför svenskarna är så pass skrytsamma. Det är möjligt att Sverige var en spjutspets när jag gick i blöjor för 40 år sedan, men mycket har hänt sedan dess. Jag ska sluta svamla nu, men vill ändå med nästan absolut säkerhet hävda att jag och min fru antagligen inte kommer att bo kvar i Sverige om tiotalet år. Med det sagt, låt oss titta närmare på finanserna för Januari:

Inkomster och utgifter

Vi hade hyfsade inkomster under årets första månad. Jag fick lite CSN (som tekniskt sett är ett lån), lite svarta pengar in för diverse mekanikerjobb och rekonditionering samt att jag lyckades sälja lite kläder och småprylar som inte längre användes

Fru Snålgris nettolön: 23 431 kr

Utdelningar: 43 304 kr

CSN: 27 280 kr

Övriga inkomster: 4960 kr

Totala skattade inkomster blir således: 99 005 kr.

Våra utgifter var onormalt höga men det beror på att vi fyllde på med mat då många affärer hade "fattiga januari"-erbjudanden, så vi passade på att fylla på med mat här hemma. Sen ska diverse avgifter för Lilla Snålgrisens aktiviteter betalas, det är ridskoleavgifter och andra sport-aktiviteter som vill ha in degen. Det enda positiva i kråksången är att räntorna till bostadslånen har börjat minska, och denna månaden är de ca 2000 kr lägre än innan.

Utgifter för januari hamnade på 25 641 kr exklusive amorteringar, vilket är ca 5000 kr över budget. Det tar väl igen sig under nästkommande månad, annars blir det jobbigt, hehe.

Utdelningar

Det var en bra månad gällande utdelningar. Det blir lite olika år för år då inte alla bolag delar ut på samma datum, och med Avanzas fördröjningar hamnar vissa utdelningar ibland på rätt månad och ibland på fel. För oss är det skit samma egentligen, då vi summerar utdelningar per år. Nu har ju även den svenska rapportsäsongen kommit igång och där var det både glada och mindre glada nyheter. Mer om det senare.


Vi är relativt nöjda med vår portfölj, och investerar mer och mer i ERF-er av olika slag. En nackdel är avgifterna, men man får ökad diversifiering och en helt okej direktavkastning på runt 8-10%.

Pengamaskinen

Som jag nämnde innan har den svenska rapportsäsongen dragit igång, och det är nu som vi får reda på vad de svenska innehaven har tänkt dela ut under 2025. För egen del har det varit mestadels höjningar, men även en stor besvikelse i Tele2 som valde att sänka utdelningen. Det är aja baja i mina ögon och då aktien märkligt nog gick upp trots en dålig rapport valde jag att avyttra hela innehavet. Det som köptes var istället ETF-er (WINC, JEPQ och en del Xact Nordic High Dividend). SEB gav en extrautdelning om 3 kr men även där fanns det en besvikelse i att de inte höjde den ordinarie utdelningen. Nordea kom med en mindre höjning av utdelningen, men inget som marknaden brydde sig om. Swedbank däremot höjde utdelningen rejält, något de blev belönade för av marknaden. Det har varje år varit lite fladdrande hit och dit men så länge som vi har investerat i utdelningsaktier har utdelningarna varit betydligt mer stabila och förutsägbara än aktiekursen. När man ska leva av sin avkastning är stabilitet viktigare än maximal avkastning. 


Jag tror att 2025 blir ett hyfsat bra börsår, även om det är svårt att slå förra årets 24%. Att aktiekurserna ökar är "grädde på oboyen" och inget som vi primärt fokuserar på. Dock är det trevligt när marknaden belönar bra bolag med höjda kurser. Förhoppningsvis ökar utdelningarna i samma takt, men det är långt ifrån säkert. Ibland brukar jag hyvla av överavkastning och sälja 25-50% i bolag som har allt för stor vikt i portföljen, och som inte är lönt att återinvestera i, då yielden har krypit ner mot 3-4%. Det är aldrig fel att ta hem en vinst. Utdelningar är såklart viktiga för oss, men vinster är pengar rätt ner i fickan det också och man kan aldrig veta när vindarna vänder och de där vinsterna försvinner.

I övrigt rullar livet på. Jag drömmer om varmare breddgrader och fortsätter plugga idel intressanta kurser. Detta blir den sista terminen med studier, då jag inte vill ha allt för mycket CSN-lån, speciellt inte till den räntan som de har krypit upp i. Det är ganska typiskt att räntorna ska chockhöjas när jag på min ålders höst bestämmer mig för att ta dessa lån. Man kan dessutom inte utnyttja ränteavdraget för CSN-lån, så det är den räntan som gäller. Jag läste dessutom något oroväckande gällande regeringens kommande förslag om att dra ner på ränteavdragen för vissa typer av lån. Det verkar som om man åter igen har klantat sig i beredningen och de av oss som har belånade portföljer som är av typen KF, inte kommer att kunna få ränteavdrag för detta. För ISK är det ingen ändring om jag förstod saken rätt. Med lite tur rättas detta till innan lagen blir verklighet, då belåning av värdepapper absolut inte kan anses lika riskfyllt och "onödigt" som blancolån eller bil-lån. Det är bara typiskt att det åter igen blir vi hederliga skötsamma som "drabbas". Då ska vi inte ens prata om detta med den slopade "60-öringen" för såld solel. Där är förslaget att staten snuvar alla som säljer solel på momsen, medan man själva sedan håvar in moms när samma el säljs till min granne. Jag har inte mycket förtroende för politiker, då Tidö-laget har sjabblat sig rejält på detta. Man vill ha långsiktighet i sådant här. Det är itne meningen att alla 200 000 solcellsägare nu måste bli enskilda företagare för att få någon som helst möjlighet att kräva in momsen på den överskottsel som de säljer. Det verkar dock vara så som utredningen och förslaget går ut på, vilket i min mening är helt hål i huvudet. Vi drabbas redan av sjukt låga elpriser när solen råkar skina, och får vi inte ens moms på det vi säljer, ja då är det detsamma som en påle rakt genom hjärtat för hela solcellsbranschen. Hemmabatterier är fortfarande löjligt överprissatta, så det har jag inte ens funderat på än. Vi har dessutom ingen hybrid-växelriktare som stödjer detta, så det kan bli först när den vi har ger upp och vi gör ett byte. Nej, hela elmarknaden är ett enda stort kaos numera känns det som. Och då ska vi inte ens börja prata om detta med effekt-tariffer. Gode tid säger jag bara...

Har du blivit drabbad av denna och förra regeringens tvära kast gällande förnyelsebar el?

14 kommentarer:

  1. Vi har det! Kalkylen var tveksam redan från början men 60-öringen var förutsättningen som gjorde att beslutet ändå fattades och när den nu försvinner så känner vi oss så lurade. Det hade jag verkligen inte tänkt på. Nu kommer vi troligtvis flytta ändå, men orkar inte ens tänka på stressen det innebär vid negativa elpriser och utan 60-öring. Kul att lägga stora summor på en investering som blir värdelös efter ett regeringsskifte månader senare. Nåväl, det drabbar ingen fattig, men sänder ju helt fel signaler till hushåll och marknaden.

    SvaraRadera
    Svar
    1. Hej Frihetsmamman och tack för din kommentar! Ja det är tråkigt när politiker inte förstår vikten av detta med långsiktighet. Det behöver göras mycket gällande smarta hem för att gemene man utan något större teknikt intresse ska orka med detta med billiga och dyra tider, effekt-tariffer etc. Jag håller på med ett eget projekt jag kallar "strömkontroll"... som är tänkt att hjälpa oss den dagen vi får effekttariffer här.

      Radera
  2. Nej, jag har inte drabbats av dessa elektriska konsekvenser. Jag bor i Elområde 1 och det känns ogörligt med solel när snön ligger 1 meter på delar av taket. Däremot har jag funderat på en Solarvent som verkar cool för att få en öka luftomsättning då jag vistas mera sporadiskt i huset vid havet nuförtiden

    Vattenfall har gått över till månadsdebitering nu istället för kvartal. Känns positivt då det jämnar ut utgifterna över året. El är även med underhållsvärme en stor utgift i norra Norrland. Det kan vara 30-40 minusgrader periodvis.

    Geoarbitrage har även jag börjat fundera på, kan vara trivsamt åtminstone delar av året.

    SvaraRadera
    Svar
    1. Hej Northernlights och tack för kommentar! Ja i elområde 1 är ju säsongen mindre, Men ni har ju sol dygnet runt på sommaren. Under vintern ger solpanelerna här nere försumbara mängder, kanske 1-2 kWh per dag om man har tur. Det är ju mulet var och varannan dag. Jag inbillar mig att ni har kallare och mera sol än det grådaskiga skitvädret vi har. Ved eller bergvärme är väl det enda rätta för uppvärmning i Norrland, för at undvika att bli ruinerad.

      Radera
  3. Alltid lika underhållande att läsa dina månadsbrev. :-)

    Vi var lite väl sena på bollen med solpaneler, och kom aldrig till skott eftersom vi ville göra ett omfattande takbyte innan, men lyckades inte hitta en enda vettig takläggare som hade tid.

    Och lika bra var väl det.

    Jag får bara huvudvärk när jag tänker på alla tvära kast de svenska politikerna ägnar sig åt, och har mer eller mindre bestämt mig för att nyhetsdetoxa.

    Filippinerna låter trevligt, synd bara att det ligger så långt bort. Skulle jag emigrera så vill jag trots allt hålla mig inom EU, så Spanien skulle nog vara förstahandsvalet.

    SvaraRadera
    Svar
    1. Hej Fire2025 och tack för kommentar. Är lite sen att kommentera, har varit däckad över en vecka av en gräslig förkylning. Ja det är tråkigt att politikerna inte tänker långsiktigt. Det är många som vill slippa fossila bränslen, men de tvära kasten hit och dit blir man tokig av. Ja, Sydostasien ligger långt bort, men frågan är vad det gör om man stannar där säg 5-6 månader i stöten? På sommaren vill man ändå helst vara någon annanstans pga värmen. Det är lite som hos oss fast tvärtom :D Levnadskostnaderna där är dock en dröm, speciellt om man skaffar solpaneler och slipper den dyra elkostnaden för AC. Spanien är inte helt fel, men du får inga konstnadsbesparingar, tycker nästan det var dyrare i Spanien (Kanarieöarna) än hemma... i alla fall på varor. Tjänster var lite billigare.

      Radera
  4. Herr Snålgris! Läser alltid din site med mycket entusiasm, och speciellt nu när du lämnat nine to five.
    Intressant resa du gjort och bra och hålla huvve igång med studier.
    Samma sits som du på många vis.
    Bott i norge 20år men ser utveklingen börjar bli samma som sverige, riktigt besviken på politiker från både höger och vänster. Dem säger det är demokrati men jag har mina tvivel . Bodde i brasilien i 3 år före studier och sen norge, och fick en inblick i systemet där och ser mycket gangsterslödderfasoner etableras och expanderas nu också i sverige. Tragiskt.
    Men skall nu vid 44års ålder dra till algarve, få inn tonåringarna i skola där och ta min välförtjänta fire där.
    Skulle det mot förmodan bli otryggt där så tar jag å drar vidare till ett ställe i världen som jag och familjen anser tryggt och varmt.

    Fortsätt med fina månadsbrev

    SvaraRadera
    Svar
    1. HEj Roberth och tack för din kommentar! JA det är overkligt att ha lämnat 9-5 jobbet. Jag tänker fortfarande på all skit som hände på jobbet, alla deadlines, gnäll och tjafs och dessa tidiga mornar när man ska pendla 10 mil och det snöar... brrrr.

      Det låter perfekt att dra till Spanien, vintrarna är ju inte helt hemska även om det inte är sol och värme. Kanske är det fler soltimmar där nere på vintern? Antar det. För egen del är Kanarieöarna perfekt. Klimatet är jämnt och det är inom EU. Sydosrasien har sin tjusning, men största problemet är att det är så s-tans hett på sommaren. Då får man välja en boplats uppe i bergen ett stenkast från havet, så man får havsbris hela tiden. Det är det enda jag sett där nere som fungerar hyfsat.

      Svårt att hitta nåt perfekt, fördelen med sydostasien är priserna, allt är så jäkla billigt. För 15-20000 kr lever du som en kung. Folket är trevligt och vänligt och kriminalitet är sällsynt.

      Radera
  5. Hallå Snålgrisen! Inget svammel där inte, kul läsa lite tankar från en som tänker efter. För lite tänkande nuförtiden och framförallt bland odågorna. Ta värdepapperskrediten och hur de nu lyckats markant ändra spelplanen återigen vad gäller KF kredit. Som jag förstått det sker en utfasning så 2025 ger 15% avdrag istället för ISK som fortsätter få 30% avdrag. Fr.o.m 2026 0% på KF som det nu ser ut... Man häpnar återigen, jävla odågor precis som vanligt.

    Geoarbitrage, ja du har delvis en bättre förutsätting där än mig med din frus härkomst. Vore nog nice flytta ditåt. Förvisso ingen omöjlighet även utan fru därifrån men klart enklare med nån som kan systemet. Sen är det barn i bilden för oss båda så gör saken än svårare... Otroligt att man ens ska behöva ha sådana tankar men ja de finns... Tack pajaslandet och odågorna som förvanskar det.

    Fortfarande rejält inflöde så här årets fattigaste månad ser jag. 43 tkr i utdelning! Härligt.

    SvaraRadera
    Svar
    1. Hej Kalkyl och tack för din kommentar! Ja man har mycket tid att tänka nu när man inte har jobbet att grunna över. Jag fattar inte heller detta med kredit på KF, varför gäller inte samma som ISK? Det är väl inget dåligt lån?

      Geoarbitrage tror jag de flesta klarar även utan en fru från ett liknande land. Det finns hur mycket info som helst på nätet, youtube svämmar över av bra information. Att hyra land i Thailand är inga problem idag även om du inte är gift med en thailändare. Du behöver i princip bara dyka upp, snacka med en välrenommerad mäklare, skriva ett avtal, betala och sen leasar du hus och mark i 30 alt 50 år. Det går även att få avtal som kan gå i arv. Sjukförsäkring finns bra för 1000 kr i månaden, och bor man nära nån större stad är sjukvård minst lika bra som i Sverige (i alla fall i Thailand och Filippinerna). Största nackdelen med dessa länder är byråkratin, det kan ta månader innan man får svar från myndigheter om saker och ting, det är mycket papper som ska skickas. Banker är dock väldigt hjälpsamma. Man får ta seden dit man kommer helt enkelt. Tyvärr tror vi svenskar att vi är så överlägsna och att vårat sätt är det rätta... pyttsan säger jag.

      Radera
  6. Tjena Snålgrisen! intressant att du nämnde Filippinerna Min flickvän kommer därifrån. Henne lärde Jag känna via min kompis som är gift och bosatt där nere sedan 14 år tillbaka.
    Jag åkte själv ner år 2023 och hälsade på honom och min flickvän, hon var och hälsade på mig förra sommaren i 3 Månader och planen nu är att hon ska komma hit och försöka hitta ett jobb (om det korrupta Migrationsverket godkänner ansökan) hursomhelst med tanke på den ökande brottsligheten så funderar även Jag på att flytta ner dit så småningom inom 10 år kanske. Vi får väl se vad som händer framöver.
    Ha det toppenbra Mvh Mikael K

    SvaraRadera
    Svar
    1. Hej Mikael och tack för kommentar! Ja det är ett trevligt land, fördel att alla snackar engelska och att man kör på rätt sida av vägen. Sen är det ju som alla dessa länder lite tråkigt byråkratiskt och ett "utvecklingsland", dvs standarden är inte som vi är vana vid. Tycker man inte det gör nåt så får du grymt mycket för pengarna. Rekommenderar youtube-kanalen "finnsnow". En stenrik isländare som bygger mitt drömhus där nere, med gudomlig utsikt över havet och Apo Island.

      Radera
  7. Intressant läsning som alltid, läser många bloggar man din är helt klart en av favoriterna.

    Nu har jag familj som håller mig kvar i Sverige men annars hade jag absolut kunnat tänka mig Filippinerna. Som yngre backpackade jag ett halvår i Filippinerna och trivdes hur bra som helst, kände mig helt trygg där också till skillnad från många ställen i Europa numera.

    Mvh Niklas

    SvaraRadera
    Svar
    1. Hej Niklas och tack för din varma kommentar :) Jag försöker hålla bloggen intressant och någorlunda underhållande. Ja, jag håller med dig. Innan vi fick barn reste vi mycket i Asien, Kina, Thailand, Filippinerna och aldrig kände jag mig otrygg i dessa länder. Visst, ute på landsbygden i t.ex. Mindanao eller regioner där det kan lokalt finnas otrygga områden kanske man inte ska traska helt obehindrat, men Kina var supertryggt, Thailand likaså och stora delar av Filippinerna var toppen det med. Äe betydligt mer otrygg på kvällen på Avenyn i Götet eller i T-centralen i Sthlm. Och då är jag inte lättskrämd av mig...

      Sverige lever på gamla framgångar och gamla "illusioner" som är söndertrasade sedan länge... och värre lär det bli.

      Radera