Månadsbrev Juli 2023

 Regn och åter regn. Endast några få stunder med solsken har vädergudarna givit oss. Det har varit en tämligen annorlunda sommar för oss Snålgrisar. Mitt uppdrag hos en kund jag har varit väldigt länge hos tog slut. Det var ett bitterljuvt farväl, då kunden och uppdraget passade mig perfekt, men jag antar att jag helt enkelt var less på att göra det jag gjorde, och bristen på flexibilitet gjorde att jag till slut valde att stiga åt sidan. Dessvärre har min uppdragsgivare inte lyckats hitta något nytt uppdrag åt mig, och då jag dels har bristande motivation till jobbet i största allmänhet, och att jag har suttit på "bänken" en gång tidigare och vantrivs med detta, så väljer jag att ta tjänstledigt i 6 månader, med option på förlängning i ytterligare 6 månader om något intressant uppdrag inte har dykt upp, eller om jag har blivit på det klara med vad jag egentligen vill göra med resten av mitt verksamma yrkesliv.

Vad har Herr Gris nu ställt till med??

 Min fru har rest till sitt hemland med Lilla Snålgrisen, och där gjort upp om en fastighetsaffär så att hennes föräldrar kan lämna det ruckel de bor i. Tyvärr var det inga bra tider att göra affärer i, med tanke på hur dålig den svenska kronan är. Så är det tyvärr, de behövde komma ifrån rucklet på landet, då de båda har en vacklande hälsa. Nu har de flyttat in i en fin trerumslägenhet som har allt man kan tänkas behöva, och även närhet till sjukvård och service när de så behöver.

Dessa två ovan händelser kommer innebära stora förändringar för oss framöver. Min inkomst kommer att vara noll kronor, då man inte får någon lön när man är tjänstledig. Vi kan klara oss med min frus lön för de löpande kostnaderna, men då vi även vill fortsätta leva som innan med resor varje år, behöver vi ca 80000 kr om året även för detta. Äventyret med vårat garagebygge här hemma (som höjde värdet på bostaden med ca 500000 kr) och nu min frus resa och inköp av bostad har dessutom dränerat våra buffertkassor ganska rejält. Planen var att fylla på dem med min lön under några månader framöver, men jag hade inte räknat med att mina batterier skulle ta slut och att det skulle vara så pass svårt att hitta ett nytt uppdrag. Det blev i princip som en ofrivillig FIRE för oss, och jag har legat sömnlös flera nätter och funderat på hur detta ska gå att lösa. Men först ska jag berätta om några saker som jag var totalt oförberedd på...

Vem är jag?

I hela mitt yrkesverksamma liv har jag jobbat hårt, velat förbättra mig, varit den som tagit mycket ansvar, låtit jobbet gå först. Mina grannar, bekanta och släktingar känner mig som IT-konsulten, den framgångsrike och trevlige personen som jobbar och sliter för att hans familj ska ha det bra. Att vi inte har köpt en Tesla än är nog en gåta för många. Vem är denne person nu? Vad ska jag säga om de frågar hur det är på jobbet? Jag visste inte hur viktigt denna identitet var för mig förrän nu när den i princip är borta. Kanske fortsätter jag som IT-konsult, men i nuläget vet jag inte om lusten någonsin kommer att infinna sig. Vem är jag nu? Jag är verkligen inte FI, då månadsutdelningarna inte täcker både våra löpande utgifter och att min fru kan sluta jobba. Tanken var att påbörja FI när vi hade ca 50000 kr i månatliga utdelningar. Där saknar vi 20000 kr idag. Är jag en bluff, en latmask? Dessa är frågor jag nu under flera veckor har sökt svar på, men jag har inte funnit något svar ännu. 

Kontakt med myndigheter

Det var först när månadslönen är noll som jag började fundera på vad detta egentligen innebär. Vad säger banken, skatteverket med flera instanser som gärna vill veta hur mycket man tjänar. Att vi inte kan ta några nya banklån med endast min frus inkomst är inget problem för oss. Däremot tänkte jag inte så mycket på deklarationen, vad kommer att hända med skatten? Jag gjorde en kalkyl på skatteverkets hemsida och tydligen kommer jag att betala 0 kr i skatt i och med att jag kan kvitta räntekostnader mot ISK-avgifter och fastighetsavgift mot 60-öringen för exporterad solel. Tyvärr kommer jag inte att kunna åtnjuta samma ränteavdrag som om jag hade en lön, då räntekostnaderna vida överstiger dessa kostnader. En annan fundering är dotterns fritids, som hon går på efter skolan. Som hemma-man behövs inte detta och där sparar vi 540 kr varje månad. Hon går i fyran nu till hösten och dagarna i skolan blir längre och längre. Detta verkar lösa sig, och om du som läser detta kan komma på  något jag missat gällande kontakt med myndigheter, så säg gärna till! Kanske är det något bidrag jag missat, eller något som jag nu måste betala då jag inte betalar någon skatt till samhället.

Extrainkomster

Jag kommer inte att sitta och glo under min tid som tjänstledig. Jag är inte deprimerad, eller utbränd, bara så fruktansvärt trött på att sitta och skriva kod. Jag har dessutom kommit fram till att mina kunskaper inte är dom bästa, jämfört med alla ynglingar som man anställer, som skriver kod dygnet runt. Jag kodar kanske 50% av tiden, resten går åt till möten och annat. Jag gjorde på skoj ett rekryteringstest som vissa företag använder sig av vid anställningar. Jag fick knappt godkänt, inte mer. På pappret ser jag nog ut som en värdelös kodare. Jag har därför mer och mer börjat fundera på hur man under kanske några års tid kan dryga ut sina inkomster. Det första som slog mig var; studera. Det finns ju mängder med distanskurser och där kan man lyfta både studiebidrag och lån (som förvisso ska betalas tillbaka innan 65 års ålder). Om man pluggar på halvtid kan man då få ut ca 5000 kr i månaden som kan investeras. Det är inte fel och jag kan förbättra mina kunskaper inom områden som jag är intresserad av som t.ex. finans, juridik och teknik. Kanske kan jag med detta få något svar kring vad jag egentligen vill göra i framtiden, om jag väljer att stänga dörren till IT-konsultandet.

En annan inkomst jag har tittat på är att frilansa som privatlärare/läxhjälpstöd. Det finns mängder med bolag som söker efter studenter, pensionärer och andra med mycket fritid till att hjälpa våra yngre förmågor med studiemotivation och svåra läxor. Med min personlighet och +20 år i arbetslivet som senior systemutvecklare torde jag vara klippt och skuren för detta. Jag har dessutom fått mycket övning i att hjälpa Lilla Snålgris, och jag tycker faktiskt detta är kul. Nackdelen är att det är mycket jobb på kvällen (då klientelet är i skolan på dagen) och lönen är ganska dålig med 190 kr i timmen före skatt. Jag har skickat in en spontanansökan till ett av de större bolagen så får vi se.

Kalkyl

Nu ska vi se, givetvis har jag suttit flera timmar i Excel och försökt få fram något som är tänkt att fungera för oss. Låt oss se hur siffrorna går ihop, vi börjar med basinkomsterna:

Inkomst utdelningar: 30000 kr i genomsnitt per månad

Fru Snålgris nettolön: 25000 kr

Barnbidrag: 1250 kr

Totalt: 56250 kr om alla utdelningar  tas ut och inget återinvesteras.

Nu går vi vidare till utgifterna 2023:

Löpande kostnader: 20000 kr (högt räknat)

Amortering bolån: 5500 kr

Obligatoriskt sparande (till banken, till dottern): 2500 kr

Sparande till resor och andra "ha kul-kostnader": 7000 kr

Utgifter inklusive sparande och amorteringar: 35000 kr

Kvar att återinvestera: 56250-35000  = 21250 kr

Detta är väl inte så pjåkigt. Matar jag in dessa siffror i Stefan Thelenius sparkalkylator kommer tyvärr Fru Snålgris att behöva jobba i  mer än 10 år till innan vi når upp till FIRE med 50000 kr i månadsutdelningar.

Hur blir då siffrorna med mina förmodade extra inkomster? Då jag inte kommer att plugga mer än något år eller två tittar vi på hur inkomsterna kan se ut på ett års sikt:

Ersättning från CSN: 40 veckor per år á 5012 kr per månad utslaget på 12 månader. 

Lön som privatlärare,  40 timmar/månad á 190 kr per timme blir ca 5320 kr/månad efter skatt. Jag räknar med lektioner även över sommaren via sommarskolor etc. 

Lägger vi på dessa inkomster till de där ovan blir det 10332 kr extra. Detta betyder i grova drag att vi kan återinvestera alla utdelningar istället för bara 66% som i den första kalkylen. Med full återinvesterad utdelning kommer Fru Snålgris att kunna sluta jobba inom ca 8 år förutsatt givetvis att allt går enligt plan. 

Nu är livet såklart inte linjärt, vi har överraskningar som väntar oss, både positiva och negativa. De som vi känner till är:

- Bolånets räntor kommer att öka drastiskt med ca 6000 kr mer i månaden om Riskbankens vansinniga räntehöjningar håller i sig, när våra bundna bolån löper ut i slutet av nästa år.

+ Vi har en sommarstuga som är försiktigt värderad till 500000 kr, men med rätt köpare kan vi nog sälja den för kanske 800000 kr. En släkting lånar den nu och bor där mot att denne tar hand om stället och betalar alla räkningar. När denne inte längre vill bo där har vi tänkt sälja den. Då kommer några hundra tusen att kunna användas till vad vi nu vill. 

+ Fru Snålgris har möjlighet att om ca ett år kunna jobba på ett bemanningsföretag som sjuksköterska, och då öka sin nettolön från 25000 till 35000 kr utan några större problem. Frågan är om hon kommer att orka med detta, då det här i vår region endast är de hemskaste avdelningarna som söker bemanningsanställda. I andra regioner hade hon kunnat jobba inom bemanning på vilken avdelning som helst. Detta är dock ett ganska osäkert kort.

+ Herr Snålgris kan givetvis snubbla över ett jobb som denne kan trivas med. I skrivande stund oklart vad detta kan vara...

Avslutningsvis...

Detta blev ett månadsbrev utöver det vanliga. Vi har kört på i samma stil sedan hösten 2016 tror jag och nu är det således dags för ett nytt kapitel. Det känns väldigt spännande att ändra lite på sin vardag, men samtidigt bekymmersamt då vi tar bort i princip hela den inkomst som jag har ägnat 20 år åt att bygga upp. Dock har ju dessa pengar inte slösats bort utan används dels till att investera i bostad, bil och en pengamaskin som delar ut hela den nettolön jag hade. Arbetet är dock inte slutfört här. Min Fru trivs i nuläget med sitt jobb och vill inte sluta jobba. Jag kommer antagligen att fortsätta som "stay at home dad" nu under något år framöver, och därefter får vi helt enkelt se vad som händer. Jag kommer att skriva vidare på dessa månadsbrev, fast med en annan inriktning, nu med fokus på livet som tidig pensionär (RE) och hur vi bygger upp våra buffertar och återinvesterar utdelningarna, samt något om hur det går med de extrajobb jag förhoppningsvis kan landa...

Som vanligt, har du tips, tankar, synpunkter och annat trevligt, dela med dig om dessa i kommentarsfältet! Frågor som jag legat sömnlös över är till exempel hur vi ska prioritera eventuella extra inkomster. Amortera ner huslånet? Gå all-in i pengamaskinen?