Lån och fri?

På vägen hem från jobbet i förrgår började Herr Snålgris åter igen tänka på detta med att vara fri med allt vad det innebär. Att kunna gå upp när man vill, att gå och lägga sig när man vill, att bada hur mycket man vill i ett varmt hav, att amortera av sitt huslån när man... STOPP!?

Just det, Herr Snålgris sitter ju på ett huslån hos LF Bank som är värt ungefär 1,8 miljoner kronor. Amortering sker idag med blygsamma 500 kr i månaden. Med den amorteringstakten tar det ca 300 år innan det lånet är betalt. Vår plan har hela tiden varit att behålla huset och under de kyliga månaderna resa till något varmt land och hyra eller köpa en bostad där. Men det innebär ju också att vi kommer att ha kvar detta bolån med en avsevärt lägre månadsinkomst än vad vi har idag. Vad säger banken om detta? Är det ett upplägg de kan tänka sig att acceptera, då större delen av inkomsterna kommer att bestå av aktieutdelningar? Bäst att fråga!

Fick väldigt snabbt svar av min bankkvinna på det lokala LF-kontoret. Så här svarar hon:

"Precis som du skriver, det handlar om lånevolym/antal barn/ övriga lån och krediter mm kontra inkomst. Så om vi säger att du skulle gå ner i tid och skulle vilja låna pengar, så är utgångpunkten hur vi kan räkna din inkomst lite olika. Har du 100% tjänst på ett avtal men valt att gå ner till 50% en viss tid? Sedan kan vi räkna med inkomst av kapital som en del av månadsinkomsten, men då måste vi skicka ärendet vidare till vår lokala Kreditberedning som fattar beslut om det är okej att räkna med den ”typen” av inkomst. "

Jag tycker att svaret är lite luddigt, men om jag läser det rätt så kan man sammanfatta svaret som: kanske. Det verkar bero på dels om det är en tillfällig tjänstledighet eller om det gäller för alltid. Sen verkar de inte rakt av kunna acceptera ett upplägg där "inkomst av kapital" som utdelningar tydligen heter på bankspråk, utan detta måste gå via den "lokala Kreditberedningen".

Herr Snålgris blev inte mycket klokare av detta svar tyvärr, mer än att banken väldigt gärna vill veta exakt hur länge jag tänker vara ledig, samt låta en annan grupp syna mitt "inkomst av kapital" för att besluta om det går att tillgodoräkna sig eller inte. Jag tolkar detta som om det kan bli väldigt svårt att checka ut från arbetslivet på deltid och samtidigt sitta på denna typ av lån. Men visst, det sägs ju att Göran Persson myntade uttrycket "Den som äro satt i skuld är icke fri", så Herr Snålgris har väl sig själv att skylla som tog ett banklån för att bygga bostad, för då ska du banne mig inte bli fri förrän du reser till himlen eller att lånet är betalt på öret ;)

Planen har hela tiden varit att investera allt som går i aktiemarknaden för att skapa en pengamaskin som kan ge aktieutdelningar för ca 200000 kr årligen. Och för att detta ska vara möjligt att göra under överskådlig tid har vi valt att amortera så lite som möjligt, vilket känns klokt då räntorna är så pass låga. Detta beslut är det alltså dags att omvärdera.

Dags att räkna lite. Om vi tänker att vi av de 25000 kr vi idag lägger på aktieutdelning per månad lägger 10000 kr på amortering. Då tar det ca 6,7 år att amortera ner lånet till 1000000 kr. Under denna tid har vi för 15000 kr i månaden köpt aktier som med en direktavkastning på 7% genererar ca 72000 kr i aktieutdelning.  Lägg därtill kanske 40000 kr i ränta på ränta då jag köper aktier för den genererade utdelningen. Efter dessa 6,7 år kommer vi att ha en förmodad årlig utdelning på 212000 kr och ha betalt ner bolånet till 100000 kr. Inte så dumt, men frågan är om det räcker.

Vi har dock ett äss i rockärmen, nämligen ett fritidshus som idag hyrs ut till en äldre släkting. Gissningsvis vill denna släkting till ett serviceboende om några år, och då kan vi sälja detta fritidshus, vilket (ytterst osäkert) är värt ca 400000 kr då det nyligen har blivit renoverat. Med avdrag för flyttskatten kan detta fritidshus ge ett tillskott på ca 320000 kr i Snålgrisarnas kassa. Men bostadsmarknaden för det området detta huset ligger i är ytterst osäkert, men med lite tur och rätt köpare så kanske det går att sälja. De pengar som denna försäljning kan inbringa har vi tänkt ska gå till en klump-armortering på vårat egna bostadshus. Egentligen hade det i dagens lågräntemarknad varit fördelaktigare att köpa aktier för pengarna, men då det verkar som om vi måste få ner huslånet till mer rimliga nivåer är det ett nödvändigt ont.

Hur resonerar ni kring detta med att ha lån och att bli fri? Ser du något i ovan kalkyl och resonemang du tycker är fel? Tveka inte att kommentera nedan!

Funderingar om prioriteringar

Det händer ibland att Herr Snålgris får tid över att fundera på någonting han läst eller hört eller något som bara kommer upp i hjärnkontoret till exempel när han sitter i en bilkö eller kör gräsklipparen eller slösurfar på nätet. Tankar och funderingar av detta slaget antar jag är nyttigt i en annars ganska stressfylld vardag med jobb, småbarn och allmänt pusslande ibland livets alla måsten.

Läste häromdagen i skvallerblaskan Aftonbladet om att Nordeas kunder tydligen har fått vänta någon dag extra på att få sin skatteåterbäring, om de nu inte var så smarta eller hade möjlighet att deklarera via nätet och då hade fått den för länge sen. Det som drog till sig Herr Snålgris uppmärksamhet var kommentarerna från den person som de hade intervjuat, en i synnerhet förargad Nordeakund vid namn Hanna. Jag tänkte länge och väl på Hannas uttalande och visste inte riktigt om jag skulle skratta eller gråta, det blev tvärstopp uppe på loftet faktiskt;

"Hon och hennes sambo hade räknat med det extra tillskottet för att kunna åka och storhandla i dag".

– "Vi hade tänkt handla, köpa blöjor till vår son och köpa en resa. Det här är skittråkigt. Vi får försöka låna pengar av någon under helgen."

För att då analysera exakt vad det är som sägs... Hanna och hennes familj har alltså gått och väntat på denna skatteåterbäring för att kunna storhandla. Uppenbarligen tillhör dessa personer inte kategorin som köper värdepapper för sin skatteåterbäring, utan denna slantar ska spenderas utan några som helst krusiduller.

Vad var det då de skulle handla som var så viktigt att Hanna blir så upprörd över att få vänta en extra dag? Jo, tydligen har de inte 100 kr hemma eller på något sparkonto så de har råd att kunna köpa blöjor till sin son, vilket är nog så allvarligt och tyder på att dessa är personer verkligen lever på ruinens brant, eller? Inte nog med det, i samma andetag framkommer det att de även har tänkt köpa en resa, och nu när de fick vänta en hel extra dag på detta blir de då alltså tvungna att låna pengar av någon under helgen. Snacka om vansinne på vansinne.

Alltså, jag vet inte om jag ska bli arg, upprörd eller bara totalt förvånad. Denna människa går alltså ut i en av de mest lästa kvällstidningarna i landet och gnäller för att hon inte kan köpa blöjor och en resa för att skatteåterbäringen är en dag försenad och måste således låna pengar till detta. Det går alltså inte bra att vänta tills på måndag?

Är denna person urtypen av hur svenskar i allmänhet har det ställt? I så fall kommer en finansiell kris att inträffa snarare förr än senare om räntorna skulle råka höjas någon promille. Har man sådana marginaler att man måste antingen få skatteåterbäring eller låna av bekanta för att kunna "storhandla", och samtidigt har samma prioritet på blöjor och resor, ja då skulle jag helt enkelt vilja omyndigförklara personerna i fråga. Då ska man inte få körkort till att skaffa familj, eller ens få ta hand om sin egen ekonomi. Uttalandet och prioriteringarna och även åtgärderna (låna) är så vansinniga att jag undrar om det är någon sorts första april-skämt jag råkat ut för.

Slutligen undrar jag dock vad syftet var med detta uttalande över huvud taget, för det var väl inte att göra sig till allmänt åtlöje för hela Aftonbladets läsarskara? Vill Hanna hänga ut Nordea som nån sorts syndabock för att de inte kan köpa blöjor till sin son? Ja det hade kanske lyckats om man inte då i samma mening nämnt att de även ska köpa en resa. Och att samtidigt ytterligare oja sig över att man då tvingas låna av bekanta...*suck*.

Hela spektaklet kan sammanfattas med: obegripligt, men tyvärr sant.

Statistik åhej

Herr Snålgris har alltid varit intresserad av statistik, att kunna följa upp vad man har gjort och kunna dra slutsatser och ändra sina val och sin strategi utefter vad statistiken säger. Kursen Matematisk Statistik 5p som lästes på mitt alma mater någonstans i Svea Rike för ganska många år sedan var även den väldigt trevlig om jag minns rätt. Bättre än att bygga vektorer med tejp och pennor i alla fall, vilket var de redskap vi fick ha med oss på tentan när vi läste Linjär Algebra.

Denna blogg gjorde sitt första intrång på Internet 2017-01-31 och under den tiden har jag inte över huvud taget tänkt på att titta lite på den finfina statistik som Blogger har samlat in åt mig. Jag skriver främst för att jag tycker det är roligt (har några noveller i bagaget men de ska vi tala tyst om hehe) och för att få någon sorts dagbok över vägen till ekonomisk frihet. Även för att det är kul att vara med i en gemenskap där man både kan ge och få. Dock får man antagligen ta statistiken med en nypa salt då många inlägg kan läsas genom att man går in på startsidan utan att behöva klicka sig in på ett specifikt inlägg.

För de som är intresserade kommer jag nu att presentera den statistik som Blogger har ackumulerat till dags datum:

Antal sidvyer
Idag: 287 st
Igår: 650 st
Senaste månaden: 7101 st
Totalt: 34621 st

Ja vad ska man dra för slutsats utav detta? Även om det inte är så många som kommenterar så kommer det faktiskt besökare, vissa är väl bottar medans andra är riktiga människor. Keep e'm coming...

Länkande källor
1) www.kronantillmiljonen.se
2) krosussork.blogspot.se
3) ekonomiskfrihet.blogspot.se

Här får jag lyfta på hatten och tacka bloggrannarna Kronan, Den Ettrige Sorken och Herr CM för vänligheten att länka till Snålgrisarnas lilla blogg. Det är alltid trevligt med fler besökare.

Mest intressanta inlägg
1) Månadens portföljkrattande (265 sidvisningar)
2) Månadsrapport Maj (155 st)
3) Byta bank: Del 1 (115 st)

Det är trevligt att så många tycker om när Herr Snålgris gör affärer, och det är lite otippat att ett gammalt inlägg om att byta bank hamnade så högt upp på listan. Eller så otippat är det kanske inte, många bloggar skriver ju om detta utmärkta sätt att spara tusenlappar, och då kanske någon har tyckt det är intressant att läsa om hur en riktigt Snålgris går till väga... :) Svårt att dra någon slutsats om vad läsarna gillar att läsa, det är blandad kompott här verkligen.

Vad finns då att hitta i bottenskrapet? Här kan vi dessvärre hitta sidan om våra Mål för 2017 som bara 26 personer har tyckt varit intressanta att läsa om via klick på länk. Likaså skrev jag ett inlägg som döptes till "Snömos" som handlade om ett antal anekdoter från när Herr Snålgris hade varit nerbäddad i sängen några dagar och tittat på film, Lyxfällan och hört om alldeles för mycket politik. Uppenbarligen var detta ingen höjdare då endast 13 personer har klickat sig in på det, men det kommer inte att hindra undertecknad från att även i fortsättningen sprida lite ris och ros om surt och sött i vardagen. Det blir så tråkigt att bara göra månadsrapporter och köp/säljinlägg.

Nu när Herr Snålgris har insupit all denna statistik, kommer då någonting att ändras? Förmodligen inte, alla verkar vara intresserade av lite av varje, spartips, aktiehandel, flummigt filosoferande och så vidare, och det är precis vad denna bloggen ursprungligen var tänkt att innehålla. Så vi kör helt enkelt på med oförminskad styrka.

Tusen tack till alla läsare som tittar in hit! Skriv gärna en rad om vad ni önskar läsa mer/mindre om som en kommentar eller via epost. Önskar er alla en trevlig helg!

Månadsrapport Maj

Då var det dags igen, Maj månad är strax över och en summering stundar. Denna månad har bjudit på många trevligheter, bl.a. en spa-upplevelse med bad och god mat och riktigt varmt väder. En ny mobiltelefon har inköpts (via jobbet) och den kommer dessvärre att medföra ett löneavdrag nästa månad då företaget inte ersätter hela beloppet. Vill man ha mobiltelefoner som har bra prestanda, bra skärm och en bra kamera, ja då kostar det en del. Snålgris som man är passade man på att köpa då CDON hade 20% rabatt via nån kampanj. Så, hur gick det då?

Inkomster

Vi har haft en bra månad inkomstmässigt då vi båda två har kunnat jobba utan att behöva vabba eller sjukskriva oss själva. Jag hade någon dag där jag var krasslig, men det brukar jag lösa antingen genom att jobba hemma, eller att ta ut en semesterdag. Karensdagen sätter mig back med 2000 kr brutto, vilket man inte skojar bort hur som helst. Fru Snålgris höjde som bekant sin lön via lönesamtal med 1500 kr brutto, vilket kom med på denna månadens lön, och dessutom hade hon jobbat under vad arbetsgivaren kallar "storhelg" vilket i sin tur gav några extra kronor i lön. Jag själv hade lite övertid som gav några tusingar extra, samt min fantastiska löneförhöjning på 900 kr gav några hundralappar extra när Maggan tagit sitt. Jaja, man får väl vara nöjd med det lilla, många bäckar små heter det ju.

Utdelningarna denna månad var riktigt fina och gav drygt 20000 kr som jag redan har satt sprätt på. Här får slantarna ingen vila utan sätts i arbete direkt. Övriga inkomster består av barnbidraget, att vi har sålt några saker på shpock (loppis-app) och en facebook-grupp för köp och sälj samt överskjutande föräldrapenning från förra månaden då jag tog en fredag +lördag + söndag ledig. Jag har börjat plocka ut föräldrapenningen även på helgen då vi annars kommer att förlora dagar som vi inte hinner ta ut tills dess att Lilla Snålgris fyller 3 år. Tar man föräldrapenning på fredag eller måndag får man enligt gällande regelverk även ta ut för lördag och söndag.

Löner: 54 502 kr
Övriga inkomster: 6 240 kr
Utdelningar: 20 278 kr
Totalt: 81 020 kr

Utgifter

Denna månadens utgifter var något högre än vanligt. Det har blivit några fler uteluncher, vår gamla bil har fått sig en omgång på verkstaden. Det är dock inga större utsvävningar att orda om. Spa-besöket kunde man betala genom fyra räntefria avbetalningar utan extra avgifter, vilket gav en bättre spridning av utgiften.

Mat: 4122 kr (4000 kr)
Kläder: 0 kr (500 kr)
Bostad: 3944 kr (4252 kr)
Övrigt: 3814 kr (3703 kr)
Transport: 4717 kr (1459 kr)
Totala utgifter:  16 597 kr

Detta innebär att vi gick över budgeten med 19%. Det blir tyvärr så vissa månader när det kommer stora klumputgifter, som bilservice, resor och liknande. Sparkvoten för månaden hamnade likväl på mer än väl godkända 76 %.

Portföljens utveckling

Börsen har ju tuffat på bra senaste tiden, det är ju inte utan att man tar sig för pannan och undrar hur länge detta race kan fortsätta. Nåväl, det viktigaste är ju att man har en strategi för sina investeringar, och Snålgrisarna investerar periodiskt både i upp- och nedgång. Dock sparar jag undan några tusenlappar varje månad till en "krigskassa" med syfte att göra lite inköp vid eventuella nedgångar. Under maj månad har totala portföljvärdet ökat med 2,24 %vilket är helt okej.

Utdelningar och sparande

Följande utdelningar har trillat in under månaden, det tackar vi för. Pengamaskinen har jobbat för högtryck, men nu är det slut på det roliga. Nästkommande månader blir betydligt magrare.

När det gäller sparandet är det inga förändringar där. 26700 kr har förts över automatiskt till Avanza-kontot och är redan investerat i nya friska aktier som redan nästa månad börjar spotta utdelningar.

Var maj en bra månad för dig?

Månadens portföljkrattande

Likväl som att en odling med äppelträd eller vad man nu tycker om att odla behöver ansas, besprutas, skördas och tas om hand behöver även en utdelningsportfölj en smula kärlek då och då.

Denna månaden har det blivit en del inköp av nya bolag, samt har jag även tagit farväl av några gamla innehav. Låt oss se vad som har hänt:

Köp av 200 st Capacent Holding
Trots att detta konsultbolag numera kämpar i motvind med ett högt antal föräldraledigt har jag fortsatt tro på att de kan vända vindarna till hösten, som brukar vara konsulternas storhetstid. Förvärvet på Island hoppas jag också ska ta fart och börja generera inkomster. Den som lever får se...

Köp av 80 st Senior Housing Properties Trust.
Ytterligare en REIT har fått komma in i Snålgrisarnas stia. Inte mycket att säga om detta företag, började börshandlas 1999, har 434 fastigheter i 42 stater. Fastigheterna varierar mellan "medical office", skilled nursing", "wellness" och "senior living". En lukrativ bransch i USA, verkar det som. Befolkningen blir ju äldre och äldre, och behoveet av denna typ av fastigheter bara ökar och ökar.

Köp av 660 Prospect Capital
Ett investmentbolag som satsar på "middle market", dvs små och medelstora företag. Detta är en vild chansning då yielden är galna 12,2% för närvarande. Min investeringsstrategi är att blanda trygga lågutdelande bolag med de som ligger i spannet 8-12%. Fördelen med detta bolag är att de delar ut månadsvis, och denna investering kommer att stärka kassan med en dryg femhundring varje månad.

Köp av 35 st Southern Co
Ett amerikanskt energibolag kan aldrig vara fel. Detta trygga, småtråkiga bolag delar ut drygt 4% och platsar i de trygga innehaven som yieldar 1-4%. Kommer investera lite mer i detta bolag framöver.

Köp av 500 st SdipTech Pref
Snubblade över denna pref i ett blogginlägg av Magnus Hernhag, och efter en intressant läsning av hans analys slog jag till. Yieldar drygt 7,7% och kursen stod vid inköp till precis vid tröskeln för den lägsta inlösenskursen på 105 kr. Vad som är extra intressant med detta bolag är att det delar ut kvartalsvis under mina svagaste utdelningsmånader; Mars, Juni, Sept och Dec. En tusenlapp extra under dessa månader kommer dessa 500 aktier att generera, vilket är väldigt välkommet.

Ovan inköp har finansierats av en smärre plundring av krigskassan, samt månadens sparslant på 25000 kr och dryga 20000 kr i utdelningar Utöver detta har jag sagt adjö till hela innehavet av banken Wells Fargo, samt även 180 st Nordea-aktier. Dessa båda sälj genererade ca 35000 kr som fick fortsätta jobba på andra ställen. :)


Herr Snålgris har varit ovanligt aktiv både med aktierna och med trädgården. Träd har fällts, uteplatsen har expanderats och en kortare resa till ett nordiskt grannland har bokats. Det märks att det är vår... energin sprudlar.

Handlar du mer under våren?

Sparskola: Övrigt

Då var det åter dags för ett nytt avsnitt i serien "Sparskola". För er som är nya läsare finns det tidigare avsnitten i Snålgrisens Sparskola här och här. Jag försöker följa de olika kategorier som finns på Lyxfällans budgettavla, något som de allra flesta känner igen tror jag.

Tidigare i denna serien har vi behandlat bl.a. Bostad och Mat och nu är det dags för en av de allra mest spännande kategorier, och den där det brukar dra iväg allra mest hos Lyxfällans deltagare, nämligen "Övrig". Detta är en farlig kategori på många sätt. Dels kan vad som helst gömma sig här, och dels är det den kategori som har en tendens att växa sig riktigt stor och tjock trots att många "inte har en aning" om vad de har fått för pengarna. Detta ska jag nu göra bot på genom att ge lite handfasta spartips på vad man kan göra för att hålla denna kategori till ett minimum.

Många bäckar små...

Snålgrisarna har för sin egen budget satt posten "Övrigt" till 3106 kr. Detta är fördelat till följande poster:

- Netflix (109 kr)
- Mobiltelefon (99 kr)
- Barnsaker (200 kr)
- A-kassa (220 kr)
- Hus & Trädgård (200 kr)
- Nöjespeng (500 kr)
- Grupplivsförsäkring (150 kr)
- Dagisavgift (1200 kr)
- Apotek & läkar/tandläkarbesök (50 kr)

Hur resonerar vi då kring denna kategorin? För det första så har vi kapat bort allt sådant som vi gillar men som går att göra gratis, t.ex. läsa tidningar. Detta gör vi ofta och mycket men med fördel på internet och på biblioteket. Tyvärr kan man inte längre välja bort SVT och licensen är nu ersatt med en skatt som alla som har inkomst av tjänst får betala. Innan betalade vi inte någon licens då vi sällan eller aldrig kollade på SVT-utbudet. Dessa vanor har inte ändrats, men nu går det alltså inte längre att komma undan detta.

För mobiltelefon har vi valt ett abonnemang från Hallon till Fru Snålgris som fungerar bra och där vi endast betalar 99 kr/månad. Telefonen i sig fick hon i födelsedagspresent av några släktingar. Hon ringer ca 30 samtal i månaden och dessa är kostnadsfria och får vara hur länge som helst. Till det ingår 2 GB surf som även det räcker fullt tillräckligt då vi försöker använda gratis WiFi så ofta det går. Jag har gratis telefon via jobbet då jag i princip aldrig ringer privata samtal.

Då vi båda jobbar inom yrken där risken för arbetslöshet är minimal har vi valt att inte vara med i något fackförbund. Vi kan dessutom prata för oss, och känner att skulle det bli något traseel med en arbetsgivare, så har vi själva bra koll på lagar och regler, då jag en gång i tiden har varit facklig representant. Fråga dig själv, varför är du med i facket? Vi är dock båda med i AEA, om vi mot förmodan skulle bli arbetslösa. AEA kostar 220 kr/månad totalt och känns som en dumsnål grej att spara in på. 

Vi är än så länge sällan sjuka och behöver inte köpa mediciner, mer än det vanliga, nässpray, ipren, hudcreme och dylikt. En hundralapp i månaden räcker gott och väl för detta. Frun går aldrig till tandläkaren i Sverige utan i sitt hemland när hon är där på besök, och jag går vartannat år i Sverige för en undersökning. Ingen av oss har haft några hål eller andra problem sen när vi var barn. Detta kan ju ändras med stigande ålder, men nu budgeterar vi för nutiden. För Lilla Snålgris är allt sånt här gratis via skattsedeln, det tackar vi för.

Då vi båda jobbar behövs det en förskoleavgift. I vår kommun kostar det 1200 kr och då ingår frukost mellanmål och lunch. Helt överkomligt för 40 timmars "barnpassning" och pedagogisk aktivitet. Dessutom stormtrivs hon där så det är väl investerade pengar. Givetvis betalas även här merparten av kostnaden via skattsedeln. Många klagar på höga skatter, även Snålgrisarna, och många utnyttjar sällan det offentliga i den grad att det vägs upp av skatteuttaget med ett undantag, och det är småbarnsföräldrarna. Här känner jag att vi faktiskt får lite valuta för vad vi betalar i skatt, för en gångs skull.

Vi har en "nöjespeng" där det ingår t.ex. en glass på torget, inträde till en Cirkus nån gång om året, ponnyridning i parken för Lilla Snålgris och sådant. Vi försöker lägga fokus på aktiviteter istället för prylar vilket fungerar väldigt bra, och större delen av denna peng utnyttjas givetvis under årets varma årstid då det finns en uppsjö av dessa aktiviteter. Det enda vi egentligen gör under vinterhalvåret är att vi badar lite och går på någon julmarknad. Kolla upp vad ditt företag har för regler för friskvårdspeng. Mitt företag sponsrar med 2500 kr för friskvård som t.ex. motionssimning eller besök på ett spa som har en mindre bassäng. Ett knep här är att köpa "10-kort" eller vad nu din egen simhall har för något. Dessa kort gör ingen skillnad på barn och vuxen, så du kan använda kortet till hela familjen. Det vi sparar är ca 150 kr per besök. Detta gör att vi sparar en massa pengar på spabesök då dessa kostar 175 kr/person för det närmaste stället. Fru Snålgris har ett liknande upplägg men ersätts bara med 1000 kr. Gratis motion och välbefinnande helt enkelt.

Det sista som återstår på vår lilla lista är "Barnsaker" och "Hus och trädgård". Här ingår diverse småsaker som behövs när man har barn och hus. Det kan vara sånt som en leksak till Lilla Snålgris (som med fördel köps på second hand, loppis eller Wish) eller någonting till trädgården, t.ex. lite fröer, planteringsjord eller en ny vattenkanna. Vi köper ytterst sällan saker nytt då det finns sådana oerhörda mängder saker man kan köpa begagnade till en bråkdel av nypriset. Här finns det mycket pengar att spara för den kostnadsmedvetne. Leksaker är hutlöst dyrt i Sverige i förhållande till kvaliteten och vad man får för pengarna.

Då var det dags att avrunda denna del av sparskolan. Som ni försöker vi hålla denna kategori till ett minimum, dels genom att utnyttja de gratisalternativ som finns och ändå få livskvalitet och främja intellektet och även köpa begagnade saker så ofta vi kan. Det finns många fina saker som knappt är använda som går att köpa väldigt billigt. Vi nyttjar givetvis inte heller tobak i någon form, och festdricker inte heller i någon större omfattning. Den alkohol vi köper hamnar under matkontot och inmundigas således när vi äter mat. Vi prenumererar inte heller på några tjänster förutom Netflix, vi har inga andra abonnemang, eller är medlemmar i några klubbar eller liknande.

Mitt budskap med detta inlägg är väl att "välj den nivå som passar dig, och som du känner dig nöjd med och var medveten om de gratisalternativ som finns".

Representera dig själv!

Det har varit både hektiskt och avkopplande i Snålgrisarnas liv senaste tiden, vilket bristen på nya blogginlägg kanske skvallrar om. Herr Snålgris har jobbat intensivt hos en kund på annan ord för att bli klar med en stor implementation av ett nytt system, och det har varit allt annat än friktionsfritt, men tack och lov har övertiden kunnat hållas på ett minimum, man valde istället att inte ta med viss funktionalitet som man inte var överens med leverantören om huruvida den var färdigutvecklad eller inte. Herr Snålgris jobbar som underkonsult till ett större företag som var kundens leverantör, och totalt sett har det varit ett 100-tal konsulter inblandade. Dessa projekt brukar bli stundtals lite stormiga när det dyker upp saker som ingen verkar ha tänkt på, gärna under projektets slutfas.

När detta då äntligen var klart för vår del, tog Herr och Fru Snålgris en resa till en svensk kurort för att vila upp oss lite, det förtjänade vi verkligen, då vi knappt sett varandra under några veckor, och när vi väl var i samma rum så antingen sov vi eller prata om logistik kring förskola, inköp och vad vi ska göra på sommarsemestern. Denna resa var extremt njutbar med god mat, vackra vyer och ett riktigt mysigt spa, fritt från plastjacuzzin. Här var det skifferbelagda varma källor för hela slanten, vilket verkligen höjde intrycket rejält. Givetvis kostade detta kalas en hel del, men ibland behöver man njuta och får helt enkelt tänka på något annat när man får kvittot.

Lilla Snålgrisen har inte gått lottlös heller utan har fått en ny barnvagn, då den gamla var färdig för skroten. Droppen kom när den trots ilagd broms rullade ut på gatan, tack och lov utan någon passagerare. Nu blev det en bättre begagnad Emmaljunga Scooter, som Fru Snålgris lyckas pruta ner med 20% då hon hittade ett antal skönhetsfläckar. Lite nya skor och kläder har också inhandlats då det som användes förra våren givetvis var alldeles för litet och fick packas ner i lådor för framtida behov.

Och så till det som det var tänkt att blogginlägget skulle handla om, nämligen representation. Under Herr Snålgris vistelse hos kund har lunchen bestått mestadels av medhavd matlåda, då jag tycker att 110 kr för lite taskigt ihoprörd mat inte alls är prisvärt, speciellt inte om man driver en sparblogg och för övrigt gillar att hushålla med sina resurser. Dock har det blivit ett antal lunchbesök vid tillfällen då vår kund/projektledare har tyckt att "Nu ska vi gå ut och fira att detta och detta har hänt". Vid dessa tillfällen har jag tagit kvittot och skrivit ett utlägg som lämnats in till min arbetsgivare. Totalt blev det 8 st lunchtillfällen. Igår kväll fick jag epost från vår ekonomiansvarig om att inga av dessa utlägg godkännes då de "inte anses vara representation". Man har utgått helt från Skatteverkets regler som tydligen säger att det inte är representation om inte jag själv betalar hela notan för alla medverkande samt diverse andra kriterier om mötets syfte etc. Och jag har ju i dessa fall endast betalat min egen nota.

Varför tycker jag detta är fel? Av olika anledningar:

* Jag har inte själv tagit initiativ till denna lunch (Kunden vill ut och äta för att något bra har hänt denne)

* Jag har inte fått välja lunchställe (Kunden valde åt oss, dyra ställen)

* Jag har inte fått välja lunchkamrater (Jobbkamrater och andra okända)

* Jag har inte fått välja samtalsämne (har till 80% varit jobbrelaterat)

Väljer jag själv att äta lunch med en kompis eller min fru så betalar jag givetvis min lunch själv. Men i detta fallet när kunden vill ta med oss ut för att fira något, då anser jag att det är klockren representation då jag inte tycker det är lämpligt att tacka nej och sitta ensam i matsalen och käka lunchlåda, då tycker jag det är viktigt att jag är med och representerar min arbetsgivare. Uppenbarligen tycker min arbetsgivare motsatsen. Att Skatteverket har sina regler är väl en sak, men arbetsgivaren borde kunna betala detta ur egen ficka.

Detta kan ju tyckas vara något av ett specialfall, för i min värld kan det anses självklart att det borde vara kunden som stod för notan, då det är denne som tagit initiativet, men alltså inte i detta fallet. Och som konsult är man ju i ett aningen utsatt läge då det inte är direkt klädsamt att tacka nej för att man är en Snålgris, och gå miste om ett tillfälle att representera sin arbetsgivare. Och lägg till ovan punkter i listan så tycker jag det är självklart att hela lunchen osade jobb och inte fritid. Än är inte sista ordet sagt i denna frågan.

Utöver detta har jag *äntligen* haft lönesamtal med min chef. Då företaget jag jobbar för gick väldigt bra förra året med nästan 20% vinstmarginal hade jag förväntat mig en saftig löneförhöjning, speciellt då vi inte har några form av bonussystem eller liknande samt att kunden varit mycket nöjd med min insats. Chefens bud var 900 kr enligt avtal 2,2%. Ni kan ju förstå min reaktion. Hade förväntat mig minst 2000 kr eller 3,5% men chefen resonerade främst kring att "din lön ligger redan väldigt högt". I en situation där 1) företaget har gjort rekordvinster och 2) jag har gjort riktigt bra ifrån mig, bli belönad med 900 kr, där merparten dessutom försvinner iväg i skatt kändes det som ett rent hån faktiskt.

Detta var första gången på 8 år som vi inte var överens vid ett lönesamtal, och chefen bad att få återkomma, då jag tydligen inte var ensam om att tacka nej till budet. Jag kan ju säga att motivationen att starta eget företag aldrig har varit högre, än efter detta skämt till lönesamtal.

Jobbar du som konsult? Hur ser du på detta med representation? Har du fått löneförhöjning i år?