Månadsbrev Augusti 2023

 Nu är hösten officiellt här. Vädret slog om på några få dagar från ganska hyfsat sensommarväder till kyla, rusk och blåst. Jag har förstått att vi nere i det sydöstra hörnet av landet har varit tämligen förskonade från regn jämfört med många delar av landet. Faktum är att vi senaste veckorna har haft relativt få regniga dagar. Nu har dock vädret ställt om även här och jag lyckades nu efter tredje försöket få hela gräsmattan klippt. De två tidigare försöken har fått avbrytas i förtid på grund av icke utannonserade regnskurar.

Jag lever fortfarande i en sorts dröm känns det som. En dröm där jag hela tiden väntar på att någon ska nypa mig i armen och säga -"hoho nu är det dags att gå till jobbet". Nej, det blir inget jobb på närmare 6 månader för mig då jag är tjänstledig, det är bara så otroligt svårt att fatta detta. Nåväl, behöver jag en verklighetskontroll räcker det med att gå in och titta på lönekontot. Senaste löneutbetalningen var på 6500 kr, och det var för några få semesterdagar under juli. Det kommer en ny löneutbetalning för augustis semester i slutet av september, men sen är det slut. Jag är lite av en trygghetsnarkoman, och att inte få denna stadiga lön utbetald varje månad gör mig stissig som få. Jag vet inte hur många gånger jag har tänkt tanken -"vad har jag gjort!". Det är märkligt, men sinnet tyngs då och då av massiva skuldkänslor över att gå hemma och inte åka till jobbet. Det känns som om jag har förstört hela min och min familjs tillvaro genom att "arbetsvägra". Men jag gör ju inget fel! Det är bara så att detta med att åka till jobbet varje dag, jobba, åka hem, få en lön, gå i pension osv är så invant i de allra flesta av oss (och speciellt i mig som aldrig ens har tänkt tanken att skolka från jobbet) att detta med FI och RE blir en knepig och surrealistisk tillvaro för både sinne och kropp. Jag har dock antagits till en högskolekurs som kan generera lite CSN. Det ska bli kul att komma tillbaka till skolbänken ett tag.

Det är svårt att beskriva i ord denna känsla av att vara hemma på dagarna medans fru och barn går till skola och jobb. Det närmaste jag kan beskriva känslorna hos mig är som om jag hade ringt till jobbet och sjukanmält mig trots att jag är fullt frisk. Det dåliga samvetet kryper av någon anledning fram trots att jag inte gör något alls fel. Min chef och min fru har godkänt denna tjänstledighet, vi har en bra inkomst som täcker alla räkningar och vi kan även spara en slant. De två delar som missgynnas ekonomiskt av detta "tilltag" är min egen pension och tillväxten för pengamaskinen. Som ni kanske vet är tanken att både min fru och jag ska gå i FIRE när utdelningarna från pengamaskinen täcker bådas våra löner, vilket är ca 55000 kr. I skrivande stund täcks endast min lön med nöd och näppe. Nu har ju min fru kommit igång med arbetet relativt sent i livet och har jobbat ca 6 år, så hon har väl ännu inte börjat känna samma behov som jag av att lämna ekorrhjulet. Vi har alltså endast nått 56% FIRE om man ser till hela familjen. Detta gör mig inte nöjd. Till skillnad från många andra har vi inga feta arv som väntar, bådas våra familjer är i princip fattiga som kyrkråttor utan några tillgångar alls. Den enda tillgång jag har som kan avyttras är en sommarstuga som jag ärvde av en farbror för några år sedan. Kanske kan vi få loss 400.000 kr i och med detta, men det är också allt. Sen finns det inga fler stenar att vända på. 

Det var lite om min omtumlande resa i ett liv som RE (retire early). Nu åter till månadsrapporten över vår ekonomiska status

Inkomster och utgifter

Under augusti fick vi in följande inkomster:

Nettoinkomster: 28146 kr

Utdelningar: 12815 kr

Övriga inkomster: 31024 kr (föräldrapenning, CSN, sålt lite barnsaker)

Solel-försäljning: 430 kr (ett magert år på grund av låga spot-priser på el)

Totala nettoinkomster blir således: 72885 kr. 

Detta är inget att gråta över, vi betalar våra månadsräkningar och överskottet överförs till Avanza och pengamaskinen.

Hur ser det då ut på utgiftsfronten? Vi hade sammanlagda utgifter på 19454 kr. Sommarmånaderna är alltid lite värre då saker i trädgården går sönder, dotterns cykel behövde fixas och det blir lite fler småresor. Sen har ju allt blivit så sablans dyrt överallt! Man blir ju chockad på löpande band över hur priserna går upp. Senast höjde Bredband2 vårat internetabonnemang från 248 kr till 350 kr. Helt vansinnigt. Jag försökte förhandla, men de ville inte sänka priset en krona, så då sade jag upp det och nu blir det Bahnhof istället för 320 kr, det billigaste 100/100 jag kunde hitta i vårat byanät. Äckligt är bara förnamnet. Jag har märkt att jag är väldigt känslig mot utgifter och prishöjningar nu när jag inte har ett jobb. Jag har alltid varit sparsam, men nu går jag igång direkt vid orimliga kostnader eller prishöjningar. 

Utdelningar

Som lök på laxen är augusti en av de svagaste utdelningsmånaderna. Det hjälper föga mot den RE-ångest som Herr Snålgris upplever. Nåväl, pengar är alltid pengar och vår kära pengamaskin gav oss hela 12815 kr, som direkt återinvesterades.

Pengamaskinen

De senaste månaderna har värdet på pengamaskinen ökat ganska fint. Det är långt ifrån vad t.ex. S&P 500 har presterat men jag är nöjd för minsta lilla värdeökning, då dessa påvisar att vi har gjort kloka val i våra investeringar. Företag som tappar i värde långsiktigt är fallande knivar och värdefällor och inget vi vill äga, där har vi gått på för många minor redan som har kostat pengar. En förändring gällande pengamaskinen nu är att vi kommer att kunna sätta in endast mindre summor pengar varje månad. Innan har det varit obligatoriskt med minst 20000 kr i månaden, ofta lite mer. Nu när jag inte får någon inkomst, kommer vi endast att återinvestera utdelningarna, samt göra mindre insättningar lite då och då om våra buffertar är överfulla. 

Vad mer?

Bloggen kommer att fortsätta i sin nuvarande form, fast med lite fler inlägg och ditten och datten. Jag gillar att skriva och nu kommer det finnas mer tid mellan studier och att hänga tvätt för dessa göromål. Jag är ganska nyfiken på vad mina läsare vill att jag skriver om. I brist på synpunkter kommer inriktningen att vara på praktisk FIRE fokuserat på våran livssituation och strategi, kryddat med lite politik och omvärldsbevakning. Har ni önskemål på något speciellt, skicka ett mail eller skriv i kommentarerna.

Ha en bra sensommar, så hörs vi snart. 

Snabba cash, eller inte?

 Då har man levt en vecka som "RE", dvs Retire Early. Jag kan inte skryta med att jag eller min familj är "FI" -  Financially Independent då vi helt enkelt inte har inkomster som täcker våra utgifter och mer därtill. Våra passiva inkomster täcker min lön men inte frugans, och i min värld är detta inte tillräckligt. Dessutom har vi 2,7 miljoner i bostadslån, vilket givetvis ska betas ner rejält innan jag sover gott om natten.

Hur har det då varit, denna första veckan? Sämre än vad man kan tänkas tro, faktiskt. Jag har alltid varit en ordningsam person som darrar vid blotta tanken på att göra fel i kontakter med myndigheter och andra samhällsfunktioner eller banker/försäkringsbolag. Jag har redan fått en ny förfrågan om att uppdatera min kundkännedom hos vår bank, och inkomst är ett av de första fälten man ska fylla i. Dock står det inte vad för sorts inkomst man menar, om det är inkomst av tjänst, kapital eller från försäljning av släktklenoderna. Jag kommer att låta samma summa stå kvar här oavsett om jag har kvar min tjänst eller säger upp mig, inkomst av kapital samt eventuellt CSN om jag studerar, men oavsett kommer vi ju att ha en löpande inkomst under lång tid framöver.  Jag får ändå frisera ner siffrorna lite, då jag numera bara in 39000 kr före skatt, vilket är aktieutdelning samt CSN-bidrag och lån.

När man väl förlikar sig med tanken är det faktiskt helt okej att gå hemma och skräpa medans de flesta på gatan stressigt susar iväg till sina jobb mellan 07 och 08 på morgonen. Under den första veckan kändes det superkonstigt, men då får ni tänka på att jag har jobbat plikttroget under 22 år och har aldrig varit arbetslös eller långtidssjukskriven. Nu helt plötsligt kan jag låta dagarna gå, ta en tupplur efter lunchen, gå en långpromenad under eftermiddagen eller klippa gräset efter förmiddagsfikat. Jag har blivit en riktig pensionär! Trivs jag? Nja, är nog det ärliga svaret. Jag saknar inkomsten på 30000 skattade laxar varje månad, men jag saknar inte meningslösa möten, att sitta och skriva programkod 8 timmar om dagen, blandat med en massa slösurfande och störiga kollegor. De få kollegor jag hade som faktiskt var trevliga, de saknar jag dock, måste jag motvilligt erkänna. Däremot är jag en driftig person som vill ha saker att göra när jag känner för det. Att aktivera denna blogg lite mer är ett första steg i att hålla huvudet igång och att få dagarna att gå, men man blir inte rik på detta såtillvida att bloggen inte tilltalar en större del av jordens befolkning och reklamintäkterna blir mer än några tior i månaden. Jag har en del planer, vilket jag kommer att berätta mer om i kommande blogginlägg.  

Detta inlägg var mer tänkt att handla om en sorts reklam, eller bedrägeri som dök upp på Microsofts startsida för några dagar sedan. Det handlade om att man enkelt kan investera i Kinas officiella e-valuta och bli rik som ett troll. Givetvis är hela alltet 100% bedrägeri och jag är förvånad att Microsoft, som anses vara ett seriöst företag, tillåter denna typ av scam på sin sida. Man började med en märklig rubrik "Tråkig nyhet för SEK, hela Sverige berörs". Ehh... okej? Vad kan nu detta vara, tänkte jag, och klickade vidare. 

Nu möttes jag av en informativ webbsida som på automatöversatt svenska informerade mig om att "äntligen har det hänt, en en enorm världsomspännande regering har just skänkt en enorm förtroenderöst och legitimitet till kryptovalutornas värld". Detta låter ju väldigt intressant, inte minst formuleringen som luktar humbug lång väg. Läser man vidare dyker det upp en skärmdump från SVT med en bild som påstår sig visa Kinas finansminister Liu Kun som ståndaktigt förkunnar en stor nyhet. Mannen på bilden är inte Liu Kun. 

Antagligen är det en skärmdump från ett annat nyhetsinslag från SVT som man helt enkelt har klippt in sin egna text över, i ett tafatt försök att ge denna så kallade nyhet lite legitimitet. Om man nu som oskuldsfull läsare och potentiell investerare inte tycker att Kinas finansministers ord är tillräckligt, kommer det ytterligare vittnesbörd från ingen mindre än allas vår *trumvirvel* Oooooscar Peeeeersson!!! * applåder i bakgrunden*. Vem? Va, menar du på fullaste allvar att du inte har hört talas om Oscar Persson, den kända svenska mångmiljonären, affärsmannen och ekonomen? 

Då är du inte ensam. Google har ingen aning om vem denna person är, vilket gör att min slutsats blir att det är en påhittad person med en slumpmässigt snodd bild enbart i syfte att få den intet intet ont anade läsaren att tro att detta faktiskt är en legitim investering. Oavsett vilket förkunnar Herr Persson utan att blinka att:

- "När namnet på Kinas mynt släpps kommer många att bli miljardärer praktiskt taget över en natt". 

Jojomensan, här spar man inte på krutet direkt. Om läsaren nu inte är 100% övertygad om att satsa sina besparingar, sitt arv och kanske till och med sin mammas löständer kommer den sista slutklämmen i detta märkliga bedrägeriförsök i form av att den fiktiva journalist som påstås har författat artikeln att "redaktionen var tvungna att testa detta själva". Man låtsas testa det hela i form av ett antal skärmdumpar från tjänsten där man registrerar sig och gör sina första transaktioner, och givetvis gör man redan efter några timmar en enorm vinst. Är det allt? Nejdå, det kommer mer! Vad behöver de största tvivlarna höra nu då, om inte ett antal röster från den svenska befolkningen, som har testat detta och som direkt hade berättat att det var en bluff eller inte. Precis som när man ska köpa en tv på Elgigantens hemsida, och direkt klickar på "Recensioner", för att se vad folk egentligen tycker om en viss produkt. Denna produktens recension är i form av ett påhittat Facebook-kommentarsfält, där ett antal påhittade "svenskar" får berätta om sina erfarenheter av att köpa denna e-yuan. Givetvis är alla kommentarer odelat positiva. Här kommer ett axplock av vad vi svenskar tydligen tycker:

- Fransiscus Vrieling - "Jösses, det är min andra dag och jag har $4340 på mitt konto. Jag älskar YuanPay Group!"

- Amanda Karpinski - "jösses skulle vilja testa det!"

- Elin Isvind - "Det är en episk idé. Att ingen har tänkt på detta innan"

- Henrik Johansson - "Lycka till kompis. Jag är här för fjärde dagen och det fungerar perfekt"

- Emelie Grahn - "Ska jag avsluta min högskola? Och bli autohandlare på heltid? :D"

Ja som ni ser verkar det ju inte vara något tvivel om saken, man ska gå all in på e-yuan så blir man miljardär på nolltid. Vad fan håller jag på med då som investerar i utdelningsaktier för en blygsam direktavkastning på 7-8% om året när jag kan göra som Amanda, Elin och Fransiscus och köpa denna fantastiska valuta istället? 

Sammanfattningsvis är jag ganska imponerad av att någon har orkat sammanställa denna så kallade artikel, med detaljerade instruktioner i hur man ska gå till väga för att göra sin första transaktion. Min ingenjörshjärna gick i högvarv när jag började fundera kring hur allting är sammanvävt och jag antar att ingen hade gjort sig denna möda om det inte fanns någon ont anande dumskalle som faktiskt gick på det hela? 

Vågar jag säga att hela detta så kallade nyhetsinslag låg på en sida med rubriken "Svenska nyheter". Väldigt passande, om jag får säga det själv... Har du läst något liknande eller kanske till och med låtit dig luras? Berätta gärna!

Medical Properties Trust halverar utdelningen

 Hoppas att ni alla har det bra såhär i slutskedet av sommaren och att ni har hittat tillbaka till era arbetsplatser, hängmattor eller som jag, i en ny tillvaro av distans- och frilansjobb. Som ni kanske vet har jag tagit tjänstledigt från mitt ordinarie jobb och tänker nu framöver fördriva tiden dels med studier som en glad student (fast utan nollningsfester), men även utforska vad min nygamla enskilda firma kan tänkas inbringa för inkomster. Jag är inte en person som enbart kan ligga hemma och titta på TV utan behöver någon form av stimulans för att må bra. 

Som ett led i detta tänker jag lägga lite mer fokus på bloggen under ett tag framöver. Det kommer att komma mer frekventa uppdateringar om ditten och datten, samt ska jag även experimentera lite med AdSense, för att se om det är något att ha. Ni får hemskt gärna komma med konstruktiv kritik till dessa små förändringar, om det nu över huvud taget finns några bloggläsare kvar, eller om de flesta har flyttat till X eller TikTok/Instagram. Vi får väl se.

Huvudanledningen till detta inlägg är dock en nyhet gällande ett av mina innehav jag läste om igår, nämligen den amerikanska REITen Medical Properties Trust (MPW). Detta är en REIT som äger och hyr ut sjukhusanläggningar främst i USA. Sjukhus, tänker ni, det är väl idiotsäkert? Nja, bara om någon betalar, och i fallet MPW har två av deras största kunder; Steward och  Prospect, haft problem med betalningsförmågan. Som ett led i detta har blankare börjat flockas kring MPW, aktiekursen har fallit, direktavkastningen har skjutit i höjden och bolaget har fått det svårare och svårare att täcka utdelningen med det fria kassaflödet. Jag behöver väl inte nämna att räntorna har höjts rejält även i USA, och denna typ av bolag (REITs) är vanligtvis högt belånade, MPW är inget undantag. 

Så, i ljuset av allt elände beskrivet ovan valde man till slut att sänka utdelningen från 0,29 USD till 0,15 USD, i princip en halvering. Med detta frigör man kapital till att fram för allt arbeta ner skulderna, samtidigt som det jobbas på olika typer av räddningsplaner för deras två största kunder, för att säkerställa att de kommer att klara sina betalningar och få vara kvar som hyresgäster. När det gäller sjukvård i USA är det en hel del politik inblandat, då det är staten som betalar kostnader för många av sjukhusens "kunder" via b.la. "Obamacare". Jag är inte överdrivet insatt i hur dessa olika system fungerar i USA, men de är inte i närheten lika stabila som här i Norden, och om rregeringen ändrar på regler för ersättning kan stora sjukhus få problem med sin ekonomi, och således svårt att betala sina hyror för lokalerna de huserar i. En annan ökande kostnad för sjukhusen i säg är personalkostnader, som har skjutit i höjden i USA i största allmänhet, och man verkar ha det svårt att ta ut dessa kostnader på sina "kunder". Vi har liknande problem i Sverige, men här finns det en stat som tar ett större ansvar för den offentliga sektorn, även om vissa regioner förvisso brottas med grava budgetproblem.

I Snålgrisarnas utdelningsportfölj är ovan såklart dåliga nyheter. Dock sålde vi drygt hälften av våra aktier i MPW för någon månad sen, då en utdelningssänkning definitivt låg i korten. MPW betalar utdelningar kvartalsvis och den nya utdelningen vi kommer att få från dem är 709 kr. Värdemässigt har aktien backat ca 43% sedan köp och är väl inte något av våra bästa affärer. Det som talar för aktien på 1-2 års sikt är att den handlas tokbillig sett till pris och bokförda värden, vilket kan ses som en möjlighet om man har lite aptit på risk. Även nu med halverad utdelning får du en direktavkastning på ca 9,5%. Detta är och har alltid varit en högrisk, och man bör inte investera mer än 1-2% av sin totala portfölj i denna typ av bolag. Det går att jämföra med en annan populär REIT, Realty Income, som jag ser som betydligt mer stabil, säg medelhög risk.

Äger du MPW eller liknande aktier? Berätta gärna hur du ser på denna typ av innehav, och om du kommer att investera mer, sälja eller köpa en liten bevakningspost? Berätta även gärna lite om vad just du hade velat se för sorts texter på denna blogg. Önskemål tages tacksamt emot.

Månadsbrev Juli 2023

 Regn och åter regn. Endast några få stunder med solsken har vädergudarna givit oss. Det har varit en tämligen annorlunda sommar för oss Snålgrisar. Mitt uppdrag hos en kund jag har varit väldigt länge hos tog slut. Det var ett bitterljuvt farväl, då kunden och uppdraget passade mig perfekt, men jag antar att jag helt enkelt var less på att göra det jag gjorde, och bristen på flexibilitet gjorde att jag till slut valde att stiga åt sidan. Dessvärre har min uppdragsgivare inte lyckats hitta något nytt uppdrag åt mig, och då jag dels har bristande motivation till jobbet i största allmänhet, och att jag har suttit på "bänken" en gång tidigare och vantrivs med detta, så väljer jag att ta tjänstledigt i 6 månader, med option på förlängning i ytterligare 6 månader om något intressant uppdrag inte har dykt upp, eller om jag har blivit på det klara med vad jag egentligen vill göra med resten av mitt verksamma yrkesliv.

Vad har Herr Gris nu ställt till med??

 Min fru har rest till sitt hemland med Lilla Snålgrisen, och där gjort upp om en fastighetsaffär så att hennes föräldrar kan lämna det ruckel de bor i. Tyvärr var det inga bra tider att göra affärer i, med tanke på hur dålig den svenska kronan är. Så är det tyvärr, de behövde komma ifrån rucklet på landet, då de båda har en vacklande hälsa. Nu har de flyttat in i en fin trerumslägenhet som har allt man kan tänkas behöva, och även närhet till sjukvård och service när de så behöver.

Dessa två ovan händelser kommer innebära stora förändringar för oss framöver. Min inkomst kommer att vara noll kronor, då man inte får någon lön när man är tjänstledig. Vi kan klara oss med min frus lön för de löpande kostnaderna, men då vi även vill fortsätta leva som innan med resor varje år, behöver vi ca 80000 kr om året även för detta. Äventyret med vårat garagebygge här hemma (som höjde värdet på bostaden med ca 500000 kr) och nu min frus resa och inköp av bostad har dessutom dränerat våra buffertkassor ganska rejält. Planen var att fylla på dem med min lön under några månader framöver, men jag hade inte räknat med att mina batterier skulle ta slut och att det skulle vara så pass svårt att hitta ett nytt uppdrag. Det blev i princip som en ofrivillig FIRE för oss, och jag har legat sömnlös flera nätter och funderat på hur detta ska gå att lösa. Men först ska jag berätta om några saker som jag var totalt oförberedd på...

Vem är jag?

I hela mitt yrkesverksamma liv har jag jobbat hårt, velat förbättra mig, varit den som tagit mycket ansvar, låtit jobbet gå först. Mina grannar, bekanta och släktingar känner mig som IT-konsulten, den framgångsrike och trevlige personen som jobbar och sliter för att hans familj ska ha det bra. Att vi inte har köpt en Tesla än är nog en gåta för många. Vem är denne person nu? Vad ska jag säga om de frågar hur det är på jobbet? Jag visste inte hur viktigt denna identitet var för mig förrän nu när den i princip är borta. Kanske fortsätter jag som IT-konsult, men i nuläget vet jag inte om lusten någonsin kommer att infinna sig. Vem är jag nu? Jag är verkligen inte FI, då månadsutdelningarna inte täcker både våra löpande utgifter och att min fru kan sluta jobba. Tanken var att påbörja FI när vi hade ca 50000 kr i månatliga utdelningar. Där saknar vi 20000 kr idag. Är jag en bluff, en latmask? Dessa är frågor jag nu under flera veckor har sökt svar på, men jag har inte funnit något svar ännu. 

Kontakt med myndigheter

Det var först när månadslönen är noll som jag började fundera på vad detta egentligen innebär. Vad säger banken, skatteverket med flera instanser som gärna vill veta hur mycket man tjänar. Att vi inte kan ta några nya banklån med endast min frus inkomst är inget problem för oss. Däremot tänkte jag inte så mycket på deklarationen, vad kommer att hända med skatten? Jag gjorde en kalkyl på skatteverkets hemsida och tydligen kommer jag att betala 0 kr i skatt i och med att jag kan kvitta räntekostnader mot ISK-avgifter och fastighetsavgift mot 60-öringen för exporterad solel. Tyvärr kommer jag inte att kunna åtnjuta samma ränteavdrag som om jag hade en lön, då räntekostnaderna vida överstiger dessa kostnader. En annan fundering är dotterns fritids, som hon går på efter skolan. Som hemma-man behövs inte detta och där sparar vi 540 kr varje månad. Hon går i fyran nu till hösten och dagarna i skolan blir längre och längre. Detta verkar lösa sig, och om du som läser detta kan komma på  något jag missat gällande kontakt med myndigheter, så säg gärna till! Kanske är det något bidrag jag missat, eller något som jag nu måste betala då jag inte betalar någon skatt till samhället.

Extrainkomster

Jag kommer inte att sitta och glo under min tid som tjänstledig. Jag är inte deprimerad, eller utbränd, bara så fruktansvärt trött på att sitta och skriva kod. Jag har dessutom kommit fram till att mina kunskaper inte är dom bästa, jämfört med alla ynglingar som man anställer, som skriver kod dygnet runt. Jag kodar kanske 50% av tiden, resten går åt till möten och annat. Jag gjorde på skoj ett rekryteringstest som vissa företag använder sig av vid anställningar. Jag fick knappt godkänt, inte mer. På pappret ser jag nog ut som en värdelös kodare. Jag har därför mer och mer börjat fundera på hur man under kanske några års tid kan dryga ut sina inkomster. Det första som slog mig var; studera. Det finns ju mängder med distanskurser och där kan man lyfta både studiebidrag och lån (som förvisso ska betalas tillbaka innan 65 års ålder). Om man pluggar på halvtid kan man då få ut ca 5000 kr i månaden som kan investeras. Det är inte fel och jag kan förbättra mina kunskaper inom områden som jag är intresserad av som t.ex. finans, juridik och teknik. Kanske kan jag med detta få något svar kring vad jag egentligen vill göra i framtiden, om jag väljer att stänga dörren till IT-konsultandet.

En annan inkomst jag har tittat på är att frilansa som privatlärare/läxhjälpstöd. Det finns mängder med bolag som söker efter studenter, pensionärer och andra med mycket fritid till att hjälpa våra yngre förmågor med studiemotivation och svåra läxor. Med min personlighet och +20 år i arbetslivet som senior systemutvecklare torde jag vara klippt och skuren för detta. Jag har dessutom fått mycket övning i att hjälpa Lilla Snålgris, och jag tycker faktiskt detta är kul. Nackdelen är att det är mycket jobb på kvällen (då klientelet är i skolan på dagen) och lönen är ganska dålig med 190 kr i timmen före skatt. Jag har skickat in en spontanansökan till ett av de större bolagen så får vi se.

Kalkyl

Nu ska vi se, givetvis har jag suttit flera timmar i Excel och försökt få fram något som är tänkt att fungera för oss. Låt oss se hur siffrorna går ihop, vi börjar med basinkomsterna:

Inkomst utdelningar: 30000 kr i genomsnitt per månad

Fru Snålgris nettolön: 25000 kr

Barnbidrag: 1250 kr

Totalt: 56250 kr om alla utdelningar  tas ut och inget återinvesteras.

Nu går vi vidare till utgifterna 2023:

Löpande kostnader: 20000 kr (högt räknat)

Amortering bolån: 5500 kr

Obligatoriskt sparande (till banken, till dottern): 2500 kr

Sparande till resor och andra "ha kul-kostnader": 7000 kr

Utgifter inklusive sparande och amorteringar: 35000 kr

Kvar att återinvestera: 56250-35000  = 21250 kr

Detta är väl inte så pjåkigt. Matar jag in dessa siffror i Stefan Thelenius sparkalkylator kommer tyvärr Fru Snålgris att behöva jobba i  mer än 10 år till innan vi når upp till FIRE med 50000 kr i månadsutdelningar.

Hur blir då siffrorna med mina förmodade extra inkomster? Då jag inte kommer att plugga mer än något år eller två tittar vi på hur inkomsterna kan se ut på ett års sikt:

Ersättning från CSN: 40 veckor per år á 5012 kr per månad utslaget på 12 månader. 

Lön som privatlärare,  40 timmar/månad á 190 kr per timme blir ca 5320 kr/månad efter skatt. Jag räknar med lektioner även över sommaren via sommarskolor etc. 

Lägger vi på dessa inkomster till de där ovan blir det 10332 kr extra. Detta betyder i grova drag att vi kan återinvestera alla utdelningar istället för bara 66% som i den första kalkylen. Med full återinvesterad utdelning kommer Fru Snålgris att kunna sluta jobba inom ca 8 år förutsatt givetvis att allt går enligt plan. 

Nu är livet såklart inte linjärt, vi har överraskningar som väntar oss, både positiva och negativa. De som vi känner till är:

- Bolånets räntor kommer att öka drastiskt med ca 6000 kr mer i månaden om Riskbankens vansinniga räntehöjningar håller i sig, när våra bundna bolån löper ut i slutet av nästa år.

+ Vi har en sommarstuga som är försiktigt värderad till 500000 kr, men med rätt köpare kan vi nog sälja den för kanske 800000 kr. En släkting lånar den nu och bor där mot att denne tar hand om stället och betalar alla räkningar. När denne inte längre vill bo där har vi tänkt sälja den. Då kommer några hundra tusen att kunna användas till vad vi nu vill. 

+ Fru Snålgris har möjlighet att om ca ett år kunna jobba på ett bemanningsföretag som sjuksköterska, och då öka sin nettolön från 25000 till 35000 kr utan några större problem. Frågan är om hon kommer att orka med detta, då det här i vår region endast är de hemskaste avdelningarna som söker bemanningsanställda. I andra regioner hade hon kunnat jobba inom bemanning på vilken avdelning som helst. Detta är dock ett ganska osäkert kort.

+ Herr Snålgris kan givetvis snubbla över ett jobb som denne kan trivas med. I skrivande stund oklart vad detta kan vara...

Avslutningsvis...

Detta blev ett månadsbrev utöver det vanliga. Vi har kört på i samma stil sedan hösten 2016 tror jag och nu är det således dags för ett nytt kapitel. Det känns väldigt spännande att ändra lite på sin vardag, men samtidigt bekymmersamt då vi tar bort i princip hela den inkomst som jag har ägnat 20 år åt att bygga upp. Dock har ju dessa pengar inte slösats bort utan används dels till att investera i bostad, bil och en pengamaskin som delar ut hela den nettolön jag hade. Arbetet är dock inte slutfört här. Min Fru trivs i nuläget med sitt jobb och vill inte sluta jobba. Jag kommer antagligen att fortsätta som "stay at home dad" nu under något år framöver, och därefter får vi helt enkelt se vad som händer. Jag kommer att skriva vidare på dessa månadsbrev, fast med en annan inriktning, nu med fokus på livet som tidig pensionär (RE) och hur vi bygger upp våra buffertar och återinvesterar utdelningarna, samt något om hur det går med de extrajobb jag förhoppningsvis kan landa...

Som vanligt, har du tips, tankar, synpunkter och annat trevligt, dela med dig om dessa i kommentarsfältet! Frågor som jag legat sömnlös över är till exempel hur vi ska prioritera eventuella extra inkomster. Amortera ner huslånet? Gå all-in i pengamaskinen?

Månadsbrev Juni 2023

 Nu är det äntligen tid för semester. Vi har haft ett väldigt hektiskt liv med jobb, avslut hos kund, lite rörigt i familjen samt ett garageprojekt som aldrig verkar ta slut. Nu har jag så kallad semester, det konstiga är bara att jag är mer utpumpad nu än när jag löneslavade. Det bästa med semestern är dock att kunna sova en timme extra om morgonen. Att gå upp 07 istället för 06 gör underverk. 

- Men gör det varje dag även när du jobbar då!

Problemet är att jag tycker att mitt jobb som programmerare är så tråkigt att jag inte kan föreställa mig att sitta där efter 15 på eftermiddagen. Redan efter lunch börjar min rastlöshet, jag börjar tänka på allt jag har att göra hemma, på FIRE och en massa annat. Jobbet är det sista jag tänker på, vilket inte är speciellt bra då jag debiterar per timme. Där kommer sen skuldkänslorna av att inte göra mitt bästa när jag är hos kunden. Har jag drabbats av "imposter syndrome"? Jag är en duktig programmerare och systemarkitekt... när jag vill. Och just nu vill jag inte. Hjärnan vill inte. Jag försöker verkligen koncentrera mig på jobbet, men det är som att hjärnan säger stopp, avbryt verksamheten, gå hem och lägg dej. Det är inte så att jag är fysiskt eller psykiskt trött utan det är bara så d*vla tråkigt att sitta där och skriva programkod. Det känns så otroligt meningslöst.

Jag har jobbat i 23 år, nästan enbart med IT och datorer av något slag. Jag antar att jag helt enkelt är trött på det. Ibland tittar jag ut på gubben som går och klipper gräs i parken utanför kontoret, och avundas denne. Lönen kanske inte är riktigt så hög som min, men jobbet ser bra mycket roligare ut. Antagligen bedrar jag mig själv, alla jobb blir antagligen tråkiga till slut? Under alla år jag har jobbat har jag alltid satt jobbet först. Sällan sjukskriven, sällan tagit några längre semestrar. Fokus har varit att jobba, lära mig att bli bättre på mitt jobb och få upp min lön till +50000 kr. Nu är jag där och vill inget annat än att säga upp mig och gå hem. Vilket antiklimax alltså. Det är ju tur att vi har en pengamaskin som tuffar på, problemet är bara att den inte är färdig. Den spottar ut ca 30000 kr i månaden, och detta räcker inte för oss båda två. Jag tror inte min fru accepterar att jag stannar hemma arbetslös medans hon måste gå upp och jobba varje dag. Vissa par hade kanske kunnat göra så, men inte vi. Min fru gillar inte heller sitt jobb, trots att det bara var en månad sen hon bytte tjänst. Problemet med henne är att hon inte har någon alternativ syssla, och att glida runt och shoppa, äta på restauranger och åka på dyra resor är inte vårat FIRE-liv anpassat till. Då får man komma upp i summor som Chansar Mest och Krösus Sork har, och dit har vi många år  kvar till.

Vad händer nu? Jag kommer att ta semester, bygga färdigt garaget och bara lata mig tillsammans med min familj. Jag tog 7 veckor ledigt. Föräldradagarna är slut för längesen, men det vet ju inte min arbetsgivare, och som det är nu så struntar jag i att jag i princip blir "ledig utan lön", då det är så underbart att bara komma bort från all "corporate bullshit" som Fru EB hade sagt. Till hösten kommer jag antagligen att tillbringa några veckor på kontoret, kanske med utbildning. Sen får vi se om någon ny kund knackar på dörren och hur ett eventuellt nytt uppdrag artar sig. Att säga upp sig är sista utvägen men det går inte att fortsätta så här, att endast jobba för en lön och tycka att dessa åtta timmar man tillbringar på jobbet är likställigt med mental tortyr, där man jobbar 10 min, kollar nyheter och bloggar 10 minuter, jobbar 20 minuter, kollar nyheter 10 minuter osv. Dagen är uppdelad av milstolpar och man sitter och längtar fram till nästa. Efter frukosten är det 9.30 förmiddagsfika, sen lunch, därefter en långpromenad på det, eftermiddagsfika, och sen hemgång. Det funkar bara tills det inte funkar längre, och man mår inte bra utav det. Livet är för kort för att hålla på så här. 

Jaja det var lite om vad som pågår i Snålgrisens huvud, nu tittar vi på det ekonomiska.

Inkomster och utgifter

Det har blivit dyrt att leva i Sverige och det känns som om inflationen äntligen har kommit ikapp oss. Det blir svårare och svårare att hålla budget och vi snålar in på en del matvaror och annat som tidigare rymdes utan problem. 

Våra inkomster under juni såg ut som följande:

Nettolöner: 94654 kr (Min fru fick sin innestående semester utbetalad från det förra jobbet, 35 dagar)

Utdelningar: 41000 kr (har köpt fonden Aktiespararna DA B som delade ut i juni)

Övriga inkomster: 16236 kr (sålt en del grejor från det gamla garaget, några dörrar, fönster, verktyg som inte användes)

Solproduktion: 1121 kr (lågt elpris är inte det bästa när man är solfarmare)

Totala inkomster efter skatt blev 152 890 kr. Tänk om det såg ut så varje månad haha.

Utgifterna landade på 20137 kr, främst mat är dyrare men även en engångsutgift för höstens ridlektioner till dottern. Det är helt klart hanterbart men genomsnittet per månad rör sig över 20000 kr.

Utdelningar

Det blir ganska tvära kast från år till år då vi säljer hela innehav och köper helt nya som delar ut på helt andra månader. Det är därför helt meningslöst att jämföra från år till år på månadsbasis. Jag kan bara konstatera att juni 2023 gav oss följande fina utdelningar:

Hela 40670 kr ramlade in, vilket tacksamt tas emot. För helåret har vi mottagit 227600 kr och då har vi 6 månader kvar. Tanken är att vi ska håva in minst 360000 kr innan året är slut, vilket vi är på god väg att göra. Det blir en förbättring mot föregående år med 54000 kr. Sakta men säkert närmar vi oss finansiell frihet. Det gäller bara att företagen sköter sig och fortsätter dela ut, och att regeringen inte hittar på fler dumheter med källskatten, eller någon sorts ny förmögenhetsskatt. 

Pengamaskinen

Vår kära pengamaskin har fått rejält med stryk under 2023. Det började bra men sen kom det en bankoro i USA som sänkte de svenska bankerna, och sen spektaklet SBB och extremt aggressiva räntehöjningar som sänkte hela fastighetssektorn ner i källaren. Gissa vilka sektorer som Snålgrisen har investerat mycket i? Kan det vara finans och fastighet? Jajamensan. Bortsett från SBB har dock utdelningarna ramlat in som de ska, och vi har passat på att ta en position i Heimstaden Pref, samt öka på aningen i Corem Properties D. Det är hög risk, men belöningen är direktavkastningar runt 15% och en potentiell värdeuppgång på kanske 30-40%. Vi har avyttrat Tele2 som jag gissar kommer att hålla låg profil utdelningsmässigt framöver. Sen vi sålde har aktien tappat mer än 15%. Vi har istället köpt den utdelande fonden Aktiespararna Direktavkastning B som delar ut en gång om året i juni. Jag gillar inte att få större klumpsummor en gång, utan vill hellre ha minst 4 gånger om året. Fonden har dock vettiga innehav (bortsett från SBB) och har en DA mellan 5 och 7%. Vi behöver sprida våra risker ytterligare och detta är ett steg i rätt riktning.

Utvecklingen för juni har varit strålande, och vi slår index på fingrarna så det ryker. Jag vill hoppas att detta är den uppgång som vi har väntat på i både finans och fastighet som i det närmaste har varit paria under detta året. För första gången på över ett år är portföljvärdet dessutom över 4 miljoner kronor. Jag bryr mig faktiskt om portföljvärdet, ty ett stigande sådant är ett tecken på välmående bolag, som kan höja sina utdelningar. 

Övrigt

Det händer mycket i värden och i våra liv. Ett fastighetsköp utomlands håller på att planeras. Min fru ska tillsammans med sina två syskon köpa en lägenhet i deras hemland. Strandnära läge och vackert väder året om (bortsett från regnperioden) bådar gott. De har kollat upp några objekt och kanske kommer en affär att genomföras under årets lopp. Det gick dock inte så smidigt som jag hade trott att överföra min frus del av köpesumman till hennes bankkonto i hemlandet. Vår bank började ställa tusen frågor, och krävde ett kontobevis, som hennes egna bank först inte visste vad det var. När vi till slut fick ett paper som någon fick ta bild på och maila till oss, ja då verkade det som vår egen bank gick under jorden och slutade svara på meddelanden. Det finns inget telefonnummer till den avdelning som handlägger utlandsbetalningar heller, så vi står i väntans tider och undrar vad f-n som händer. Förr i tiden kunde man själva överföra pengar via internetbanken, vilket vi gjort varje gång vi rest dit, hur smidigt som helst. Nu är hennes hemland borttaget från denna lista och det står bara "kontakta ditt lokala bankkontor". Som vanligt är det de vanliga människorna som drabbas värst när bankerna ska försöka sätta dit maffian. De riktiga brottslingarna har redan hittat vägar förbi alla de regler och spärrar som sätts upp. 

Nu ska vi ha en välbehövlig semester och ladda batterierna, bygga klart garaget och beställa en ny värdering som förhoppningsvis ska höja värdet på fastigheten med några hundra tusen och sänka vår belåningsgrad. Våra huslån är till 70% bundna till fast ränta på 1,3% fram till oktober 2024. Därefter ska vi betala rörlig ränta som idag är på 4,2% med ränterabatt, vilket kommer ge månadskostnader för ränta samt amortering på ungefär 15000 kr. I princip nästan hela vår budget för löpande utgifter. Vi får väl se vad styrräntan ligger på vid denna tid, man får väl be en bön för att den har sjunkit något, annars får vi ta krafttag med amorteringen. Idag går allt sparande till att bygga på pengamaskinen, men kanske börjar det bli läge att amortera ner till i alla fall 50% belåningsgrad. Vi får se hur ekonomin ser ut om 1,5 år.

Med det sagt önskar jag Dig en trevlig sommar med mycket glass, bad och sköna upplevelser!

Månadsbrev Maj 2023

 Försommaren är kommen och med den sol och bad. Vi njuter för fullo av det varma vädret, men det märks att trädgårdens växter börjar få det lite jobbigt, och vi har vattnat lite med vattenspridaren för att de inte ska duka under helt och hållet. Något regn är dock inte i sikte.

Det har varit en innehållsrik månad, på många sätt och vis. Fru Snålgris har börjat sitt nya jobb, och även om dagarna är längre och arbetsbördan tyngre har hon mer ansvar, samt eget arbetsrum, egen dator och arbetstelefon. Innan jobbade hon på avdelning på en Region, och var en i mängden. Nu har hon till och med varit iväg på en förnäm kursgård under ett heldagspass, detta hände inte under de 7 år hon var anställd på regionen. Det ska inte slösas med skattepengarna, men något tycker jag trots allt att man kan bjussa på för att få de anställda att känna sig lite speciella. Det kostar ju som bekant en väldans massa pengar att utbilda en ny resurs om någon säger upp sig.

Bra väder i verkligheten men börsklimatet har varit riktigt uselt.

Det har även varit en händelserik tid på börsen, och då tänker jag främst på Embracer och SBB. Jag vill inte tänka på hur många småsparare som blev brända i och med detta. De som inte har sålt har såklart inte förlorat några pengar *än*, men i fallet SBB som jag själv ägde en del i är det ingen rolig historia. Jag har svårt att se hur denna aktie ska kunna återhämta sig på något sätt och risken är väldigt stor att vi får se en aktiekurva som under några år kommer att ringla sig runt 5-6 kr. Som jag har uppfattat det hela är att skulderna är så pass stora och växer hela tiden att det i princip är omöjligt att reda ut hela situationen. Vem vill dessutom köpa till marknadspris av en säljare som står på ruinens brant och är helt desperat? Ingen med affärssinne. Då kan man ge ett skambud och köpa upp aktierna för säg 5 kr styck istället. Vad händer då med de inblandade som sitter på stora mängder SBB? Man kan bara våga gissa men det blir nog inga muntra miner. Det brukar det sällan bli vid personlig konkurs, exekutiva aktioner och annan tvångsinlösen. Nu är det ju skillnad på folk och folk och jag gissar att Lennart och Ilja slingrar sig ut denna situation utan några större problem. De aktieägare som likt oss själva gick in på kanske 15-20 spänn eller *hemska tanke* ännu dyrare kommer att stå med Svarte-Petter och ha förlorat merparten av det investerade kapitalet. Alternativt sker något sorts mirakel och aktien studsar upp till 20 kr, dock har jag otroligt svårt att se vilken sorts nyhet som kan uppnå detta. Blankarna kanske börjar tröttna? Ett under sker med ingripande från staten för att rädda viktiga samhällsfastigheter? Räntorna faller mirakulöst? Nej... bara nej. Det kommer inte att inträffa. Likt bostadskraschen i början av 90-talet är det alltid de med mycket cash på fickan som är vinnarna, de som sitter på skulderna är förlorarna. Det finns nog ingen som är dum nog att betala "marknadspris" när ägaren i fråga är helt desperat och skuldsatt upp över öronen. Aktieägarna är det ingen som bryr sig om.

Hur som helst tröttnade jag på denna aktie och det är mycket möjligt att den återfår delar av sitt forna värde någon gång i framtiden, men jag har sålt hela innehavet till en ganska rejäl förlust. Dessutom fick detta mig att ifrågasätta min nuvarande diversifiering och riskspridning, då storbolagsindex ligger på +11% för året och vi själva ligger -8% i svenska portföljen och totalt -0,3 % för helåret. Tittar vi sedan 2013 när historiken på Avanza börjar har storbolagsindex ökat ca 215%, våran portfölj ligger på ungefär det halva, 113%. Pengar som pengar, om det kommer i form av värde eller direktavkastning, det borde vara totalavkastningen som räknas, och där är våran prestation urusel. 

Inkomster och utgifter

Våra inkomster under maj är lägre än snittet. Fru Snålgris har bytt jobb mitt i månaden och fick bara halva lönen från sitt gamla jobb. Innestående semester, semesterersättning samt lön från det nya jobbet kommer först nästa månad. Hon har 38 sparade semesterdagar, och ska ha 3 veckors semester detta året, så där blir det en rejäl hacka som vi kan lägga till bufferten eller skyffla in till Avanza.

Nettolöner: 43203 kr

Utdelningar: 33434 kr

Övriga inkomster: 8016 kr (barnbidrag, marketplace-försäljningar, elstöd 1831 kr)

Försäljning av solel: 905 kr (lågt elpris)

Utgifterna landade på 20151 kr. Matkostnaden driver på, då vi har buffrat lite mat på kampanj till sommaren då bjudningarna blir flera. Det går inte att undvika att mat har blivit dyrare, och även om vi är duktiga på att handla på kampanj finns det tillfällen det inte går att undvika ordinarie pris. Sen har det kostat på med presenter till kalas och annat. 

Pengamaskinen

Det har som sagt varit en dyster månad för portföljen. SBB och andra fastighetsbolag har dragit ner värdet rejält. Normalt är detta inget jag bryr mig om, men varje försäljning av aktier till förlust smärtar såklart. I fallet SBB ser jag inget ljus i sikte på väldigt lång tid. Bolaget kanske överlever, eller styckas det upp, det som är solklart är att aktieägarna är de stora förlorarna och de som står sist i kön med mössan i hand. I skrivande stund backar tyvärr även Corem Pref med 11.3% av någon anledning. Folk är väl rädda att de ska gå samma öde till mötes som SBB. Kanske, kanske inte. Jag behåller denna aktie tills vidare. 

Vi står i alla fall och stampar på nollan för 2023 i portföljvärde. Ganska tråkigt, hade vi köpt Avanza Zero hade vi legat +350 000 kr. Det är inte bara fastigheter som får skulden, även Intrum, Telia, och bankerna har haft nedgångar och man säger ju att hoppet är det sista som överger människan. Jag hoppas i alla fall att det inom ett år blir en renässans för både fastighet och finans. Under tiden köper jag endast fonden Aktiespararna Direktavkastning B eller Xact Högutdelande i den svenska portföljen. Osäkerheten är helt enkelt för stor och resultatet av min "stock picking" är inget annat än en katastrof.

Utdelningar

Portföljen pumpar på med utdelningar och vi fick ca 34000 kr denna månaden. En klen tröst när förlusten i BB överstiger detta med det dubbla. Nåja, vill man vara med i leken så får man leken tåla. Efter regn kommer solsken. Kommer inte på några fler floskler så det får räcka där...

Glädjande nog har många av bolagen höjt sina utdelningar. Vår gamla trotjänare Oxford Lane Capital Corp höjde med 7% till slut. Det är i princip bara SBB, Fortum och Telia som har svikit oss, och det rejält. 12 st av våra innehav har höjt. Målet om 370000 kr i utdelningar för 2023 lever kvar om inget oförutsett kommer att inträffa. 

Blandat kåserande

Jag roade mig med att titta på vad "Aktieproffset" Marcus Hernhag skrev om bostadsaktier för ett år sedan. Hittade följande stycke som jag inte kunde låta bli att småle lite åt:

"En del sparare efterfrågar aktier som kan vara trygga placeringar över lite längre tid. Tanken är att satsa på bolag där värdet stadigt växer, om än långsamt. Här är tre aktier och en fond aktuella, tycker Hernhag. Han tipsar om SBB D, Corem Pref och Telia, som sannolikt slår sparandet på ett bankkonto."

Jajamensan, SBB D, Telia och Corem Pref har ju verkligen levererat.

 Jag lägger inte någon vikt vid detta mer än att Hernhag tjänar pengar på att ha profilen "börsproffs" och att det är tydligt att vare sig amatörer eller andra har den minsta aning om vad som är stabilt ens ett år fram i tiden. Allt är gissningar, och ibland slår gissningar rätt och ibland slår gissningar fel. Det spelar ingen roll om du har epitetet "proffs" eller är en vanlig dödlig. Nu tror jag Hernhag sålde SBB D under våren 2023 om jag inte minns helt fel, så han hade i alla fall förmågan att ändra sig. Jag har i alla fall i och med spektaklet i SBB tagit mig en rejäl funderare kring min egen strategi och konstaterat att det inte finns någon vinst i att leta fram enskilda aktier på svenska marknaden. En bred etf eller utdelande fond i kombination med lite preffar eller D-aktier kommer sannolikt prestera mycket bättre än enskilda aktier, med tanke på allt elände som drabbat de bättre utdelande bolagen (banker, fastighetsbolag). Lågutdelarna såsom investment, industri har klarat sig betydligt bättre. Detta kan dock svänga och historiken för vår egen pengamaskin visar att den faktiskt kan slå de vanligaste indexen. Förra året låg vi t.ex. endast -5% mot Dow Jones som föll ca 20 %. I år gick det faktiskt riktigt bra tills krisen i fastighetsbolagen var ett faktum. Bankerna hade innan dess svajat ganska betänkligt tack vare händelserna i USA. Är det inte det ena så är det det andra...

Har du tagit dig oskadad genom dessa turbulenta tider, eller har förluster varit ett faktum? Berätta i kommentarsfältet.

Månadsbrev April 2023

 Det börjar sakta men säkert bli vår. Kvällarna blir ljusare och längre och vi har äntligen kunnat lägga vinterjackor och kängor på hyllan för denna säsongen. Dock ska det sägas att ingen av oss är speciellt förtjusta i denna "vinterdvala", där man i princip jobbar, äter och sover. Vi avskyr kyla och även mörker och trivs bäst i värmen. Jag har dock inga problem med att det som t.ex. på Kanarieöarna blir mörkt redan vid 19-tiden, huvudsaken är att det är så pass varmt att man kan sitta ute. Det är bara mysigt när det är mörkt på kvällarna, där har jag inget som helst behov av ljus faktiskt.

Jag skrev i det förra månadsbrevet att jag hade ett nytt jobb på gång. Tyvärr verkar lågkonjunkturen spöka lite då jag inte har fått någon respons på det CV jag skickade in till en av de större konsultmäklarna i landet. De jobbar med ett annorlunda upplägg jämfört med ett vanligt konsultbolag i och med att allting sköts på distans och man slipper konferenser, sociala aktiviteter som jag ändå inte har tid med. Att sitta i en buss i 6 timmar till något konferenshotell var kul för 20 år sedan när man var solokvist, nu när man har fru och barn är jag intresserad av en sak endast, och det är pengar. Det verkar dock vara knepigt att hitta nya uppdrag, även om man som jag har ett vad rekryteraren kallade för ett "imponerande CV". Det enda jag ser är lite dåligt med mitt CV är att det innehåller mycket gammal skit som man inte använder idag. Jag har försökt sålla bort så mycket av detta som möjligt, men ändå behålla vissa delar som jag inte har något emot av att jobba med idag i förvaltning. Nu är ju jag ingen COBOL-programmerare, men de som kan detta kan skära guld med täljkniv och löner på 60" i månaden med 5 års erfarenhet är ingen omöjlighet. 

Fru Snålgris börjar sin nya tjänst om en vecka och hon har den senaste veckan uttryckt hur himla glad hon är över att "slippa" sin nuvarande arbetsplats. Tydligen har allt inte varit så kul som hon har gett sken av. Kollegor är lata, retfulla och hjälper inte alls till. Igår fick hon ensam basa över 8 patienter/vårdplatser medan de andra var på kurs halva dagen. Som jag förstår det är denna avdelning ett ställe där de lite mer arbetsskygga personerna kan komma undan och göra så lite som möjligt, gissningsvis på grund av en icke närvarande chef som är halvtid på annan ort och sen jobbar mycket hemifrån. Då min fru är en flitig arbetsmyra tror jag det gör henne gott att sluta och istället börja på ett ställe där det blir mer eget ansvar och där hon kan basa över ett gäng undersköterskor.

Hur har det då gått med ekonomin? Låt oss titta efter:

Inkomster och utgifter

Våra inkomster denna månad landade enligt följande

Nettolöner: 48249 kr (några sjukdagar drog ner detta tyvärr)

Övriga inkomster: 13988 kr (sålde av en uppsättning fälgar som jag rustade upp för 200 kr, samt skatteåterbäring och barnbidrag)

Utdelningar: 75014 kr

Försäljning av solel: 839 kr

Totala inkomster för april blev således 138 576 kr

Detta är riktigt trevliga inkomster, men som vanligt med utdelningarna undrar man vart de har tagit vägen. Det kommer bli en himla skillnad den dagen vi börjar föra över utdelningarna från Avanza till vårat vanliga bankkonto, då kommer pengarna att synas på ett helt annat sätt. Vi fick ca 5000 kr i skatteåterbäring också, vilket var en trevlig överraskning. Jag har dessutom börjat greja lite med att restaurera bildelar såsom backspeglar, fälgar och annat nu när jag har ett vettigt garage att stå i. Just dessa fälgar fick jag av en äldre släkting. Lite slipning, spackel och några lager lack från sprayburk blev de i skick som nya och kunde säljas för 2000 kr. Jobbet tog en eftermiddag. Det kommer bli mera sådant framöver, då jag gillar att rusta upp gamla slitna saker som har med bilar att göra. Nästa jobb blir en gammal Volvo 850 som samma person har ståendes i garaget, och som jag gärna fick rusta upp. Jag har kollat på annonser för denna typ av bilar och om jag lägger kanske 8000 kr på att rusta upp den, borde jag kunna sälja den för kanske 35-40000 kr. Detta förutsäger att jag kan hitta reservdelar samt göra ett bra jobb med lacken. Det kommer även behövas betydligt mer tid än en eftermiddag.

Hur gick det med utgifterna då? De höll sig faktiskt precis på budget med 16797 kr. 

Utdelningarna

April och maj är två starka utdelningsmånader, och de varierar från år till år beroende på när vissa tyngre företag såsom banker och försäkringsbolag väljer att dela ut. I år var det april som blev den vassaste månaden med hela 75000 kr.

Det hade varit trevligt om det såg ut så här varje månad, men där är det en bit kvar. Vi ska inte klaga, då prognosen för helåret ligger på 360000 kr eller 30000 kr i månaden. Vi har redan slagit den där trisslottsvinsten på 25000 kr/månad och närmar oss nu min nettolön på 34000 kr. Det kan sägas att vi inte behöver få ut båda våra nettolöner i utdelning för att sluta jobba, men tyvärr behövs det pengar till det mesta i livet, speciellt när man har barn och hus. Är du ledig kommer det att behövas mer pengar till aktiviteter och annat man vill hitta på. Mycket är gratis men inte allt. Jag kan tänka mig att när vi närmar oss 40000 kr/månad, då kan det bli aktuellt. Det är en bit kvar tills dess, men skam den som ger sig.

Portföljens värde har bara sjunkit och sjunkit och det är räntor och bankfrossa som spökar. Vi ligger på minus för helåret, men försöker dra nytta av detta genom att handla utdelningsaktier som har okej delårsrapporter och är nedpressade i pris. Det funkar normalt så att t.ex. bankfrossan i USA kan dra ner hela finanssektorn oavsett hur bra eller dåliga finanser ett visst bolag har. Detta såg vi med fastighetsfrossan här i Sverige där det väl i princip bara var Akelius D-aktie som klarade sig, mycket på grund av att de är skuldfria och inte påverkades så mycket av höjda räntor. SBB har ju dragits ner riktigt mycket och handlas nära 10 kr med en riktigt fin direktavkastning. Aktien är en lottsedel men jag tror på ett pris på minst 20 kr om ett år förutsatt man kan städa upp i sin skuldsättning och bibehålla utdelningarna. Frågetecknen är många och vi får se hur det slutar.

Pengamaskinen

Detta för oss osökt in på just pengamaskinen. Hur har det gått under 2023? Vi har fortsatt månadsspara. Några bolag har minskats eller sålts av, till exempel Intrum som har varit en stor besvikelse. Detta var åter igen fallet med att "köpa ett fint bolag som har haft lite otur". Intrum har haft väldigt mycket otur och har straffats rejält av marknaden. Jag är ganska trött på bolagsrisk, vilket gjorde att jag köpte en andel av fonden "Aktiespararna Direktavkastning B" som delar ut ca 7% varje år i juni. Det är ca 20 bolag som fonden innehåller och då slipper jag hålla reda på dessa. Avgiften är 0,4% vilket är helt okej. Det blir en del dubbelägande, men jag får in en del industri vilket jag saknar. Jag önskar att det fanns fler folder av liknande slag mot europeiska högutdelare, eller varför inte REITs eller BDCs? DÅ hade man kunnat ställa pengamaskinen på autopilot helt och hållet.

Utvecklingen värdemässigt har inte varit någon höjdare

De värsta smällarna har dock kommit i maj och då främst från SBB och amerikanska finansbolag. Det har inte varit många "blåa" dagar under maj, den saken är säker. Igår backade portföljen över 100 000 kr och idag verkar fallet bestå med "bara" 20000 kr. Jag har varit med ett tag för att veta att lika fort som värdet minskar, kan det gå upp och det är nu det gäller att passa på med sina inköp. Tricket är att undvika de där fallande knivarna, och jag har skärsår så att det räcker och blir över från att ha handlat dessa. Det allra svåraste är att veta när ett bolag har fallit tillräckligt och är redo att plockas, samt om det ens är köpvärt längre. Det allra bästa tillfället är såklart att handla under plötsliga händelser som får hela världen att skaka, som t.ex. Brexit eller Covid. Då faller allt och man kan plocka russinen ur kakan. Nu är det svårare tycker jag, då många REITs i USA har märkligt låga värderingar sett till deras faktiska innehav. Samma sak gäller SBB som har ett imponerande kassaflöde som lätt täcker utdelningarna, men en oroande skuldsättning. Intrum likaså med sin gigantiska nettokassa, men taskiga resultat. Köp eller sälj? Ingen vet egentligen vad som är en bra affär förrän långt senare. Om ett år kanske SBB B står i 5 kr eller 25 kr. Mycket hänger på räntorna, och vi får verkligen hoppas att Riksbanken nu till sommaren släpper gaspedalen och försiktigt börjar bromsa. 

Det är alltid trevligt med blåa siffror i portföljen, men samtidigt är det inget som går att kontrollera. SBB är i händerna på blankare och analytiker, räntorna styr centralbankerna över. Det är lite trist dock att vi verkar få två dåliga börsår efter varandra, men så är det när ekonomin går in i en recession. Det blir inte bättre än så här, och en portfölj på all time high innebär också att vi inte kan fynda direktavkastningar på över 10% i kvalitetsbolag som Ares Capital Corp.

Övriga tankar

Nu vänder vi blad och går in i maj, och det är mycket som ska göras med hus och tomt, då vi har en del mindre renoveringar planerade. Jag har redan avvecklat ett gammalt fönster som hade en dålig karm, och satt in nya större fönster i vardagsrummet. Nu får vi utsikt åt betydligt finare vyer än tidigare, då huset vi köpte märkligt nog inte hade några fönster alls åt väst, vilket gjorde att vi inte kunde se den vackra solnedgången. Jag ska kämpa på i två månader till hos min nuvarande kund innan jag med glädje kan säga "tack och adjö" och ta en lång semester på åtta veckor då jag har för mycket semester sparad. Mycket av denna semestern kommer att ägnas åt att rusta upp den där bilen jag skrev om. Oavsett vilket är jag tacksam för att det äntligen börjar komma något som kan kallas värme några timmar om dagen, även om jag fortfarande har en tunn snickarmössa på mig när jag jobbar utomhus, just på grund av de kalla vindarna. För varje år känns det som om våren blir senare och senare, det är väldigt märkligt. Kan inte de där varma Afrikavindarna som knäcker Spanien blåsa upp hit till oss? Det är lite snopet att vi som bor i södra Sverige inte har bättre väder än så här, det räcker ju att du kommer ner till mitten av Tyskland så har du genast mycket varmare och tidigare vårväder. 

Jag kommer att fortsätta skriva mina månadsbrev, förhoppningsvis är det någon som läser dem och kanske kan jag inspirera någon som är trött på ekorrhjulet att börja spara och sen en vacker dag kunna jobba deltid eller säga upp sig helt och hållet. Jobbar du i en "djurpark" som numera är fallet för både min fru och jag gör ett litet tag till, är detta "fuck off"-kapital det som gör att man sover gott om nätterna.

God utdelning på Er! Skriv gärna några rader i kommentarerna om vad du köper nu när det stormar på börsen!